赴香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)成熱潮 香港的保險(xiǎn)哪里好？

香港保險(xiǎn)為何熱潮？

香港保險(xiǎn)近年來(lái)在中國(guó)大陸受到追捧，原因在于其擁有以下優(yōu)勢(shì)：產(chǎn)品類型多樣、保障范圍廣泛、保費(fèi)更實(shí)惠、理賠速度快。

香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別？

香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于監(jiān)管制度、保障范圍、保費(fèi)水平和理賠方式不同。香港保險(xiǎn)由香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局監(jiān)管，保障范圍更廣泛，保費(fèi)更實(shí)惠，理賠速度更快。

香港哪家保險(xiǎn)公司好？

香港較好的保險(xiǎn)公司包括友邦保險(xiǎn)、AXA安盛保險(xiǎn)、保誠(chéng)保險(xiǎn)、宏利保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)。具體選擇取決于個(gè)人需求和財(cái)務(wù)狀況。

如何購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)？

購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)可以通過(guò)兩種方式：一是通過(guò)香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或代理人；二是直接向香港保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。建議選擇信譽(yù)良好的中介或保險(xiǎn)公司。

香港保險(xiǎn)需要注意哪些事項(xiàng)？

購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)需要注意以下事項(xiàng)：了解保障范圍、核對(duì)保單條款、選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司、按時(shí)繳納保費(fèi)、留意匯率波動(dòng)。

香港保險(xiǎn)適合哪些人群？

香港保險(xiǎn)適合有以下需求的人群：有海外資產(chǎn)配置需求、有高保障需求、有稅務(wù)籌劃需求、有海外就醫(yī)需求、有海外養(yǎng)老需求。

香港保險(xiǎn)的理賠流程如何？

香港保險(xiǎn)的理賠流程一般為：申請(qǐng)理賠、提交材料、保險(xiǎn)公司核實(shí)、理賠獲批、賠付。具體流程根據(jù)保險(xiǎn)公司和保單類型而定。

香港保險(xiǎn)是否有稅收優(yōu)惠？

香港保險(xiǎn)的保費(fèi)支出可享受香港的稅收優(yōu)惠，但在內(nèi)地則需要繳納個(gè)人所得稅。另外，香港的死亡賠償金和身故賠償金免征遺產(chǎn)稅。

因?yàn)橄愀郾武N售紅火，購(gòu)買(mǎi)時(shí)要小心一些陷阱。第一條就是不要相信某些機(jī)構(gòu)銷售宣傳的“在內(nèi)地出售的香港保險(xiǎn)”。香港法律規(guī)定保險(xiǎn)所有合約必須在香港本地簽約，所有保險(xiǎn)公司對(duì)非香港居民投保均采取極為嚴(yán)格的入境文件審查和來(lái)港見(jiàn)證制度。一些公司營(yíng)銷人員到內(nèi)地銷售、簽單，并通過(guò)偽造入境記錄讓保單生效，這樣的保單屬于“地下保單”，無(wú)效且不受法律保護(hù)。

如今內(nèi)地人赴港不光旅游購(gòu)物，買(mǎi)保險(xiǎn)也成為一些人熱衷的事。臨近年末，香港保險(xiǎn)公司紛紛推出優(yōu)惠吸引更多內(nèi)地游客 。“費(fèi)用低、保險(xiǎn)范圍多、全球理賠”成為香港保險(xiǎn)的宣傳語(yǔ)，但是在跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的同時(shí)，也要重視水土不服的情況。

赴香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)成熱潮

市民馬女士從不少朋友那里經(jīng)常聽(tīng)到去香港買(mǎi)保險(xiǎn)的事情。今年趁孩子放暑假，就帶著孩子去香港迪士尼玩，一路上看到同行的人也有許多人專門(mén)去香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的。“現(xiàn)在不少去香港買(mǎi)保險(xiǎn)的，我們到深圳的時(shí)候，就有不少去香港買(mǎi)保險(xiǎn)的內(nèi)地人。”

記者也從一些旅行社中了解到，赴港旅游的市民中，也有不少是特地去那里購(gòu)物的同時(shí)進(jìn)行投資的。

導(dǎo)游黃女士告訴記者：“現(xiàn)在的游客去香港已經(jīng)不單單是旅游和購(gòu)物了，我?guī)У母案塾蔚膱F(tuán)隊(duì)中就有幾個(gè)團(tuán)友提出要去當(dāng)?shù)卮笮豌y行開(kāi)戶存款，以方便以后購(gòu)買(mǎi)香港的理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)。現(xiàn)在自由行的人也多，相信自由行去香港買(mǎi)保險(xiǎn)的人會(huì)更多。”

去香港買(mǎi)保險(xiǎn)，顯然成為了游客去香港旅游的又一項(xiàng)活動(dòng)。根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處最新發(fā)布信息，內(nèi)地訪客在2015年前3季度新增保單費(fèi)總額約合211億港元，占到香港個(gè)人業(yè)務(wù)新增總保費(fèi)的21.7%，已經(jīng)超過(guò)兩成，并呈現(xiàn)加速度的增長(zhǎng)。

