意外險(xiǎn)看似簡(jiǎn)單，但理賠時(shí)保險(xiǎn)公司的拒賠決定往往會(huì)讓消費(fèi)者覺(jué)得意外。意外險(xiǎn)有它的保障范圍，它承保的“意外”與我們?nèi)粘Ｋ斫獾摹耙馔狻贝嬖诓恍〉牟罹?。在買(mǎi)的時(shí)候，最好把意外險(xiǎn)理賠中的“意外”搞明白。到底哪些意外情況保險(xiǎn)公司是不賠付的？
一、身體出現(xiàn)問(wèn)題不賠
過(guò)勞猝死：過(guò)勞猝死是因?yàn)殚L(zhǎng)期慢性疲勞導(dǎo)致的，當(dāng)事人本身大多患有其他疾病，卻因?yàn)椴蛔灾虿灰詾橐?，任由身體耗竭，最后導(dǎo)致病發(fā)死亡。過(guò)勞猝死雖然讓人覺(jué)得很意外，但因?yàn)椴⒎峭鈦?lái)突發(fā)事故所造成，因此，意外險(xiǎn)是不賠的。（世界衛(wèi)生組織（WHO）的猝死定義：“平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時(shí)間內(nèi)，因自然疾病而突然死亡即為猝死?！扁酪脖唤凶觥巴话l(fā)疾病死亡”，因此猝死是疾病死亡，而不是意外死亡。
意外摔倒：身體健康的人出現(xiàn)這種意外，正常情況是不會(huì)有生命危險(xiǎn)的，最多骨折或一些小擦傷。若造成被保者身故的原因是自身疾病，那么摔倒就只是誘因，所以意外險(xiǎn)是不承擔(dān)責(zé)任的。若投保的是人壽保險(xiǎn)，就能獲得賠付。
手術(shù)意外：進(jìn)行手術(shù)是由于疾病，而非意外傷害。被保險(xiǎn)人本身和其親屬事先就已經(jīng)知道手術(shù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。雖然，手術(shù)過(guò)程中出現(xiàn)了意外，但這不是意外傷害。因此，保險(xiǎn)公司不予理賠是合理的。若投保的是人壽保險(xiǎn)，就能獲得賠付。
個(gè)體食物中毒：食物中毒符合非本意的、外來(lái)的、突發(fā)事件三個(gè)要素，屬于意外事故。但是因細(xì)菌感染的食物中毒，也可能是因?yàn)閭€(gè)人體質(zhì)關(guān)系所引起的腸胃疾病。一般情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨(dú)個(gè)人的食物中毒則會(huì)被視為個(gè)案，意外險(xiǎn)不會(huì)理賠。