給家庭成員如何買保險(xiǎn)

如何為家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)

為家人購(gòu)買保險(xiǎn)是一項(xiàng)重要的責(zé)任，可以為他們提供財(cái)務(wù)保障和醫(yī)療保健。以下是為家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)的步驟：

確定需求

首先，確定家庭成員需要的保險(xiǎn)類型。這可能包括健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、殘疾保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)?？紤]他們的年齡、健康狀況、職業(yè)和家庭狀況。

研究選項(xiàng)

研究不同的保險(xiǎn)公司和保單。比較保費(fèi)、免賠額、共付額和福利。閱讀保險(xiǎn)合同的細(xì)則并確保你理解覆蓋范圍。

獲得報(bào)價(jià)

向保險(xiǎn)代理索取報(bào)價(jià)。提供有關(guān)家庭成員的健康狀況、年齡和職業(yè)等信息。比較不同公司的報(bào)價(jià)并選擇最適合需求和預(yù)算的保單。

購(gòu)買保單

購(gòu)買保單后，仔細(xì)閱讀合同并確保你了解其條款。支付保費(fèi)并保留所有文件以供將來參考。

定期審查

隨著時(shí)間的推移，家庭成員的需求可能會(huì)發(fā)生變化。定期審查保單以確保其仍然滿足他們的需求。隨著年齡的增長(zhǎng)或健康狀況的變化，保費(fèi)或覆蓋范圍可能需要進(jìn)行調(diào)整。

其他提示

為家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，請(qǐng)考慮以下提示：

• 利用團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃，如果你的雇主提供的話。
• 考慮額外福利，例如牙科和視力保險(xiǎn)。
• 與保險(xiǎn)代理合作，了解不同保單的細(xì)微差別。
• 及時(shí)支付保費(fèi)以避免保單失效。



如今給自己或者家人購(gòu)買保險(xiǎn)，已經(jīng)是家庭最普通的消費(fèi)之一了，保險(xiǎn)作為家庭保障的重要組成部分，已經(jīng)越來越被大家重視，可是，給家庭成員如何買保險(xiǎn)呢？

1：先給大人買保險(xiǎn)

與此相對(duì)的一個(gè)說法就是先給孩子買保險(xiǎn)，由此想法并且這樣做的人大有人在，據(jù)調(diào)查顯示約90%的家庭給孩子買了保險(xiǎn)，但是這些家庭中孩子的父母沒有買保險(xiǎn)的占了絕大多數(shù)，父母往往這樣想，孩子沒有保護(hù)能力，大人可以保護(hù)自己，所以給孩子上了保險(xiǎn)。這些父母愛孩子的心可以理解，但是忽略了最重要的一點(diǎn)，父母才是孩子最大的保險(xiǎn)。孩子最大的風(fēng)險(xiǎn)就是父母出了意外，如果自己出了意外，有想過自己的孩子應(yīng)該怎么辦么？有多少孩子因?yàn)楦改傅耐蝗浑x去而過著凄慘的童年呢？作為父母應(yīng)該想到，兩個(gè)人都還在的時(shí)候能給到孩子最好的照顧，而如果突然不在了呢？怎么保證孩子的生活不受太大影響？因此給大人添上一份壽險(xiǎn)，是給大人給孩子一份結(jié)實(shí)的保障。給家庭買保險(xiǎn)的原則一定要先給大人買保險(xiǎn)，因?yàn)榇笕瞬攀呛⒆拥谋ｋU(xiǎn)。

2：先給家里的經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)

