車身險理賠范圍
車身險的理賠范圍包括因意外事故或自然災(zāi)害造成的汽車損失，例如：碰撞、翻車、墜落、火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺風(fēng)、暴雨、冰雹等。
理賠范圍內(nèi)的損失
車身險可以理賠的損失包括：汽車車身、玻璃、燈具、輪胎、輪轂、保險杠、后視鏡以及其他與車身相連的零部件的損壞或滅失。
理賠范圍外的損失
車身險不包括以下?lián)p失：因車輛使用不當(dāng)或故意造成的事故，如酒后駕駛、疲勞駕駛；因車輛正常磨損、老化或機(jī)械故障造成的損失；非事故或自然災(zāi)害造成的損失，如被盜搶、遺失等。
附加險拓展理賠范圍
車主還可以購買附加險來拓展車身險的理賠范圍，如盜搶險、劃痕險、玻璃單獨破碎險等。這些附加險可以彌補車身險的不足，為車輛提供更全面的保障。
理賠流程
發(fā)生事故或災(zāi)害后，車主應(yīng)及時向保險公司報案，并提供相關(guān)材料，如事故證明、報案回執(zhí)、修理發(fā)票等。保險公司會派查勘員勘查事故現(xiàn)場，并根據(jù)理賠范圍對損失進(jìn)行定損。定損完成后，車主可持理賠單據(jù)向保險公司提交理賠申請。
理賠金額
車身險的理賠金額以損失的實際情況和保險合同約定的保額為準(zhǔn)。一般情況下，保險公司會根據(jù)定損金額進(jìn)行賠償。如果損失超過保額，超過部分將由車主自行承擔(dān)。
對于一些新的車主們來講，因為自己沒有很好的駕駛技術(shù)對于駕駛車輛沒能掌握好熟練的技術(shù)。所以還是建議大家購買車身全險，只有這樣才可保證自己在行駛的過程中更加有保障一些。車身全險有絕對的保障，但是也不是萬無一失的。新車主們因為不能掌握好熟練的駕駛技術(shù)所以經(jīng)常會出現(xiàn)磕磕碰碰等事情，因為理智的選擇車身險是投保最好的方式。
汽車車身險的保險責(zé)任
1. 被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。
被保險人或其允許的駕駛?cè)耍瑧?yīng)同時具備兩個條件：第一，被保險人或其允許的駕駛?cè)耸侵副槐ｋU人本人以及經(jīng)被保險人委派、雇用或認(rèn)可的駕駛保險車輛的人員。第二，駕駛?cè)吮仨毘钟行я{駛證，并且所駕車輛與駕駛證規(guī)定的準(zhǔn)駕車型相符；駕駛出租汽車或營業(yè)性客車的駕駛?cè)诉€必須具備交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書，否則仍認(rèn)定為不合格。
使用保險車輛過程：指保險車輛作為一種工具被運用的整個過程，包括行駛和停放。例如，被保險的吊車固定車輪后進(jìn)行吊卸作業(yè)屬于使用過程。
汽車保險條款的保險責(zé)任采用列明式，未列明的不屬于保險責(zé)任。條款中列明的意外事故或自然災(zāi)害造成保險車輛的直接損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。汽車損失保險條款中約定的災(zāi)害事故包括以下幾類：
1)碰撞、傾覆、墜落
(1)碰撞：指保險車輛與外界靜止的或運動中的物體的意外撞擊。這里的碰撞包括兩種情況：一是保險車輛與外界物體的意外撞擊造成的本車損失；二是保險車輛按《中華人民共和國道路交通管理條例》關(guān)于車輛裝載的規(guī)定載運貨物(當(dāng)車輛裝載貨物不符合裝載規(guī)定時，須報請公安交通管理部門批準(zhǔn)，并按指定時間、路線、時速行駛)，車與貨即視為一體，所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失。同時，碰撞應(yīng)是保險車輛與外界物體直接接觸。保險車輛的人為劃痕不屬本保險責(zé)任。
(2)傾覆：保險車輛由于自然災(zāi)害或意外事故，造成本身翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。
(3)墜落：指保險車輛在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空(包括翻轉(zhuǎn)360°以上)后，仍四輪著地所產(chǎn)生的損失。