內(nèi)地訪客個(gè)人赴香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的熱度不減，也有媒體報(bào)道過(guò)，香港一些繁華地區(qū)還出現(xiàn)排隊(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)的景象。

保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)比內(nèi)地有優(yōu)勢(shì)

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，香港保險(xiǎn)之所以這么有吸引力，原因在于其行業(yè)歷史悠久，制度及服務(wù)更完善，保險(xiǎn)保障的范圍更廣，同等保額資費(fèi)更便宜等。

記者從一家從事香港保險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)處的李經(jīng)理介紹：“香港保險(xiǎn)目前最吸引人的地方主要有三方面：長(zhǎng)期終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，同樣保額的情況下，香港保費(fèi)低30%左右；賠付范圍覆蓋更廣，全世界受理理賠，適合有移民需求的家庭；可用美元計(jì)價(jià)，刷內(nèi)地銀聯(lián)卡的人民幣賬戶，購(gòu)買(mǎi)大額理財(cái)連投險(xiǎn)等，規(guī)避了中國(guó)大陸的外匯管制每人每年換匯最高5萬(wàn)美金的監(jiān)管門(mén)檻。”

儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)的收益也比較吸引人。以某保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄計(jì)劃為例，投保年齡是出生15天到65歲。繳費(fèi)首10年內(nèi)附贈(zèng)35%保額，相當(dāng)于保費(fèi)更加便宜。繳納3萬(wàn)美元的保費(fèi)，25年之后可獲得逾12萬(wàn)美元現(xiàn)金回報(bào)，預(yù)期每年回報(bào)率為6.35%。相比而言，內(nèi)地的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)每年現(xiàn)金回報(bào)率一般也就3%左右。

香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品的另一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是全球理賠。在香港購(gòu)買(mǎi)，無(wú)論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其他地方，發(fā)生疾病而住院，都可以理賠。內(nèi)地投保人報(bào)案理賠，理賠過(guò)程中投保人不用親赴香港，只需郵寄認(rèn)可醫(yī)院的診斷書(shū)、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票等憑證即可。

投保風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視

“目前內(nèi)地人去香港買(mǎi)保險(xiǎn)多少都有一點(diǎn)從眾心理，而在這種心理下很容易對(duì)信息不對(duì)稱、服務(wù)成本和糾紛成本、匯率波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，未來(lái)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不一定能完全預(yù)估到。”青島軍諾律師事務(wù)所徐律師表示。

雖然內(nèi)地人赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)熱情不減，但由此造成的各種糾紛也在逐年上升。根據(jù)香港保險(xiǎn)索償投訴局提供的數(shù)據(jù)顯示，2014年投訴局共處理了700宗投訴個(gè)案，其中603宗屬于新接獲的個(gè)案，比2013年的535宗增加了近13%。其中主要投訴的類別集中在保險(xiǎn)條款的詮釋、不保事項(xiàng)、沒(méi)有披露事實(shí)等3個(gè)方面。

“保險(xiǎn)一定要在香港購(gòu)買(mǎi)，需要投保人到香港來(lái)簽署投保協(xié)議，其他地方簽訂的保單都是無(wú)效的。按照我國(guó)當(dāng)前的法規(guī)，內(nèi)地居民赴港期間向香港保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是符合法律規(guī)定的。而在內(nèi)地投?；蛟趦?nèi)地填寫(xiě)投保書(shū)、繳納保費(fèi)，再由推銷人員將投保單、保費(fèi)攜帶到香港的保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單的行為則是違法的。如確實(shí)發(fā)生無(wú)法理賠的狀況，由于內(nèi)地法律對(duì)香港保險(xiǎn)公司沒(méi)有約束力。

“在香港簽訂保單會(huì)按照香港法律規(guī)定來(lái)執(zhí)行，涉及法律適用問(wèn)題，包括糾紛解決，香港和內(nèi)地的法律體系不同，內(nèi)地客戶需要適應(yīng)；一旦發(fā)生理賠糾紛，投保人就可能遭遇境外訴訟，會(huì)付出高額成本和諸多不便。”徐律師告訴記者。

據(jù)了解，超過(guò)80萬(wàn)港幣保費(fèi)糾紛的保單就要通過(guò)司法程序裁決。一旦出險(xiǎn)理賠時(shí)適用香港法律，如果發(fā)生理賠糾紛，內(nèi)地客戶必須親赴香港，而且要請(qǐng)香港律師，由香港法庭審理，但是，香港的律師費(fèi)用高昂，這些都可能增加理賠成本。

同時(shí)，由于人民幣和港幣之間的匯率波動(dòng)，保單現(xiàn)金價(jià)值和賠付都有可能發(fā)生變化，這也是購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的又一個(gè)問(wèn)題。