保單貸款和保單借款有什么區(qū)別

保單貸款和保單借款的區(qū)別

保單貸款和保單借款都是向保險(xiǎn)公司借錢(qián)的方式，但本質(zhì)上不同。保單貸款是以保單的現(xiàn)金價(jià)值為抵押的貸款，不需要經(jīng)過(guò)核?；蝮w檢。保單借款則是從保單的現(xiàn)金價(jià)值中直接借出的，不需要抵押，但需要經(jīng)過(guò)核保，且額度有限。

還款方式

保單貸款的還款方式靈活，可以分期或一次性還清。保單借款的還款方式通常是分期還款，利息按月計(jì)收。

利息

保單貸款的利息通常高于保單借款的利息。保單貸款的利息由保險(xiǎn)公司根據(jù)貸款金額、期限等因素確定，而保單借款的利息則由保險(xiǎn)合同約定。

額度

保單貸款的額度通常為保單現(xiàn)金價(jià)值的80%左右，而保單借款的額度通常為保單現(xiàn)金價(jià)值的50%左右。

影響保單

保單貸款和保單借款都會(huì)影響保單的現(xiàn)金價(jià)值。保單貸款的未償還部分會(huì)從保單的現(xiàn)金價(jià)值中扣除，而保單借款的未償還部分則會(huì)增加保單的現(xiàn)金價(jià)值。

違約后果

如果保單貸款未按時(shí)還清，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求投保人還清所有貸款，并可能終止保單。如果保單借款未按時(shí)還清，保險(xiǎn)公司會(huì)從保單的現(xiàn)金價(jià)值中扣除未償還部分，導(dǎo)致現(xiàn)金價(jià)值減少。

對(duì)于保險(xiǎn)，大多數(shù)人的理解集中在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、出險(xiǎn)理賠之上，事實(shí)上，通過(guò)保單貸款、借款等方式，保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品也可以幫助更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理和規(guī)劃。一起來(lái)了解下保單貸款和保單借款有什么區(qū)別。

一、保單貸款

1、什么是保單貸款

保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質(zhì)押貸款過(guò)程中客戶(hù)的保險(xiǎn)保障不受影響，所以保單依然有效。

2、保單貸款的優(yōu)勢(shì)

第一、在保單有效的時(shí)候，客戶(hù)在保單貸款的期間可以持續(xù)享受保單約定的保險(xiǎn)保障。與退保相比，投保人不需要擔(dān)心由于退保而失去保障，并且可以免除退保費(fèi)用的損失。

第二、保單貸款的辦理方法比較簡(jiǎn)便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險(xiǎn)人書(shū)面同意貸款申請(qǐng)的聲明親自到保險(xiǎn)公司辦理，只要貸款人帶齊所有材料，保險(xiǎn)公司當(dāng)天就能夠完成該項(xiàng)業(yè)務(wù)。通常情況下，貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶(hù)，而貸款到賬時(shí)間一般為1-3天。

第三、在保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單貸款的利率相對(duì)較低。銀行6個(gè)月及以下的商業(yè)貸款利率為6.21%，6個(gè)月到1年(包括1年)的為7.02%。