市場(chǎng)利率下行階段，首套房貸8.5折優(yōu)惠已然讓銀行大喊“肉疼”，而近期，又有銀行拋出8.2折的超低折扣，不禁讓市民猜想：寧波房貸市場(chǎng)莫非又開始松動(dòng)？不過記者昨日了解到，8.2折屬于個(gè)別現(xiàn)象。受訪銀行普遍表示，8.5折已是盈虧點(diǎn)。
8.2折優(yōu)惠附加條件不少
鎮(zhèn)海一家外貿(mào)公司職員小吳打算近期按揭購(gòu)置人生第一套住房，四處打聽，一家外資銀行開出的8.2折優(yōu)惠最具吸引力。然而，仔細(xì)一問發(fā)現(xiàn)無論自身的工作性質(zhì)、個(gè)人收入，還是中意的樓盤所在地段、單價(jià)均不符合優(yōu)惠要求。
記者了解到，該銀行8.2折優(yōu)惠利率對(duì)購(gòu)房者提出不少要求，比如，首套房首付定為三成；購(gòu)房者如非公務(wù)員、事業(yè)單位員工，或收入不達(dá)標(biāo)，很可能會(huì)被駁回申請(qǐng)；購(gòu)房者所選樓盤須在海曙、江東、江北及鄞州幾個(gè)規(guī)定區(qū)域等。
事實(shí)上，記者昨日從工行、農(nóng)行、中行、建行、交行以及民生、廣發(fā)、浦發(fā)等多家銀行了解到，眼下，8.5折已成甬城首套房貸款利率主流，首次購(gòu)房在多數(shù)銀行最低都能申請(qǐng)到兩成首付。
“存貸倒掛”苗頭已現(xiàn)
對(duì)于上海、溫州等地出現(xiàn)的商業(yè)銀行爭(zhēng)奪房貸客戶的現(xiàn)象，我市各大銀行予以否定。
“盡管相比于溢價(jià)水平較高的中小微企業(yè)貸款，安全性較高的房貸業(yè)務(wù)對(duì)于我們而言仍是不可或缺的部分，但就盈利而言，眼下的房貸利率卻讓銀行缺少爭(zhēng)搶客戶的動(dòng)力。”一家股份制銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人這樣表述。
據(jù)悉，自去年10月24日降息起，房貸利率已降至10年來最低。眼下，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，8.5折優(yōu)惠后，實(shí)際利率僅4.165%，而我市銀行5年期以上的定期存款利率最高可達(dá)到4.25%。融360近日發(fā)布的月度報(bào)告顯示，6月全國(guó)首套房平均利率為4.48%，繼續(xù)創(chuàng)歷史新低。我市顯然大幅低于全國(guó)平均水平。
來自銀行的初步測(cè)算，眼下的8.5折優(yōu)惠利率對(duì)于銀行來說，意味著每100萬元貸款，一年只能賺1600元?！芭偃T工開支、網(wǎng)點(diǎn)成本以及各項(xiàng)費(fèi)用，銀行的盈利空間可見一斑，換句話說，8.5折優(yōu)惠已然站在了銀行盈虧點(diǎn)上。”銀行人士直言。
事實(shí)上，記者了解，當(dāng)前，各大銀行拋出8.5折優(yōu)惠利率各有不同考慮，部分銀行因?yàn)閾碛卸嘤噘J款額度；部分銀行為了獲得客戶不得不被動(dòng)跟風(fēng)；也有銀行是為了平衡不良率，不惜成本。
面對(duì)“低成本按揭”需多考量
既然相比去年同期，眼下的首套房貸利率優(yōu)惠幅度顯然有所提高，那么，將按揭從原有的銀行轉(zhuǎn)到另一家銀行享受更優(yōu)惠的利率，即辦理轉(zhuǎn)按揭想來是個(gè)聰明的舉動(dòng)。但是，通過計(jì)算、比較，大多數(shù)按揭者很快打消了這個(gè)念頭。
據(jù)悉，由于貸款的抵押在原來的銀行，需要該行將原來的房貸結(jié)清，但同時(shí)原來的抵押尚未解除，對(duì)于該行來說存在風(fēng)險(xiǎn)，因此需要購(gòu)房者交一定額度的抵押金。同時(shí)，如果按揭的轉(zhuǎn)出銀行事先有提前還款違約金的條款，則借款人需支付一定比例的違約金，外加可能產(chǎn)生的房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、房屋抵押登記費(fèi)等。
除了轉(zhuǎn)按揭，為了節(jié)省還款的總額，有市民考慮在選擇還款方式時(shí)采用傳統(tǒng)月供以外的雙周供方式。在業(yè)內(nèi)人士看來，雙周供本質(zhì)就是提前還款，由于還款頻率的提高，借款人的還款總額固然能獲得有效減少，還款周期也得以明顯縮短，但銀行人士亦提醒，雙周供對(duì)于資金安排的要求大大高于月供，不能及時(shí)還款或忘記還款的話都會(huì)被罰息。