保險免賠額是什么意思

保險免賠額是什么意思？

保險免賠額是指在保險理賠時，由被保險人自行承擔的損失限額。當保險事故發(fā)生時，如果實際損失金額低于或等于免賠額，被保險人需要自行承擔全部損失；如果實際損失金額超過免賠額，則保險公司負責賠償超過免賠額的部分。

免賠額如何計算？

免賠額的計算方法因保險險種和保險公司而異。通常情況下，免賠額是固定的金額，也可能與保險金額或保費掛鉤。

免賠額有什么好處？

免賠額可以降低保費。因為保險公司承擔的風險較小，所以可以提供更低的保費。同時，免賠額可以防止一些小額索賠，從而減少保險公司的行政成本和欺詐行為。

免賠額有什么缺點？

免賠額可能會限制被保險人在發(fā)生小額事故時的索賠。此外，如果實際損失金額接近或略微超過免賠額，那么被保險人需要承擔相當一部分損失。

如何選擇合適的免賠額？

選擇合適的免賠額需要考慮個人財務狀況、預期風險和保費承受能力。一般情況下，低免賠額保費較高，但理賠時自付金額較少；高免賠額保費較低，但理賠時自付金額較多。

免賠額是否可以改變？

大多數保險公司允許被保險人在續(xù)保時調整免賠額。但是，調整免賠額可能會影響保費。提高免賠額可以降低保費，而降低免賠額則會提高保費。

免賠額和自付額的區(qū)別

免賠額和自付額是兩個不同的概念。免賠額是在保險公司開始賠償之前被保險人需要承擔的損失限額，而自付額是每次理賠時被保險人需要支付的部分費用，通常是固定的百分比或金額。

免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規(guī)定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。

因為免賠額能消除許多小額索賠，損失理賠費用就大為減少，從而可以降低保險公司的經營成本，同時降低被保險人要繳納的保費。所以免賠額條款在財產、健康和汽車保險中得到廣泛使用。

免賠額有以下幾種形式：

1、絕對免賠額

絕對免賠額是指：在保險人作出賠付之前，被保險人要自擔一定的損失金額。例如，若合同中規(guī)定絕對免賠額為200元，則損失在200元以下的，保險人不予理賠。若損失超過200元，保險人對超過的部分給予賠償。一般來說，這種免賠額應用于每次損失。

絕對免賠額計算公式：保險理賠金額=（醫(yī)療總花費 - 免賠額）× 賠付比例

2、總計的免賠額

總計的免賠額。這是把保險期內所有屬于保險責任范圍的損失加計在一起，如果全部損失低于總計的免賠額，保險人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計的免賠額，保險人對所有超額部分的損失予以賠付。健康保險中經常使用一種日歷年度的總計免賠額，把日歷年度內所有合乎規(guī)定的醫(yī)療費用累計在一起，一旦累計額超過一定金額，保險人再根據合同支付醫(yī)療保險金。

3、相對免賠額

這是一種在海上運輸保險中經常使用的免賠額，免賠額以二個百分比或一定金額表示。如果損失低于規(guī)定的比例或金額，保險人不承擔賠償責任，但當損失高于規(guī)定的比例或金額時，保險人將賠償全部損失。海上運輸保險之所以使用相對免賠額是因為托運人能預料到由于惡劣天氣、船舶持續(xù)航行和貨物經常搬動至少會造成一些小額損失，還因為財產由承運人占用，其不具有夸大損失的動機。

4、消失的免賠額

根據消失的免賠額，免賠額隨損失增加而減少。這實際上是對小額損失不予賠付，對大額損失全部賠償。例如，假定500元為消失的免賠額的起點，保險人對超過500元以上的索賠金額以111%的比例進行賠償；當損失達到一定額度時，免賠額全部消失。