商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)不如定期理財(cái)劃算？
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和定期理財(cái)各有優(yōu)缺點(diǎn)，不能一概而論。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、收益穩(wěn)定、稅收優(yōu)惠等優(yōu)點(diǎn)，而定期理財(cái)則具有收益率可觀、靈活性高等特點(diǎn)。具體選擇哪種方式，需要根據(jù)個(gè)人需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力綜合考慮。
如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)才能錦上添花？
購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司；了解產(chǎn)品條款，包括保障內(nèi)容、繳費(fèi)方式、收益方式等；根據(jù)自身情況選擇合適的保障額度和繳費(fèi)期限；關(guān)注產(chǎn)品附加功能，如養(yǎng)老金領(lǐng)取方式、健康管理服務(wù)等；明確保障責(zé)任，避免產(chǎn)生不必要的糾紛。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的收益率一般是多少？
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的收益率不固定，受產(chǎn)品類(lèi)型、保險(xiǎn)公司和市場(chǎng)利率等因素影響。目前，市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)收益率一般在2%-4%左右。需要注意的是，收益率并非固定不變，可能會(huì)隨著市場(chǎng)利率的波動(dòng)而調(diào)整。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠有什么？
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)享有一定的稅收優(yōu)惠。對(duì)于個(gè)人繳費(fèi)購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，在繳費(fèi)階段，可以享受個(gè)人所得稅遞延納稅的優(yōu)惠。退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，按照國(guó)家規(guī)定，可以享受稅收優(yōu)惠政策，減輕個(gè)人的稅收負(fù)擔(dān)。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別？
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是兩種不同的養(yǎng)老保障制度。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國(guó)家強(qiáng)制繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)，覆蓋范圍廣，保障水平低。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是由個(gè)人自愿購(gòu)買(mǎi)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，保障水平高，靈活性強(qiáng)。
購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)需要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？
購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，需要注意以下風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司至關(guān)重要；保障責(zé)任不足，購(gòu)買(mǎi)前要仔細(xì)了解產(chǎn)品條款，避免保障責(zé)任不足；繳費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重，根據(jù)自身實(shí)際情況合理選擇繳費(fèi)金額和期限；過(guò)早退保，過(guò)早退保可能面臨損失。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)到期后如何領(lǐng)取養(yǎng)老金？
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)到期后，可以根據(jù)產(chǎn)品條款約定領(lǐng)取養(yǎng)老金。常見(jiàn)的領(lǐng)取方式有按月領(lǐng)取、按年領(lǐng)取、一次性領(lǐng)取等。具體領(lǐng)取方式可以根據(jù)個(gè)人需求和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行選擇。需要注意的是，一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金可能會(huì)影響后續(xù)的養(yǎng)老保障水平。
年繳1萬(wàn)，年領(lǐng)350，也是醉了
趙媽媽在06年購(gòu)買(mǎi)的《國(guó)壽美滿人生年金保險(xiǎn)（分紅型）》形態(tài)相當(dāng)簡(jiǎn)單，年繳1萬(wàn)元，連繳3年，保障期至75歲，每年領(lǐng)取領(lǐng)取349.5元（約350元）直至合同終止。趙小姐給大家算的很清楚，滿期金（含本金）可領(lǐng)回34950元。
其實(shí)……小編在此弱弱的插一句，此款產(chǎn)品是分紅險(xiǎn)，按照產(chǎn)品形態(tài)應(yīng)每年中會(huì)給予客戶(hù)一定比例的分紅，根據(jù)國(guó)壽近幾年的分紅水平看來(lái)，到了滿期，加上分紅能拿回的金額應(yīng)超過(guò)42000元。要知道，對(duì)于保險(xiǎn)賬戶(hù)的分紅不是按照首年繳納的保費(fèi)金額計(jì)算，而是根據(jù)當(dāng)年的賬戶(hù)價(jià)值進(jìn)行計(jì)算。也就是說(shuō)，計(jì)算基數(shù)是逐年累積的。
當(dāng)然，方法我們明白了，仍無(wú)法掩蓋趙媽媽這份產(chǎn)品悲劇的事實(shí)。3萬(wàn)塊保費(fèi)整個(gè)30多年就增長(zhǎng)了1萬(wàn)多元，攤誰(shuí)誰(shuí)心塞。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)真的很坑爹？
盡管并不是每一款養(yǎng)老險(xiǎn)都設(shè)計(jì)的如此逗你玩兒，但小編可以很負(fù)責(zé)任的告訴大家，再好的養(yǎng)老險(xiǎn)都跑不過(guò)通脹，所以你們看，保險(xiǎn)公司宣傳的多好，“補(bǔ)充養(yǎng)老”。值得慶幸的是，現(xiàn)在很多商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的投資收益率高于社保，即使跑不過(guò)通脹，但要應(yīng)對(duì)溫飽之外手頭稍稍寬裕的老年生活還是不成問(wèn)題的。
就拿某公司在售的一款終身型養(yǎng)老年金產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，保單生效次年至被保人60歲當(dāng)年，每年給付其5%的生存金，60歲后至100周歲每年領(lǐng)取18%的養(yǎng)老金，在繳費(fèi)期間還獎(jiǎng)勵(lì)1%的持續(xù)保險(xiǎn)金，若至百歲仍生存則可返還300%的祝壽金。其核算基礎(chǔ)為保額。而保額則在投保時(shí)進(jìn)行對(duì)應(yīng)選擇。就算代入趙媽媽的投保金額，收益也不會(huì)太難看。然而縱是這樣的一款養(yǎng)老險(xiǎn)，想要老年富足，至少也要年繳保費(fèi)5萬(wàn)以上，連繳10年，換而言之，至少交足50萬(wàn)的保費(fèi)。
畢竟保險(xiǎn)產(chǎn)品也是跟著市場(chǎng)變化不斷改進(jìn)，10年前的產(chǎn)品當(dāng)然不能跟10年后的產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，10年前銀行的利率跟現(xiàn)在銀行的利率難道也相同么？
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)不是不能買(mǎi)，買(mǎi)的少當(dāng)真是給養(yǎng)老做個(gè)錦上添花的補(bǔ)充，其最大的意義大概體現(xiàn)在了財(cái)富傳承。想要用最少的經(jīng)濟(jì)支出換取還算充裕的養(yǎng)老險(xiǎn)，那就趁年輕投保，拉長(zhǎng)繳費(fèi)年期，減少單年繳費(fèi)額。消費(fèi)者在投保時(shí)心里也要打好算盤(pán)，畢竟我們算不過(guò)保險(xiǎn)公司，但用平均數(shù)簡(jiǎn)單計(jì)算的話還是能有個(gè)譜的。