避開誤區(qū)一：急于投保萬(wàn)能險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)兼具儲(chǔ)蓄和保障功能，但其保費(fèi)高昂，收益不穩(wěn)定，且保障額度較低。對(duì)于少兒險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先考慮保障型的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，保障孩子的健康安全。

避開誤區(qū)二：忽視責(zé)任免除條款

責(zé)任免除條款列明了保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠的責(zé)任。家長(zhǎng)在投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀這些條款，關(guān)注是否有重大疾病免除、職業(yè)限制、既往病史免除等，避免日后理賠糾紛。

避開誤區(qū)三：被“低保費(fèi)”誘惑

一些保險(xiǎn)產(chǎn)品以低保費(fèi)為噱頭，但保障內(nèi)容卻很有限。少兒險(xiǎn)應(yīng)注重保障的全面性和充足性，不能只關(guān)注保費(fèi)低廉，而忽視保障的必要性。

問(wèn)答：少兒險(xiǎn)保障額度怎么確定?

少兒險(xiǎn)保障額度應(yīng)根據(jù)孩子的保障需求和家庭經(jīng)濟(jì)能力而定?？蓞⒖技彝ツ晔杖氲?-5倍，并考慮子女的未來(lái)教育、醫(yī)療等費(fèi)用。

問(wèn)答：少兒重疾險(xiǎn)的等待期一般是多長(zhǎng)時(shí)間?

少兒重疾險(xiǎn)的等待期一般為90天或180天，等待期內(nèi)發(fā)生重疾不予理賠。家長(zhǎng)應(yīng)選擇等待期較短的產(chǎn)品，保障孩子及早獲得保障。

問(wèn)答：少兒險(xiǎn)的交費(fèi)期限越長(zhǎng)越好嗎?

交費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年保費(fèi)壓力越小，但總保費(fèi)會(huì)更高。建議根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的交費(fèi)期限，一般10-20年比較適宜。

問(wèn)答：少兒險(xiǎn)可以作為教育金使用嗎?

少兒險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄功能，但收益率往往低于其他理財(cái)產(chǎn)品。家長(zhǎng)應(yīng)根據(jù)孩子的教育資金規(guī)劃，選擇合適的理財(cái)工具，避免過(guò)多依賴少兒險(xiǎn)。


誤區(qū)一：孩子應(yīng)優(yōu)先購(gòu)買保險(xiǎn)

現(xiàn)在許多家庭對(duì)子女非常溺愛，尤其獨(dú)生子女，父母對(duì)孩子的未來(lái)更是各種籌劃和準(zhǔn)備。在保險(xiǎn)規(guī)劃方面，也不例外。但是許多家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候卻忽視了自身的保障，讓家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱成為“財(cái)務(wù)裸體”。

對(duì)孩子而言，父母就是為他們遮風(fēng)擋雨的大傘，只有先保護(hù)好這把傘，才能在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)給孩子以庇護(hù)，保障孩子的生活和學(xué)習(xí)不受影響。因此，投保時(shí)應(yīng)遵循“先大人、后孩子”的原則，先將大人的保障規(guī)劃完全，再考慮孩子的保障。

支招：保險(xiǎn)是種特殊的商品，給自己購(gòu)買，受益的卻不一定是自己。比如給自己購(gòu)買意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保障的是自己遭遇不測(cè)后，家庭不至于陷入困境，用保險(xiǎn)金延續(xù)對(duì)家庭的關(guān)愛。孩子從出生到大學(xué)畢業(yè)，都需要依賴父母。因此，保險(xiǎn)專家建議，想要給孩子精彩的未來(lái)，首先應(yīng)該給家庭支柱：大人購(gòu)買意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等人身保障產(chǎn)品，讓自己任何時(shí)候都能充當(dāng)起孩子的保護(hù)傘，不因意外改變孩子的未來(lái)。

誤區(qū)二：大包大攬購(gòu)買終身保險(xiǎn)

父母都有望子成龍、望女成鳳的心理，恨不得為孩子安排好一生的大小事宜。在買房、買車之后，就連買保險(xiǎn)也追求面面俱到。但是，由于認(rèn)識(shí)誤區(qū)或者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的一知半解，有不少家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買了過(guò)多的終身保險(xiǎn)，從經(jīng)濟(jì)角度上講，孩子是家長(zhǎng)未來(lái)的負(fù)債，失去孩子對(duì)于家長(zhǎng)最大的痛苦和打擊來(lái)自于精神層面。

另外，壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金等終身保險(xiǎn)通常要到年老或身故才發(fā)揮作用，資金有很大的貶值風(fēng)險(xiǎn)，所以為孩子購(gòu)買終身保險(xiǎn)的意義并不大。

支招：保險(xiǎn)專家建議，孩子身體嬌弱，又淘氣好動(dòng)，感冒發(fā)燒、跌打損傷是家常便飯，因而可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的少兒醫(yī)療險(xiǎn)、涵蓋醫(yī)療責(zé)任的綜合意外險(xiǎn)自然不能少。另外，隨著霧霾天、毒奶粉，威脅寶寶健康的因素實(shí)在太多，我國(guó)罹患白血病的兒童每年至少以3萬(wàn)-4萬(wàn)的速度增加。罹患重疾后巨額的醫(yī)療費(fèi)用，不僅給家庭帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，更影響及時(shí)的治療。因此，購(gòu)買少兒重疾險(xiǎn)非常必要，患病后可及時(shí)獲得一筆保險(xiǎn)金用來(lái)幫助治療。

誤區(qū)三：購(gòu)買教育金忽略保障產(chǎn)品

生活中，有不少人認(rèn)為買保險(xiǎn)有點(diǎn)兒“觸霉頭”，很多家長(zhǎng)更是不愿意提及孩子意外受傷、重大疾病等話題。然而，目前社會(huì)節(jié)奏加快，意外事故頻發(fā)，食品安全、環(huán)境污染等問(wèn)題日益嚴(yán)重，導(dǎo)致重大疾病發(fā)病年齡逐漸偏低，而這些生活中的意外和健康風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生在我們身邊，為孩子考慮意外和重疾保障已經(jīng)成為家長(zhǎng)必須面對(duì)的問(wèn)題。

支招：理財(cái)規(guī)劃師建議，在為孩子投保時(shí)，應(yīng)該遵循“先保障、后理財(cái)”的原則，在經(jīng)濟(jì)條件允許、人身保障充分的前提下，再為孩子規(guī)劃教育金才是明智之選。

另外，在選擇教育金時(shí)，保險(xiǎn)專家建議，教育開支作為寶寶成長(zhǎng)中的最大一筆開支，建議提早儲(chǔ)備，用時(shí)間累積財(cái)富。教育金保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性較強(qiáng)，保費(fèi)相對(duì)較高，因此建議選擇具有保費(fèi)豁免功能的教育金保險(xiǎn)，一旦父母發(fā)生意外失去繳費(fèi)能力，寶寶的保費(fèi)可以得到豁免，到時(shí)能領(lǐng)取教育金繼續(xù)學(xué)業(yè)。

理財(cái)規(guī)劃師建議，在做好子女健康保障和教育金規(guī)劃的基礎(chǔ)上，家長(zhǎng)可以提早培養(yǎng)子女的財(cái)商觀念，讓他們?cè)诔赡陼r(shí)合理做出自己的未來(lái)規(guī)劃，樹立正確的理財(cái)觀，從而為自己規(guī)劃更長(zhǎng)遠(yuǎn)的保險(xiǎn)保障。