在與許多人打交道的時(shí)候，經(jīng)常有人這么說：“我不需要保險(xiǎn)，我的孩子妻子需要保險(xiǎn)”。這是很多男人的想法，當(dāng)代理人跟他們談到保險(xiǎn)的時(shí)候，他們手一揮就會(huì)說“我不需要保險(xiǎn)，就是買保險(xiǎn)的話也是給我老婆和孩子買“。這也是一個(gè)很普遍的群體，他們一般收入是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，家庭生活的維持著，很多人收入很不錯(cuò)，而老婆孩子是需要保護(hù)的，所以這種人一般都會(huì)覺得應(yīng)該先給老婆孩子買，甚至談到醫(yī)療保險(xiǎn)，他們也會(huì)說，“我們單位給我們買了醫(yī)療險(xiǎn)。還是先給老婆孩子買保險(xiǎn)吧?！逼鋵?shí)他們是把家庭的強(qiáng)弱關(guān)系給混淆了，從收入來講他們是強(qiáng)者，但是從家庭風(fēng)險(xiǎn)的角度來講，他們卻是家庭風(fēng)險(xiǎn)的軟肋，道理很明顯，既然是家庭收入的主要來源者，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于家庭的打擊是最大的。所以作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，其實(shí)是首當(dāng)需要保護(hù)的。當(dāng)經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生意外或是發(fā)生重大疾病時(shí)，家庭的主要收入來源就會(huì)中斷，就會(huì)降低生活質(zhì)量，甚至導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩潰，對(duì)于一個(gè)家庭來講，保持經(jīng)濟(jì)支柱就是保護(hù)家庭。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱也應(yīng)該考慮若是自己沒有再掙錢的能力那么如何保障家庭不出現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)？因此壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)就是給家人一道生活保障的屏障。如果順序弄反了，那么當(dāng)支柱出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)了，不僅沒有幫助家里，甚至還會(huì)成為沉重的負(fù)擔(dān)。所以保支柱就是保家庭。

3：先買意外險(xiǎn)健康險(xiǎn)

很多人對(duì)于好的保險(xiǎn)的理解都是投資型保險(xiǎn)，而所謂的好，是指代的投資收益好，這些人一般都擁有投資經(jīng)歷，包括股票、基金、債券等等投資，特別是當(dāng)聽說有些投資型保險(xiǎn)有穩(wěn)定的收益時(shí)，飽受風(fēng)險(xiǎn)之苦的他們，是否對(duì)于這樣穩(wěn)定安全的投資有了很大的希望？這正是分紅險(xiǎn)在中國(guó)如此熱銷的原因。當(dāng)很多人聽說保險(xiǎn)也可以作為投資的時(shí)候亮了眼睛。很多時(shí)候忽略了保險(xiǎn)的保障功能。我知道現(xiàn)在很多人對(duì)于分紅險(xiǎn)、投聯(lián)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)情有獨(dú)鐘。往下就是帶有儲(chǔ)蓄功能的教育、養(yǎng)老。而對(duì)于健康保險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)很少關(guān)注。人生的三大意外是：意外、疾病和養(yǎng)老。最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病。而保險(xiǎn)的很大意義就是體現(xiàn)在這兩點(diǎn)上，但是很多人感覺這兩種保險(xiǎn)的保費(fèi)很多時(shí)候回來的很少，算算收益肯定是不好的，甚至是消費(fèi)型保險(xiǎn)，不會(huì)回來本金的，所以最具保障意義的保險(xiǎn)，一直以來沒有受到足夠的重視。因此我們選擇保險(xiǎn)，應(yīng)該先布局意外和重疾，有了這最基本的保障再去布局其他的保險(xiǎn)。

因此如果沒有商業(yè)保險(xiǎn)，那么應(yīng)該按照這樣的順序。首先是意外壽險(xiǎn)、健康（重大疾病、醫(yī)療）、教育、養(yǎng)老、投聯(lián)、萬能險(xiǎn)。我們現(xiàn)在講的理財(cái)分為三步。第一步就是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)保障，這是一個(gè)根基。做好了保障之后再做消費(fèi)安排和投資理財(cái)。

沒有保險(xiǎn)保障的投資，如同空中樓閣，經(jīng)不起風(fēng)吹雨打，所以在險(xiǎn)種的選擇上先意外健康教育再養(yǎng)老分紅。這才是科學(xué)的規(guī)劃。對(duì)于意外國(guó)內(nèi)有很多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，重大疾病產(chǎn)品香港具有明顯的優(yōu)勢(shì)。

