“六一”臨近，父母又開始琢磨該送什么禮物給最愛的孩子。隨著“80后”逐漸升級為父母，曾經(jīng)不被家長重視的兒童保險正越來越受到關(guān)注，給孩子送上一份保障正成為越來越多父母的選擇。不過面對紛繁復(fù)雜的產(chǎn)品，父母們總顯得有些迷茫。保險專家提醒，在選擇兒童保險時應(yīng)注意保障第一，收益第二，不要僅側(cè)重于購買教育金或投資型產(chǎn)品而忽視了兒童意外險及重疾險的購買。
兒童保險也叫少兒保險，用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等費用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險的保險產(chǎn)品。
目前各個保險公司幾乎都推出了自己的兒童保險產(chǎn)品。而從市場情況來看，主流的兒童保險主要分為四類，即兒童意外傷害險、兒童健康醫(yī)療險、兒童教育儲蓄險以及兒童投資理財保險。前兩者屬于保障類產(chǎn)品。
有些家長在購買兒童保險時往往側(cè)重于教育金及投資型保險，卻疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，將保險的功能本末倒置。“保險的最主要功能是規(guī)避風(fēng)險帶來的經(jīng)濟損失，由于孩子年紀(jì)尚小，遭受意外傷害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意盡自己所能，為孩子提供最好的醫(yī)療條件，這樣一來，醫(yī)療費用的支出就會相當(dāng)可觀。”保險業(yè)內(nèi)人士表示。因此，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應(yīng)當(dāng)是優(yōu)先購買意外險及重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險及投資理財保險。
數(shù)據(jù)顯示，意外傷害已成為世界各國0～14歲少年兒童的第一“殺手”，我國兒童死亡中每4人就有1人是因意外傷害事故造成，超過了因傳染病、營養(yǎng)性疾病和兒童惡性腫瘤所造成的死亡率。
市場上的兒童意外險普遍是以消費型呈現(xiàn)，即到期不返還保費。其特點就是以較低的保費得到較高的保障。以中國人壽的中民國壽健康寶貝A計劃，1~2歲投保每年350元可得到意外傷殘10萬元、住院醫(yī)療10萬元及意外門診醫(yī)療1萬元的保額，3～18周歲保費則降至300元。
而在兒童重大疾病方面，據(jù)統(tǒng)計，我國平均每年3萬~4萬兒童被確診罹患惡性腫瘤，且發(fā)病率以每年5%的速度上升。讓人欣慰的是，隨著科學(xué)的進步，各種重大疾病的治愈率也在逐年提升。就拿白血病為例，其5年生存率高達(dá)70.5%，但問題是，90%的白血病患兒卻因缺少治療費用而放棄了生的希望。
少兒住院互助基金雖然可以提供一部分的大病費用支持，但對自費藥品和器材仍然無能為力。因此保險專家建議有條件的家庭可以提早為孩子購買一份兒童重疾險。這種產(chǎn)品的優(yōu)勢在于，只要確診合同規(guī)定的重大疾病即可賠付，不受自費/自負(fù)范圍的限制，一筆高額的現(xiàn)金可以直接用于孩子的疾病治療。
目前市面上針對兒童重疾保障的產(chǎn)品數(shù)量并不少，可大致分為消費型和返還型兩種，前者同樣保額年繳保費較后者更低，后者保費可返還且最多可以保障至終身。父母應(yīng)依據(jù)家庭的實際情況選擇。
以瑞泰“成長衛(wèi)士”少兒重大疾病保險為例，該產(chǎn)品年齡在30天至18周歲（含）均可參加，并可續(xù)保至25周歲。3～18周歲被保險人每投保10萬元的保障，僅需繳納60元（保費/年），該產(chǎn)品根據(jù)不同的保費繳納標(biāo)準(zhǔn)最高保障可達(dá)50萬元；覆蓋少兒40種重大疾病，包括惡性腫瘤、重癥肌無力、雙目失明等。
保險專家提醒，在購買兒童保險時，還需要注意以下幾點，例如保險條款中最好選擇帶有投保人豁免功能的保險，規(guī)避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的風(fēng)險。另外，在購買兒童保險之前，作為家庭主要經(jīng)濟來源的家長應(yīng)先給自身購足保障，才能避免大人發(fā)生意外時家庭因此陷入困境。