中國保監(jiān)會關(guān)于人身意外傷害保險的消費提示

人身意外傷害保險消費提示

人身意外傷害保險（簡稱意外險）是一種以被保險人遭受意外傷害為給付保險金條件的保險。為使消費者更好的了解和購買意外險，中國保監(jiān)會提示如下：

意外險的保障范圍

意外險的保障范圍一般包括：意外身故/傷殘、意外醫(yī)療等。意外身故/傷殘是指被保險人因遭受意外傷害導(dǎo)致身故或傷殘的保障，意外醫(yī)療是指被保險人因遭受意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出的保障。此外，一些意外險產(chǎn)品還提供交通意外保障、自然災(zāi)害保障、意外住院津貼等附加保障。

意外險的免責(zé)條款

意外險的免責(zé)條款是指保險人對某些情形下產(chǎn)生的損失不承擔(dān)保險責(zé)任的約定。常見的免責(zé)條款包括：被保險人故意犯罪、故意自傷、疾病或體質(zhì)虛弱等。投保時應(yīng)仔細閱讀免責(zé)條款，了解保障范圍。

意外險的保費構(gòu)成

意外險的保費一般由主險保費和附加險保費組成。主險保費根據(jù)被保險人的年齡、職業(yè)、保障金額等因素確定。附加險保費根據(jù)所選附加險的保障內(nèi)容確定。投保時可根據(jù)自身需求選擇合適的保障內(nèi)容和保額。

意外險的投保技巧

投保意外險時，要注意以下技巧：選擇信譽良好的保險公司；根據(jù)自身實際情況選擇合適的保障范圍和保額；投保前如實告知保險公司健康狀況和職業(yè)信息；注意意外險的等待期和免賠額；仔細閱讀保險合同，了解保障范圍、責(zé)任免除、理賠流程等重要內(nèi)容。

意外險的理賠流程

當(dāng)發(fā)生意外傷害后，被保險人或受益人應(yīng)及時向保險公司報案。報案時應(yīng)提供被保險人的姓名、保單號碼、事故經(jīng)過、損失情況等信息。保險公司將根據(jù)報案情況進行核實，并要求被保險人或受益人提供相關(guān)證明材料。核實無誤后，保險公司將按照保險合同約定進行理賠。

一、正確認識意外險

根據(jù)中國保監(jiān)會《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（2015年修訂）第十二條規(guī)定，意外險是指以被保險人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。意外險作為一項傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)，起步較早，早在上世紀50年代，國內(nèi)就曾經(jīng)開辦了旅客意外傷害強制保險。80年代恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)后，意外險發(fā)展平穩(wěn)，產(chǎn)品日漸豐富，現(xiàn)已逐步形成了航意險、學(xué)平險、建意險、旅意險等具有一定社會影響的險種。意外險業(yè)務(wù)由于能夠較好地發(fā)揮保險業(yè)風(fēng)險管理和經(jīng)濟補償?shù)墓δ?，具有良好的社會效益，因而受到廣大消費者的認同。

需要指出的是，意外險的“意外傷害”與我們?nèi)粘Ｋ傅摹耙馔鈧Α笔遣槐M相同的、有其特殊的范圍。通常，在保險合同條款里，意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。因此，只有符合保險條款約定的外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四要件才構(gòu)成意外險責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害，缺少任何一個要件，保險公司將不予賠付。