什么是人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”？

《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”（2021版）》是銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部發(fā)布的一份文件，明確規(guī)定了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含的特征和條款，是監(jiān)管部門對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售行為的底線要求。

“負(fù)面清單”有哪些主要內(nèi)容？

“負(fù)面清單”主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是明確不得開(kāi)展銷售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品特征和條款，涵蓋了責(zé)任免除、等待期、給付比例等方面；二是不得以任何方式變相銷售或變相提供“負(fù)面清單”規(guī)定禁止銷售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“負(fù)面清單”對(duì)消費(fèi)者有何意義？

“負(fù)面清單”有助于規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。通過(guò)明確禁止保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)和銷售存在重大缺陷或陷阱的產(chǎn)品，能夠降低消費(fèi)者購(gòu)買到不合適或有問(wèn)題的保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，確保消費(fèi)者的保險(xiǎn)保障更加完善和可靠。

“負(fù)面清單”對(duì)保險(xiǎn)公司有何影響？

“負(fù)面清單”對(duì)保險(xiǎn)公司具有約束力，要求其在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售行為中嚴(yán)格遵守規(guī)定，防止出現(xiàn)誤導(dǎo)或欺騙消費(fèi)者的行為。同時(shí)，它也有利于促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司提升產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平，樹(shù)立負(fù)責(zé)任的經(jīng)營(yíng)理念。

“負(fù)面清單”將如何落實(shí)？

銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)對(duì)“負(fù)面清單”的落實(shí)情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，對(duì)違反規(guī)定的保險(xiǎn)公司采取監(jiān)管措施。同時(shí)，鼓勵(lì)消費(fèi)者積極舉報(bào)和反映銷售違規(guī)行為，共同維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序和消費(fèi)者的合法權(quán)益。

“負(fù)面清單”會(huì)定期更新嗎？

“負(fù)面清單”會(huì)根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展和消費(fèi)者需求的變化，定期進(jìn)行更新和完善，以確保其持續(xù)有效性和適應(yīng)性。銀保監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，及時(shí)調(diào)整和發(fā)布“負(fù)面清單”的更新版本。


各人身保險(xiǎn)公司：

為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理行為，防范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，我部在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題通報(bào)制度的基礎(chǔ)上，建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”機(jī)制，每年定期發(fā)布人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”，不斷強(qiáng)化信息披露作用，進(jìn)一步提升產(chǎn)品監(jiān)管的透明度和有效性。

近期，我部結(jié)合產(chǎn)品日常監(jiān)管、產(chǎn)品問(wèn)題通報(bào)等工作，在2018年人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”的基礎(chǔ)上，匯總編制了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”(2021版)。各公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真對(duì)照新版“負(fù)面清單”，對(duì)在售保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行梳理自查，對(duì)存在的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改。同時(shí)，各公司應(yīng)當(dāng)在日常產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理工作中，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)制、“負(fù)面清單”等監(jiān)管要求，認(rèn)真做好產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷售、回溯等全流程管理，切實(shí)承擔(dān)產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，不斷提升經(jīng)營(yíng)管理能力。

下一步，我部將持續(xù)從嚴(yán)監(jiān)管產(chǎn)品，充分發(fā)揮產(chǎn)品通報(bào)、“負(fù)面清單”等機(jī)制的長(zhǎng)效作用，定期開(kāi)展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”，對(duì)通報(bào)次數(shù)多、問(wèn)題屢查屢犯的公司，采取包括監(jiān)管約談、監(jiān)管問(wèn)責(zé)并公開(kāi)披露處理結(jié)果等一系列監(jiān)管措施，持而不息規(guī)范公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理行為。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

人身保險(xiǎn)監(jiān)管部

2021年1月19日