選擇重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，需要考慮保障范圍、保額、等待期、保障期限等因素。保障范圍是指保險(xiǎn)公司承諾保障的重疾種類(lèi)，覆蓋范圍越廣，保障就越全面。保額是指重疾發(fā)生后保險(xiǎn)公司一次性賠付的金額，保額越高，賠付越多。等待期是指投保后到首次保障生效之間的時(shí)間，在此期間內(nèi)發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。保障期限是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的保障時(shí)間，選擇保障期限越長(zhǎng)，保障越持久。
重疾險(xiǎn)類(lèi)型有哪些？
重疾險(xiǎn)主要分為消費(fèi)型和返還型兩種類(lèi)型。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)較低，保障期限內(nèi)發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付保額，但保障期限結(jié)束后，不返還保費(fèi)。返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)較高，保障期限內(nèi)發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付保額，保障期限結(jié)束后，無(wú)論是否發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司都會(huì)返還全部或部分保費(fèi)。
如何選擇合適保額？
合適的保額應(yīng)根據(jù)自身情況和經(jīng)濟(jì)承受能力確定。一般情況下，保額應(yīng)覆蓋重疾治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用、收入損失等。可以參考自己的收入水平、家庭經(jīng)濟(jì)狀況、治療費(fèi)用等因素來(lái)估算所需的保額。
重疾險(xiǎn)保單能保終身嗎？
部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供終身保障。終身重疾險(xiǎn)保障期限長(zhǎng)，保障范圍廣，但保費(fèi)也較高。消費(fèi)者在選擇終身重疾險(xiǎn)時(shí)，需要綜合考慮自身需求和經(jīng)濟(jì)承受能力。
責(zé)任免除有哪些情況？
重疾險(xiǎn)合同中一般會(huì)列明責(zé)任免除的情況，如投保前已患有的疾病、投保后因自殺、吸毒等行為導(dǎo)致的死亡或殘疾等。這些情況下，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。
重疾險(xiǎn)可以附加哪些保障？
重疾險(xiǎn)可以附加多種保障，如輕癥保障、特定疾病保障、二次重疾保障等。輕癥保障保障范圍較重疾窄，但賠付比例相對(duì)較低。特定疾病保障保障范圍限定在特定疾病，如癌癥、心梗等。二次重疾保障保障因同一類(lèi)疾病或不同類(lèi)疾病二次患重疾的風(fēng)險(xiǎn)。
重疾險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)范圍是什么？
重疾險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)范圍一般包括重疾治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、后續(xù)醫(yī)療費(fèi)等。具體報(bào)銷(xiāo)范圍由保險(xiǎn)合同規(guī)定，部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還提供住院津貼、護(hù)理津貼等附加保障。
近年來(lái)，由于環(huán)境污染、食品安全等多方面原因，一些重大疾病的發(fā)病率不斷上升。大家對(duì)重癥保險(xiǎn)也越來(lái)越重視，那如何選擇重癥保險(xiǎn)呢？
對(duì)于保險(xiǎn)，尤其是家中支柱的成年人，是越發(fā)需要的。為自己購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)，不僅是為自己，更是為家庭。雖然現(xiàn)在醫(yī)療水平發(fā)達(dá)，但是對(duì)于重大疾病的治療費(fèi)用一直是居高不下。少則七八萬(wàn)，多則十幾萬(wàn)甚至更高。如果為自己提前購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)，相信是最合適不過(guò)的。
關(guān)注疾病保障數(shù)量和種類(lèi)
對(duì)于重疾的定義，保監(jiān)會(huì)是有嚴(yán)格認(rèn)定的，經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的重疾目前有25種，這25種已經(jīng)涵蓋了人的一生可能遇到的85%的重疾。在此基礎(chǔ)上，很多保險(xiǎn)公司為了吸引用戶，也會(huì)再進(jìn)行增加。但是要注意的是，并不是保障的重疾種類(lèi)越多越好，很多重疾我們遇到的概率很低，但是保險(xiǎn)公司會(huì)因此提高保費(fèi)，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)并不劃算。因此，在關(guān)注疾病保障數(shù)量的同時(shí)也要關(guān)注保費(fèi)是否有變化。
除了重疾的種類(lèi)，現(xiàn)在不少重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還包含一些輕癥，對(duì)于那些嚴(yán)重但是又達(dá)不到重癥標(biāo)準(zhǔn)的疾病，也能起到很好的補(bǔ)償作用。因此在關(guān)注重大疾病時(shí)也別忽視了輕癥。
了解賠付方式和賠付比例
重疾險(xiǎn)是確診給付，意思就是確診之后保險(xiǎn)公司就會(huì)按照合同中規(guī)定的保額理賠，但是不同的保險(xiǎn)公司也有不同的賠付方式。大致分為以下5種，額外給付、提前給付、獨(dú)立給付、比例給付和主險(xiǎn)捆綁附加險(xiǎn)形式。因此在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)可以咨詢(xún)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的具體賠付方式，按照自己的需求進(jìn)行選擇。
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其中要注意的是輕癥的賠付方式，尤其是賠付比例是多少，是否占用重疾的保額等。例如安邦長(zhǎng)青樹(shù)對(duì)于38種輕癥是額外給付，而且不占用重疾保額，可以額外賠付5次，每次賠付基本保額的20%。