大人投保后，小孩是否也要投保？
投保時需要注意哪些問題？
像孫先生這樣的父親、母親還有很多，有些父母在寶寶剛一出生時就為他考慮起保險保障來，其中有些還會考慮終身壽險、終身重疾險等長期險種。而當(dāng)被問到自己有什么保險保障時，則可能一片空白，或只擁有最基本的社會保障。
實(shí)際上，這正是我們在保險投保時陷入的一個誤區(qū)。我們會很重視我們最愛的家人，我們的孩子，但這并不意味著你需要率先為他投保。在家庭成員的投保順序上，將孩子排在首位，而家庭支柱排在次位甚至被忽視并不是一種正確的做法。這可能無法發(fā)揮保險真正的作用和意義。
了解保險的作用
我們?yōu)槭裁葱枰ｋU？
壽險的賠付是在被保險人身故后發(fā)生的，它帶來的是經(jīng)濟(jì)上的安慰；健康險的賠付是被保險人身患疾病后進(jìn)行的，有些是在就醫(yī)后對已發(fā)生的花費(fèi)給予補(bǔ)償，有些則對即將要出現(xiàn)的大額開支比如手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)等先行給付；而養(yǎng)老保險則是在我們年邁、收入水平降低時，可以定期、定額獲得多一些的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。因此，所有的保險保障并不能幫助你以及你的家人躲避風(fēng)險，人總有生老病死，保險的作用在于風(fēng)險來臨時，內(nèi)心不安、焦慮、傷感時，經(jīng)濟(jì)上能有保險金的支持，不至于腹背受挫。
了解了保險的作用，你就能明白投保的意義。你的這個舉動最終保障的是受益人，也就是保險金給付的對象。他可能與被保險人是同一人，比如在健康保險、養(yǎng)老保險等險種上，被保險人就是保單的賠付對象。而對于將身故風(fēng)險作為保險責(zé)任的壽險、意外險來說，受益人則不是被保險人，而可以是投保人或是其他第三人或更多人。因此如果是為孩子投保壽險，那么真正保障的并不是孩子本身，而是受益人。也正因?yàn)檫@樣，出于保護(hù)未成年人的目的，保監(jiān)會對未成年人的死亡保險限額有所規(guī)定。
家庭支柱最應(yīng)受保
誰對家庭經(jīng)濟(jì)當(dāng)下及未來的貢獻(xiàn)最大，就最應(yīng)該成為受保險保障的人，也就是我們通常說的“家庭支柱”。
因?yàn)楫?dāng)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入來源不幸身故或是健康狀況亮起“紅燈”時，依賴其生活、受教育的家屬會面臨經(jīng)濟(jì)上的困難。不僅收入可能斷流，還會面臨高額的醫(yī)療、護(hù)理等開支。而倘若事先安排了保險，家屬的生活便能獲得解決。這就是保險所能做到的，也是保險的初衷。身為父母，身為家庭經(jīng)濟(jì)的主要來源，為自己購買保險，其實(shí)是對孩子的一份保障。
在絕大多數(shù)家庭中，孩子并不是主要的經(jīng)濟(jì)來源，所以從投保順序上說，應(yīng)該先保大人、保有經(jīng)濟(jì)收入能力的人，再考慮孩子。在保險產(chǎn)品的選擇上，也應(yīng)該以防止大額開支為先，比如投保一些健康類保險，來應(yīng)對可能的醫(yī)療花費(fèi)。
這里特別提醒一下，由于通常的生命周期是個很漫長的過程，因此沒有必要在孩子幼年時就為他們購買終身型產(chǎn)品。或許在幾十年后，這份保險并不能發(fā)揮你所期待的效用，而現(xiàn)在你卻要為之投入大量保費(fèi)，同時還可能忽視了自身的保障。