2)火災(zāi)、爆炸
(1)火災(zāi)：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。這里指車輛本身以外的火源及基本險的車輛損失險所列的災(zāi)害事故造成的燃燒，導(dǎo)致保險車輛的損失。
(2)爆炸：僅指化學(xué)性爆炸，即物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散，形成破壞力的現(xiàn)象。發(fā)動機(jī)因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸或爆裂，輪胎爆炸等，不屬本保險責(zé)任。
3)外界物體墜落、倒塌
(1)外界物體墜落：隕石或飛行器等空中掉落物體所致的保險車輛受損，屬本保險責(zé)任。
吊車的吊物脫落以及吊鉤或吊臂的斷落等，造成保險車輛的損失，也屬本保險責(zé)任。但吊車本身在操作時由于吊鉤、吊臂上下起落砸壞保險車輛的損失，不屬本保險責(zé)任。
(2)外界物體倒塌：保險車輛自身以外，由物質(zhì)構(gòu)成并占有一定空間的個體倒下或陷下，造成保險車輛的損失。如，地上或地下建筑物坍塌，樹木傾倒致使保險車輛受損，都屬本保險責(zé)任。
4)暴風(fēng)、龍卷風(fēng)
(1)暴風(fēng)：風(fēng)力速度28. 5m/s(相當(dāng)于11級大風(fēng))以上。在掌握上，只要風(fēng)力速度達(dá)17.2m/s(相當(dāng)于8級風(fēng))，造成保險車輛的損失，即構(gòu)成本保險責(zé)任。
(2)龍卷風(fēng)：一種范圍小而時間短的猛烈旋風(fēng)，平均最大風(fēng)速一般在79-103m/s，極端最大風(fēng)速一般在100m/s以上。
5)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯
(1)雷擊：由雷電造成的災(zāi)害。由于雷電直接擊中保險車輛或通過其他物體引起保險車輛的損失，均屬于本保險責(zé)任。
(2)雹災(zāi)：由于冰雹降落造成的災(zāi)害。
(3)暴雨：每小時降雨量達(dá)16mm以上，或連續(xù)12h降雨量達(dá)30mm以上，或連續(xù)24h降雨量達(dá)50mm以上。
(4)洪水：凡江河泛濫，山洪爆發(fā)，潮水上岸及倒灌，致使保險車輛遭受泡損，淹沒的損失，都屬于本保險責(zé)任。
(5)海嘯：是由于地震或風(fēng)暴而造成的海面巨大漲落現(xiàn)象，按成因分為地震海嘯和風(fēng)暴海嘯。由于海嘯以致海水上岸泡損、淹沒、沖失保險車輛均屬于本保險責(zé)任。
6)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡
(1)地陷：地表突然下陷造成保險車輛的損失，屬于本保險責(zé)任。
(2)冰陷：在公安交通管理部門允許車輛行駛的冰面上，保險車輛在通過時，冰面突然下陷造成保險車輛的損失，屬本保險責(zé)任。
(3)崖崩：石崖、土崖因自然風(fēng)化、雨蝕而崩裂下塌，或山上巖石滾落，或雨水使山上沙土透濕而崩塌，致使保險車輛遭受的損失，屬本保險責(zé)任。
(4)雪崩：大量積雪突然崩落的現(xiàn)象。
(5)泥石流：山地突然爆發(fā)飽含大量泥沙、石塊的洪流。
(6)滑坡：斜坡上不穩(wěn)的巖石或土在重力作用下突然整體向下滑動。
7)載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)穗S車照料者)。保險車輛在行駛途中，因需跨過江河，湖泊，海峽才能恢復(fù)到道路行駛而過渡，駕駛員把車輛開上渡船，并隨車照料到對岸，這期間因遭受自然災(zāi)害，致使保險車輛本身發(fā)生損失，保險人予以賠償。
由貨船、客船、客貨船或滾裝船等運輸工具承載保險車輛的過渡，不屬于保險責(zé)任。
2. 發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。