4：先買保險(xiǎn)再買房

保險(xiǎn)并不是需要等到生活達(dá)到小康才開始購(gòu)買的，保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，而風(fēng)險(xiǎn)并不是在等到生活好了之后才出現(xiàn)的?？茖W(xué)的規(guī)劃保險(xiǎn)應(yīng)該是在房、車之前買的，眾所周知車有了保險(xiǎn)才能上路，那么為什么買房之前要買保險(xiǎn)呢？如果在貸款買房后還沒有保險(xiǎn)，是一件很危險(xiǎn)的事情，很多購(gòu)房者在購(gòu)房之前過得自由自在的生活，但是在買房之后壓力斗增，如果20年的房貸，中間出現(xiàn)意外或者重大疾病導(dǎo)致殘疾或者生故，那么房子貸款交不上的時(shí)候就會(huì)被銀行收走，那時(shí)候最遭殃的還是家人，那么在最初的時(shí)候就應(yīng)該給自己購(gòu)買終身壽，比如貸款是30萬，那么購(gòu)房的時(shí)候就應(yīng)該買30萬保額的終身壽，同時(shí)能買上健康險(xiǎn)就更好了。

5：年輕也要買保險(xiǎn)

據(jù)調(diào)查顯示，購(gòu)買保險(xiǎn)的主要人群是30-40歲左右的人群，很多在校學(xué)生或者剛畢業(yè)的年輕人感覺自己還很年輕，身體很棒，發(fā)生意外的可能性也很小，因此覺得自己不需要買保險(xiǎn)，但是現(xiàn)在有一種社會(huì)現(xiàn)象，重大疾病已經(jīng)越來越年輕化。20多年前，當(dāng)我們聽說有誰得了癌癥都會(huì)無比的驚訝，但是現(xiàn)在若是聽說一個(gè)2歲的孩子得了惡性腫瘤你一定不會(huì)太驚訝。如今，空氣、食品、環(huán)境污染，學(xué)生壓力太大等等眾多的原因已經(jīng)成為重大疾病年輕化的主要原因，我們?cè)谧龊梅婪兜幕A(chǔ)上還要做好萬一的打算，不要指望到某一天所有的天空都藍(lán)了，所有的食品都安全了，所有的壓力都沒有了，我們要做的就是一個(gè)準(zhǔn)備，就是萬一患了重大疾病的藥費(fèi)從哪里來。風(fēng)險(xiǎn)好像總是那么無情，可是等風(fēng)險(xiǎn)到來的時(shí)候再想起保險(xiǎn)那么就沒機(jī)會(huì)了。保險(xiǎn)是未雨綢繆的一種科學(xué)規(guī)劃。作為年輕人或者他們的父母，應(yīng)該及早的樹立這樣的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。綜合起來年輕人需要有這樣幾個(gè)理由來思考是否需要購(gòu)買保險(xiǎn)。1）意外。2）疾病。3）科學(xué)的規(guī)劃。隨著年齡的增長(zhǎng)，保費(fèi)的增長(zhǎng)，年輕時(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)更加劃算，反正遲早要買，年齡越小就越有優(yōu)勢(shì)。

給媽媽買保險(xiǎn)要理智

根據(jù)國(guó)務(wù)院新聞辦發(fā)布的白皮書數(shù)據(jù)顯示，在健康水平上，婦女平均預(yù)期壽命延長(zhǎng)，2010年達(dá)到77.4歲，比2000年提高4.1歲，比男性高5歲。更長(zhǎng)的壽命也意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面承擔(dān)著更多的風(fēng)險(xiǎn)。所以，對(duì)于家庭成員中扮演重要角色的媽媽來說，購(gòu)買保險(xiǎn)是必要的?？梢赃x終身壽保 附加重疾組合，附加一份住院醫(yī)療，保障重疾的同時(shí)可以兼顧未來的養(yǎng)老規(guī)劃。對(duì)于沒有生育或有計(jì)劃生育的準(zhǔn)媽媽來說，購(gòu)買一份生育保是十分有必要的。女性在懷孕過程中會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。選購(gòu)專門的生育保，可以為女性生育、母嬰安全等提供相應(yīng)保障。

女性保險(xiǎn)要注意什么？對(duì)于不少已經(jīng)有孩子的女性朋友來說，生活重心必然有一部分要轉(zhuǎn)移到孩子身上，買保險(xiǎn)時(shí)經(jīng)常只考慮孩子不考慮自己，忽視了家長(zhǎng)才是孩子唯一的經(jīng)濟(jì)來源，也是家庭頂梁柱的事實(shí)。所以，女性首先要重視自己的保障問題，才有足夠的能力保護(hù)孩子。

