繳納15年養(yǎng)老保險(xiǎn)后，在達(dá)到法定退休年齡且符合條件時(shí)，可以申請(qǐng)領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老金的數(shù)額根據(jù)繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)、當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資等因素計(jì)算。
養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限可以補(bǔ)繳，但具體政策因地而異。一般情況下，補(bǔ)繳只允許在法定退休年齡之前，且補(bǔ)繳期間必須繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。補(bǔ)繳的年限可以延長(zhǎng)養(yǎng)老金領(lǐng)取期限，但對(duì)養(yǎng)老金數(shù)額的影響不大。
離職后，可以通過以下幾種途徑繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)：- 靈活就業(yè)人員可以到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納手續(xù)。- 有固定收入的自由職業(yè)者可以按照個(gè)體工商戶身份繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。- 滿足一定條件的失業(yè)人員可以享受失業(yè)保險(xiǎn)金期間養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)減免政策。
養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)一般根據(jù)職工上一年度平均工資確定，由單位和職工共同協(xié)商。繳費(fèi)基數(shù)上限和下限由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定。繳費(fèi)基數(shù)越高，繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)越多，將來領(lǐng)取的養(yǎng)老金也越多。
養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間一般從達(dá)到法定退休年齡次月開始。法定退休年齡因出生年月不同而異。未達(dá)到法定退休年齡，但因病或非因工致殘完全喪失勞動(dòng)能力的，可以提前領(lǐng)取養(yǎng)老金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)可以中斷，但在中斷期間，養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶不會(huì)產(chǎn)生利息，也不會(huì)延長(zhǎng)繳費(fèi)年限。因此，建議盡量避免中斷繳費(fèi)，以免影響將來領(lǐng)取養(yǎng)老金的金額和資格。
養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)一般由單位和職工共同承擔(dān)。單位繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入企業(yè)成本，而職工繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)從工資中扣除。繳費(fèi)比例因地而異，但一般單位繳納的比例高于職工繳納的比例。
1.依據(jù)《黑龍江省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)若干政策問題的通知》（黑勞社發(fā)[2000]9號(hào)）第10條規(guī)定：職工或個(gè)體勞動(dòng)者繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）雖然已滿15年，但未達(dá)到退休年齡的，應(yīng)繼續(xù)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，達(dá)到退休年齡時(shí)，方可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
2.養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)與養(yǎng)老金的關(guān)系是多交多得。繳費(fèi)基數(shù)越高、繳費(fèi)年限越長(zhǎng)則養(yǎng)老金越高。
3.養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)可停交，但必須在退休前補(bǔ)齊，并由參保人承擔(dān)停交期間的銀行利息。
4.沒有補(bǔ)貼政策。
5.參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人員達(dá)到法定退休年齡時(shí)，繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）不足15年的，可以延續(xù)繳費(fèi)至滿15年止。其中，社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施之前參保、延長(zhǎng)繳費(fèi)5年仍不足15年的，可以一次性繳費(fèi)至滿15年。
6.參保職工可按個(gè)體勞動(dòng)者身份延續(xù)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，并在達(dá)到退休條件時(shí)，按當(dāng)期的計(jì)發(fā)辦法核定養(yǎng)老金。
[小貼士]
算算自己能拿多少養(yǎng)老金？
根據(jù)我市企業(yè)人員退休金計(jì)發(fā)辦法的說明，參保人員可以估算一下自己的退休待遇。
根據(jù)《廈門市企業(yè)職工基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法改革的若干規(guī)定》（廈府[2006]408號(hào)）規(guī)定，職工基本養(yǎng)老金由以下部分組成:
1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝（個(gè)人退休時(shí)上年度全市在崗職工月平均工資＋本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×個(gè)人繳費(fèi)年限×1%
何謂“指數(shù)”？即所有當(dāng)月繳費(fèi)基數(shù)與當(dāng)年月社平工資的比值；指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資，即所有指數(shù)平均值與退休時(shí)月社平工資的乘積；個(gè)人繳費(fèi)年限則為視同繳費(fèi)年限與實(shí)際繳費(fèi)年限之和。
2、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＝退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷本人退休年齡相應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)
何謂“個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額”？廈門市職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶始建于1995年7月，現(xiàn)個(gè)人賬戶規(guī)模為繳費(fèi)基數(shù)的8%；城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶始建于2010年，其個(gè)人賬戶為個(gè)人繳費(fèi)（政府代繳）部分與政府補(bǔ)貼部分之和。個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額即為職工養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶本息之和。
養(yǎng)老金中個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額按月領(lǐng)取完后，由養(yǎng)老統(tǒng)籌基金支付個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。
3、過渡性養(yǎng)老金＝[1881元×（社會(huì)平均繳費(fèi)指數(shù)+0.25）×1988年12月前視同繳費(fèi)年限×1.3%]＋[1881元×（1989年1月至1997年6月個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)+0.25）×1989年1月至1997年6月期間實(shí)際繳費(fèi)年限×1.3%]
從上述公式可以看出，過渡性養(yǎng)老金僅限于1997年6月前具有職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限的參保人員，而絕大多數(shù)本次按廈人社[2012]11號(hào)文補(bǔ)繳人員由于沒有經(jīng)縣以上勞動(dòng)部門招工后的工齡，所以無此項(xiàng)待遇。
4、特區(qū)補(bǔ)貼＝30元。
此外，一次性補(bǔ)繳15年人員的具體待遇標(biāo)準(zhǔn)是什么？根據(jù)《廈門市職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)條例》第三十六條之規(guī)定，個(gè)人依照本條例規(guī)定按月享受的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低于本市當(dāng)年最低工資60%的，按照本市當(dāng)年最低工資的60%發(fā)給。目前最低工資為1100元，也就是說參保人員按規(guī)定計(jì)發(fā)后實(shí)際享受的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇不低于1100×60%＝660元。
從這里可以看出，本次按社平60%一次性補(bǔ)繳15年72511.20元的人員，根據(jù)其年齡不同，其計(jì)算養(yǎng)老金從581.58元至950.78元不等，但實(shí)發(fā)養(yǎng)老金不低于660元；按社平100%一次性補(bǔ)繳15年120852元的人員，根據(jù)其年齡不同，其計(jì)算養(yǎng)老金從781.45元到1396.78元不等