全車盜搶險(xiǎn)的作用
全車盜搶險(xiǎn)是一種針對車輛被盜或搶劫的保障險(xiǎn)種，一旦發(fā)生此類事件，保險(xiǎn)公司將會(huì)對被保險(xiǎn)人因車輛損失而遭受的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償。
是否需要購買全車盜搶險(xiǎn)
購買全車盜搶險(xiǎn)是否必要取決于個(gè)人的實(shí)際情況和需求。如果車輛價(jià)值較高、停放環(huán)境復(fù)雜、失竊風(fēng)險(xiǎn)較大的，建議購買全車盜搶險(xiǎn)，以轉(zhuǎn)移車輛被盜或搶劫的風(fēng)險(xiǎn)。
全車盜搶險(xiǎn)的保障范圍
全車盜搶險(xiǎn)的保障范圍一般包括車輛被盜搶、車內(nèi)物品被盜以及因盜竊或搶劫造成的車輛損壞。需要注意的是，不同的保險(xiǎn)公司對全車盜搶險(xiǎn)的保障范圍會(huì)有所不同，具體保障內(nèi)容以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。
全車盜搶險(xiǎn)的免賠率
全車盜搶險(xiǎn)通常設(shè)有免賠率，也就是保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)不賠償?shù)慕痤~部分。免賠率的設(shè)置是為了分?jǐn)偙槐ｋU(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，降低保險(xiǎn)公司的賠付成本。不同的保險(xiǎn)公司對全車盜搶險(xiǎn)的免賠率設(shè)定也不同，一般在1%至5%之間。
全車盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)
全車盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)與車輛價(jià)值、停放環(huán)境、駕駛?cè)说哪挲g和駕駛記錄等因素相關(guān)。一般來說，車輛價(jià)值越高、停放環(huán)境越復(fù)雜、駕駛?cè)说哪挲g越大或駕駛記錄越差，保費(fèi)也就越高。
全車盜搶險(xiǎn)的理賠流程
如果車輛被盜或搶劫，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供相關(guān)證明材料，如公安機(jī)關(guān)出具的立案通知書、車輛登記證書、行駛證等。保險(xiǎn)公司核實(shí)情況后，會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償。
7月29日央視《每周質(zhì)量報(bào)告》報(bào)道了前幾天北京暴雨過后，汽車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水、汽車癱瘓后，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的新聞?wù){(diào)查，因?yàn)檐囍鳑]有購買“涉水險(xiǎn)”。引起了北京車主們的強(qiáng)烈不滿。
其實(shí)，未購買“涉水險(xiǎn)”，“汽車進(jìn)水損壞后不賠償”，幾乎是國內(nèi)所有保險(xiǎn)公司的不約而同的規(guī)定。理由就是“進(jìn)水”引發(fā)的質(zhì)量事故，有專門的“涉水險(xiǎn)”、“附加險(xiǎn)”，如果沒有購買，保險(xiǎn)公司當(dāng)然不承擔(dān)賠償責(zé)任。
這樣的解釋似乎也有道理。可看看各大保險(xiǎn)公司的賠償條款，“暴雨”引發(fā)的汽車傷害，是要賠償?shù)?。白底黑字，寫得很清楚。也就是說，保險(xiǎn)公司對于暴雨引發(fā)的汽車傷害，是在賠償范圍內(nèi)的。
可保險(xiǎn)公司同時(shí)還設(shè)置了一個(gè)免責(zé)條款，免責(zé)條款中，就包括暴雨引發(fā)的汽車傷害。也就是說，保險(xiǎn)公司自己先設(shè)置了一個(gè)賠償責(zé)任，又設(shè)置了一個(gè)“免責(zé)條款”。這種責(zé)任免除，就是把可能產(chǎn)生的對保險(xiǎn)公司不利情況都免去，使得保險(xiǎn)公司承擔(dān)很小的風(fēng)險(xiǎn)，而對消費(fèi)者則十分挑剔。——借助這樣一個(gè)“格式合同”，將發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的主要賠償和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任推到了所謂的“涉水險(xiǎn)種”中，這根本就是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的霸王條款。
汽車“全險(xiǎn)”不僅不包括“涉水險(xiǎn)”，還存在著對車主不合理的霸王條款。收取了不菲的費(fèi)用，卻不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。這顯然是一種責(zé)任的逃脫。所謂的“全險(xiǎn)”由此陷入非常模糊的境地，讓消費(fèi)者摸不著頭腦。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇就曾公開呼吁，“應(yīng)該禁止在保險(xiǎn)銷售中使用‘全險(xiǎn)’一詞，否則極易被扣上欺騙或誤導(dǎo)的帽子。”
我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營者不得以格式合同、店堂告示等方式作出對消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。這說明，盡管保險(xiǎn)合同寫明免責(zé)，但若其中涉及對消費(fèi)者不公平的內(nèi)容，也是無效條款。對于“汽車全險(xiǎn)不包括涉水險(xiǎn)”的霸王條款，廣大車主應(yīng)當(dāng)積極維護(hù)“保險(xiǎn)正義性”以及“賠償公正性”，用法律維護(hù)自己的合法權(quán)益。同時(shí)，我也希望保監(jiān)會(huì)等職能部門，對于此類霸王條款嚴(yán)格審查，嚴(yán)厲打擊。如此，“全險(xiǎn)不涉水”之類的霸王條款才有望得到徹底終結(jié)。