給爸爸買保險(xiǎn)要舍得

爸爸身為一家之主，會(huì)把父母能夠安享晚年，妻兒能過上幸福生活，作為一生的責(zé)任和奮斗目標(biāo)。在“上有老下有小”的壓力下，難免需要透支自己的身體去換取更多的財(cái)富。有關(guān)資料表明，男性看病的頻率比女性低28%，20%的男性從來不參加任何形式的體育鍛煉，80%的重病男性患者承認(rèn)自己是因長(zhǎng)期不去醫(yī)院就診，才把小病拖成了大病。

在家庭購(gòu)買保險(xiǎn)計(jì)劃中，給男性買保險(xiǎn)可以考慮“意外型、醫(yī)療型、重大疾病型、投資理財(cái)型”的順序。購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意根據(jù)自身工作情況和家庭實(shí)際情況來選擇，以獲得長(zhǎng)期重疾保障的同時(shí)兼顧養(yǎng)老和理財(cái)需求。

有些家庭收入不高，有些家庭經(jīng)濟(jì)相對(duì)寬裕，不同收入的家庭應(yīng)該如何購(gòu)買保險(xiǎn)？

低收入者：對(duì)于低收入者來說，因財(cái)力相對(duì)有限，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也弱，因此更需要保險(xiǎn)。但同樣因?yàn)樨?cái)力有限，保險(xiǎn)的選擇余地也非常小，所以最好選擇購(gòu)買短期的保障型。

一般收入者：建議買保障型和儲(chǔ)蓄投資型。一般收入者購(gòu)買了保障型，就可以在一定程度上解決風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后收入中斷、負(fù)擔(dān)增加帶來的種種問題。

中高收入者：因?yàn)橹懈呤杖胝呤杖氩诲e(cuò)，在選擇保險(xiǎn)方面也有較大余地，因此推薦保障型、養(yǎng)老型、儲(chǔ)蓄投資型，并做好各類保險(xiǎn)的搭配。

高收入者：該類型收入者購(gòu)買保險(xiǎn)，不僅是考慮多一份保障，還有分散個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)等需求。

給孩子買保險(xiǎn)要有針對(duì)性

在給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該注重三個(gè)方面——合理性、準(zhǔn)確性、針對(duì)性。

準(zhǔn)確性：對(duì)于少兒來說，由于年齡較小，自身免疫力低，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率較高。因此要考慮準(zhǔn)確的投保順序：首先應(yīng)該規(guī)避的是可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，即意外、疾病，其次再考慮教育金及其他投資型產(chǎn)品的配置。

針對(duì)性：針對(duì)不同孩子不同年齡段的特點(diǎn)，投保也應(yīng)有所側(cè)重。比如0-4歲孩子發(fā)生呼吸系統(tǒng)疾病概率較高，可以考慮疾病保障；5-14歲的孩子發(fā)生意外的概率高，應(yīng)考慮意外險(xiǎn)；而15-18歲的孩子需要不少教育基金，可在意外、健康保障基礎(chǔ)上，考慮教育金規(guī)劃。

給老人投保要盡早

由于我國(guó)老齡化趨勢(shì)不斷加劇，一旦老人生病、出現(xiàn)意外，就會(huì)給家庭帶來較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。給老人買保險(xiǎn)，主要是解決“養(yǎng)老”、“重疾”、“意外”三個(gè)方面的問題。為老人選擇保險(xiǎn)要注意，不少壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率隨著年齡增大而提高，因此老年人投保會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象。隨著年齡增大，“倒掛”幅度也會(huì)越大。因此，給老人投保要盡早。同城保險(xiǎn)可供老年人選擇的險(xiǎn)種，除了意外型可延長(zhǎng)至80歲投保外，一般到65歲以后就不可投保，如果子女打算給父母購(gòu)買保險(xiǎn)，要注意這點(diǎn)。這也是提醒投保人，保險(xiǎn)規(guī)劃真的是越早越好。