保險車輛在遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故時，為了減少車輛損失，采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費用，保險人負(fù)責(zé)賠償。此項費用不包括車輛的修復(fù)費用，最高賠償金額以保險金額為限。
施救措施是指發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害或事故時，為減少和避免保險車輛的損失所實施的搶救行為。
保護(hù)措施是指保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生以后，為防止保險車輛損失擴(kuò)大和加重的行為。例如，保險車輛受損后不能行駛，雇人在事故現(xiàn)場看守的合理費用(不得超過3天，每天3人，參照勞動力平均收入計算)，由當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門出具證明的可以賠償。
合理費用是指保護(hù)、施救行為支出的費用是直接的、必要的，并符合國家有關(guān)的政策規(guī)定。
保險人在處理以上費用時有一些具體的規(guī)定。在具體運用時要注意以下9條原則：
(1)保險車輛發(fā)生火災(zāi)時，被保險人或其允許的駕駛?cè)耸褂盟朔菍I(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險車輛所消耗的合理費用及設(shè)備損失應(yīng)賠償。
(2)保險車輛出險后，失去正常的行駛能力，被保險人雇用吊車或其他車輛進(jìn)行搶救的費用，以及將出險車輛拖運到最近修理廠的運輸費用，按有關(guān)行政管理部門核準(zhǔn)的收費標(biāo)準(zhǔn)或該車修理費用的20%(以低者為準(zhǔn))，保險人應(yīng)予負(fù)責(zé)。
(3)在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險人承擔(dān)賠償，保險人可酌情予以賠償。但在搶救時，搶救人員個人物品的損失和丟失，不予賠償。
(4)搶救車輛在拖運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故，造成保險車輛損失擴(kuò)大部分和費用支出增加部分，如果該搶救車輛是被保險人自己或他人義務(wù)派來搶救的，予以賠償；如果該搶救車輛是受雇的，則不予賠償。
(5)保險車輛出險后，被保險人或其代表奔赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費用，不予負(fù)責(zé)。
(6)保險人只對保險車輛的施救，保護(hù)費用負(fù)責(zé)。例如，保險車輛發(fā)生保險事故后，受損保險車輛與其所裝載貨物(或其拖帶的未保險掛車)同時被施救，其救貨(或救護(hù)未保險掛車)的費用應(yīng)予剔除。如果它們之間的施救費分不清楚，則應(yīng)按保險車輛與貨物(或未保險掛車)的實際價值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償。
(7)保險車輛為進(jìn)口車或特種車，發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)事故后，經(jīng)確認(rèn)出險地最近修理廠或當(dāng)?shù)匦蘩韽S確無能力修復(fù)時，在取得保險人同意后，該肇事車被移送到其他修理廠或去外地修理的移送費，予以負(fù)責(zé)。但護(hù)送保險車輛人員的工資和差旅費，不予負(fù)責(zé)；
(8)施救保護(hù)費用(含吊車和拖運車費用)與修理費用應(yīng)分別計算。當(dāng)車輛全損無施救價值時，一般不給施救費。殘余部分如果有一定價值，可適當(dāng)給予一定的施救費，但不得超過殘值的10%。在施救前，如果施救保護(hù)費用與修理費用相加，估計已達(dá)到或超過保險金額時，則可推定全損予以賠償，但保險人不接受權(quán)益轉(zhuǎn)讓。
(9)保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)事故后，對其停車費、保管費、扣車費以及各種罰款，保險人不予負(fù)責(zé)。