什么是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)是一種保障車(chē)輛在交通事故中造成第三者損害時(shí)，由被保險(xiǎn)人給付第三者損失的保險(xiǎn)。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分，其中交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的，而商業(yè)險(xiǎn)則是自愿購(gòu)買(mǎi)的。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保障范圍
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保障范圍主要包括：
- 第三者責(zé)任險(xiǎn)：保障車(chē)輛在交通事故中造成第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。
- 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)：保障車(chē)上人員在交通事故中遭受人身傷害的賠償責(zé)任。
- 車(chē)輛損失險(xiǎn)：保障車(chē)輛在交通事故中遭受損失的賠償責(zé)任。
- 盜搶險(xiǎn)：保障車(chē)輛被盜或被搶的損失。
- 玻璃險(xiǎn)：保障車(chē)輛玻璃因意外事故造成的破裂損失。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算主要受到以下因素影響：
- 車(chē)輛類(lèi)型和使用性質(zhì)
- 投保額度
- 駕駛員年齡和駕駛記錄
- 地區(qū)
- 保險(xiǎn)公司
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)
購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，需要注意以下事項(xiàng)：
- 選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司。
- 根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇合適的險(xiǎn)種和保額。
- 仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，了解保障范圍和免賠額度。
- 如實(shí)告知保險(xiǎn)公司車(chē)輛信息和駕駛員情況。
- 定期查看保單，及時(shí)續(xù)保。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的理賠流程
發(fā)生交通事故后，理賠流程主要包括：
- 報(bào)案：及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。
- 勘查：保險(xiǎn)公司會(huì)派勘察員查勘事故現(xiàn)場(chǎng)，收集相關(guān)證據(jù)。
- 定損：保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)勘察結(jié)果確定車(chē)輛損失情況和賠償金額。
- 索賠：車(chē)主向保險(xiǎn)公司提交索賠材料，申請(qǐng)理賠。
- 賠付：保險(xiǎn)公司核實(shí)索賠材料后，會(huì)將理賠款支付給車(chē)主。
清楚了什么是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)后，車(chē)主在實(shí)際投保時(shí)，還要看清保險(xiǎn)條款中的限制性規(guī)定，尤其是車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等基本險(xiǎn)中的免賠條款，以免出險(xiǎn)后與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，得不到理賠。
問(wèn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額應(yīng)該設(shè)置為多少呢？
答：第三者責(zé)任險(xiǎn)用于賠償交通事故中應(yīng)由車(chē)主承擔(dān)責(zé)任的第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，例如撞傷行人后，治療所花費(fèi)用。
據(jù)業(yè)內(nèi)資料，在上海中環(huán)以內(nèi)出險(xiǎn)致人死亡平均賠付是62萬(wàn)元。根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該把三者險(xiǎn)的保額設(shè)在50萬(wàn)元左右。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)本身有11萬(wàn)元死亡補(bǔ)償和1萬(wàn)元醫(yī)療、2000元物損賠償。這樣，一旦出現(xiàn)死亡事故，保險(xiǎn)公司能夠提供的賠付就有三者險(xiǎn)賠付的50萬(wàn)元加上交強(qiáng)險(xiǎn)可以賠付的12萬(wàn)元，正好62萬(wàn)元，基本可以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
并非所有司機(jī)開(kāi)車(chē)發(fā)生交通事故都承擔(dān)事故的全部責(zé)任，平安財(cái)險(xiǎn)金先生稱(chēng)，從以往的案例來(lái)看一般老司機(jī)出險(xiǎn)致人死亡負(fù)全部責(zé)任的比較少，所以現(xiàn)在投保人投保商業(yè)三者險(xiǎn)時(shí)主要投保兩種規(guī)格：30萬(wàn)元和50萬(wàn)元。對(duì)于新手來(lái)說(shuō)，大多會(huì)設(shè)置在50萬(wàn)元，老司機(jī)會(huì)設(shè)置在30萬(wàn)元。不過(guò)這兩種保額保險(xiǎn)的保費(fèi)只有200到300元的價(jià)差。