保險(xiǎn)合同客體
保險(xiǎn)合同客體是指保險(xiǎn)合同所保障的對(duì)象，包括人身、財(cái)產(chǎn)和責(zé)任。人身保險(xiǎn)客體為人身，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客體為財(cái)產(chǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)客體為第三者可能遭受的損害。
保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)利益
保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同客體的具體載體，如房屋、車輛、人身等。保險(xiǎn)利益是指保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，即被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的利益。保險(xiǎn)合同只能針對(duì)有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的。
保險(xiǎn)標(biāo)的的種類
保險(xiǎn)標(biāo)的的種類很多，主要包括以下幾種：有形財(cái)產(chǎn)（如房屋、車輛）、無形財(cái)產(chǎn)（如知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商業(yè)秘密）、人身（如生命、健康、肢體）、責(zé)任（如因過錯(cuò)行為造成他人損害的責(zé)任）。
物質(zhì)利益和非物質(zhì)利益
物質(zhì)利益保險(xiǎn)標(biāo)的是指具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)和人身。非物質(zhì)利益保險(xiǎn)標(biāo)的是指不具有直接經(jīng)濟(jì)價(jià)值，但對(duì)被保險(xiǎn)人具有重要意義的利益，如聲譽(yù)、榮譽(yù)等。
保險(xiǎn)標(biāo)的的同一性和可保利益
同一性是指保險(xiǎn)標(biāo)的的特征不會(huì)因時(shí)間、地點(diǎn)等因素而發(fā)生本質(zhì)改變?？杀＠媸侵副槐ｋU(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有合法利益，并因其毀損、滅失或責(zé)任而遭受經(jīng)濟(jì)損失。
責(zé)任保險(xiǎn)的客體
責(zé)任保險(xiǎn)的客體是第三者可能遭受的損害。此類損害包括因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)行為導(dǎo)致他人遭受的人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失或精神損害。責(zé)任保險(xiǎn)通過保障被保險(xiǎn)人的責(zé)任，避免其因侵權(quán)行為造成巨額經(jīng)濟(jì)賠償。
人身保險(xiǎn)的客體
人身保險(xiǎn)的客體是人身。人身保險(xiǎn)的保障范圍包括因疾病、意外傷害導(dǎo)致的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用等，保障人身安全和健康。人身保險(xiǎn)的受益人可以是被保險(xiǎn)人本人或其他指定個(gè)人。
什么是保險(xiǎn)合同客體？保險(xiǎn)合同客體是指在民事法律關(guān)系中主體享有權(quán)利和履行義務(wù)時(shí)共同的指向。
保險(xiǎn)合同客體在一般合同中稱標(biāo)的，即成果物、行為、智力等。保險(xiǎn)合同雖屬民事法律關(guān)系范疇，但它的保險(xiǎn)合同客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。
首先，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效?！?/p>
因此，投保人必須憑借保險(xiǎn)利益投保，而保險(xiǎn)人必須憑借投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益才可以接受投保人的投保申請(qǐng)，并以保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)和賠償依據(jù)。其次，保險(xiǎn)合同不能保障保險(xiǎn)標(biāo)的不受損失，而只能是保障投保人的利益不變。
再次，保險(xiǎn)合同成立后，因某種原因保險(xiǎn)利益消失，保險(xiǎn)合同也隨之失效。所以，保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體，是保險(xiǎn)合同成立的要素之一，如果缺少了這一要素，保險(xiǎn)合同就不能成立。