信用保證保險(xiǎn)是什么？
信用保證保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在為企業(yè)在客戶拖欠付款的情況下提供保障。它補(bǔ)償企業(yè)因客戶破產(chǎn)、無力償還或違約而造成的損失，從而降低企業(yè)的應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)。
信用保證保險(xiǎn)的好處
信用保證保險(xiǎn)的主要好處包括：
- 降低應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)
- 提高企業(yè)信用評(píng)級(jí)
- 擴(kuò)大信貸限額
- 增強(qiáng)現(xiàn)金流
信用保證保險(xiǎn)的申請(qǐng)
要申請(qǐng)信用保證保險(xiǎn)，企業(yè)需要提供以下信息：
- 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表
- 應(yīng)收賬款清單
- 客戶信用記錄
信用保證保險(xiǎn)的保費(fèi)
信用保證保險(xiǎn)的保費(fèi)因企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信用評(píng)級(jí)和承保金額而異。保費(fèi)通常按應(yīng)收賬款的百分比計(jì)算。
信用保證保險(xiǎn)的承保范圍
信用保證保險(xiǎn)一般承保以下風(fēng)險(xiǎn)：
- 客戶破產(chǎn)
- 客戶無力償還
- 客戶違約
信用保證保險(xiǎn)的不承保范圍
信用保證保險(xiǎn)一般不承保以下風(fēng)險(xiǎn)：
- 政治風(fēng)險(xiǎn)
- 自然災(zāi)害
- 違約的意圖
- 客戶與企業(yè)之間的糾紛
信用保證保險(xiǎn)是什么
信用保證保險(xiǎn)是現(xiàn)代保險(xiǎn)中的一類新興業(yè)務(wù)，相對(duì)于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)來說歷史不長(zhǎng)。保證保險(xiǎn)約比信用保險(xiǎn)出現(xiàn)的早一點(diǎn)。大約在18世紀(jì)末19世紀(jì)初，在歐洲就出現(xiàn)了忠誠保證保險(xiǎn)，它最初是由一些個(gè)人、商行或銀行辦理的。稍后出現(xiàn)了合同擔(dān)保。1919年，第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，鑒于東方和中歐諸國政治局勢(shì)的變化，英國政府為保護(hù)本國與東方和中歐諸國的出口貿(mào)易的順利進(jìn)行，專門成立了出口信用擔(dān)保局，逐步創(chuàng)立了一套完整的信用保險(xiǎn)制度，以后各國紛紛效仿。1934年，英國、法國、意大利和西班牙的私營和國營信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立了“國際信用和投資保險(xiǎn)人聯(lián)合會(huì)”，簡(jiǎn)稱“伯爾尼聯(lián)盟”，旨在便于相互交流出口信用保險(xiǎn)承保技術(shù)、支付情況和信息，并在追償方面開展國際合作。
我國的信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展始于20世紀(jì)80年代初期。1983年初，中國人民保險(xiǎn)公司上海分公司與中國銀行上海分行達(dá)成協(xié)議，對(duì)一筆出口船舶的買方信貸提供中、長(zhǎng)期信用保險(xiǎn)；1986年人保開始試辦短期出口信用保險(xiǎn)；1988年，國務(wù)院正式?jīng)Q定由中國人民保險(xiǎn)公司試辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并在該公司設(shè)立了信用保險(xiǎn)部。1994年以后，中國進(jìn)出口銀行也經(jīng)辦各種出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2001年12月，在原中國人民保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)部和中國進(jìn)出口銀行信用保險(xiǎn)部的基礎(chǔ)上，組建產(chǎn)生了我國第一家專門經(jīng)營信用保險(xiǎn)的國有獨(dú)資的中國出口信用保險(xiǎn)公司。保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)我國曰前有多家保險(xiǎn)公司開辦，具體險(xiǎn)種主要有國內(nèi)工程履約保險(xiǎn)、對(duì)外承包工程的投標(biāo)、履約和供貨保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、住房貸款保證保險(xiǎn)、汽車貸款保旺保險(xiǎn)、雇員忠誠保證保險(xiǎn)等。
基本特征
1、信用保證保險(xiǎn)承保的是一種信用風(fēng)險(xiǎn)。
2、信用保證保險(xiǎn)只是對(duì)權(quán)利人的擔(dān)保。
3、保險(xiǎn)人經(jīng)營信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只收取擔(dān)保費(fèi)而無盈利。
4、信用保證保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是一種以經(jīng)濟(jì)合同所約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。