汽車保險(xiǎn)全攻略：三者險(xiǎn)必配，附加險(xiǎn)自選
對(duì)于有車族來說，汽車保險(xiǎn)是一項(xiàng)必不可少的保障。其中，三者險(xiǎn)是必配的，它可以保障車主在發(fā)生交通事故時(shí)，對(duì)第三者造成的損失。此外，還有一些附加險(xiǎn)可以根據(jù)車主的需求進(jìn)行選擇。
三者險(xiǎn)保障范圍
三者險(xiǎn)又稱第三者責(zé)任險(xiǎn)，保障的是被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。
附加險(xiǎn)選擇
附加險(xiǎn)種類繁多，常見的有車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等。車主可以根據(jù)自己的實(shí)際需要進(jìn)行選擇。
問：三者險(xiǎn)需要保多少合適？
三者險(xiǎn)保額越高，保障范圍越廣，但保費(fèi)也越高。一般建議保額在50萬至100萬元之間，具體保額應(yīng)根據(jù)車主的實(shí)際情況而定。
問：車損險(xiǎn)有什么保障？
車損險(xiǎn)保障因交通事故、自然災(zāi)害等意外事故造成車輛損失。它可以免除車主因車輛受損而造成的經(jīng)濟(jì)損失。
問：盜搶險(xiǎn)保障什么范圍？
盜搶險(xiǎn)保障因盜竊、搶劫或搶奪造成的車輛損失。需要注意的是，盜搶險(xiǎn)只保障車輛本身，不保障車內(nèi)物品。
問：劃痕險(xiǎn)有什么用？
劃痕險(xiǎn)保障車輛因刮擦、碰撞等事故造成的輕微劃痕損失。它可以免除車主因小事故而造成的頻繁修車費(fèi)用。
問：附加險(xiǎn)可以疊加保嗎？
附加險(xiǎn)是可以疊加購買的。車主可以根據(jù)自己的實(shí)際需要，選擇多種附加險(xiǎn)進(jìn)行組合投保。
金九銀十正是轎車旺銷季節(jié)，花光積蓄買的新車，車主們自然是疼愛有加，那么為新車投保就是車主買車后的第一節(jié)必修課。面對(duì)保險(xiǎn)公司眾多的車保險(xiǎn)種，究竟要如何為愛車配置一份體貼的保單呢？
選保險(xiǎn)
三者險(xiǎn)必配附加險(xiǎn)自選
車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)有：車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)主要有：不計(jì)免賠險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自然險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等等。
怎樣才能利用較經(jīng)濟(jì)的方式給愛車帶來較大的保障，安邦保險(xiǎn)車險(xiǎn)專家建議，交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定必須購買的保險(xiǎn)；而商業(yè)險(xiǎn)中，車輛每天在道路上行駛，為避免駕駛失誤可能導(dǎo)致的對(duì)三者的巨額賠償，所以購買三者險(xiǎn)是必須的；而車損險(xiǎn)是賠償本車修理損失的，對(duì)自己駕駛技術(shù)有信心或是考慮到車輛維修費(fèi)相對(duì)便宜的，可以不購買，否則還是應(yīng)該足額購買車損險(xiǎn)的；盜搶險(xiǎn)的選擇與否應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況決定，如果愛車僅僅是上下班的代步工具，且單位和家附近有固定停車場(chǎng)，則可以選擇不購買；玻璃險(xiǎn)一般在中、高檔車上選擇，如果本身車價(jià)較便宜，那么車玻璃也相對(duì)便宜，就沒有必要購買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)了。
陽光保險(xiǎn)車險(xiǎn)專家介紹說，了解了車險(xiǎn)險(xiǎn)種的基本分類后，應(yīng)該就會(huì)較好地根據(jù)需求來選擇投保了，但是為了便于給剛剛接觸車險(xiǎn)的車主有更明晰的解釋，列舉四種情形給予險(xiǎn)種組合建議：
第一類： 新手+新車
由于新手駕駛經(jīng)驗(yàn)較少，對(duì)道路狀況也不熟悉，所以發(fā)生交通事故的概率較高，同時(shí)車主對(duì)新車也較為愛護(hù)，因此針對(duì)新手+新車這種情況，推薦投保保障較全的險(xiǎn)種組合，具體險(xiǎn)種可選擇如下：
交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)（最好保到50萬）+車損險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+車身劃痕險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約。
第二類： 老手+新車
由于老手駕駛經(jīng)驗(yàn)比較豐富，發(fā)生事故的頻度較低，因此可以根據(jù)用車環(huán)境的特點(diǎn)有重點(diǎn)的選擇險(xiǎn)別組合：
交強(qiáng)險(xiǎn)（法定險(xiǎn)必須買）+商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)（可適當(dāng)降低保額如投保20萬）+車輛損失險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+車身劃痕險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（經(jīng)常走路況不好的道路或高速路的建議投保）+不計(jì)免賠特約。
第三類： 新手+舊車
與第一類情況差異的就是車輛狀況，因?yàn)檐嚊r相對(duì)新車要差一些，若駕駛不當(dāng)并且車況不佳，車輛自燃的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大增，所以建議在第一類組合下增加自燃險(xiǎn)，即險(xiǎn)種可選擇如下：
交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)（50萬）+車損險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+車身劃痕險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約+自燃險(xiǎn)。
第四類： 老手+舊車
對(duì)于老手+舊車，車主面臨的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)主要是第三者責(zé)任類風(fēng)險(xiǎn)，建議險(xiǎn)別組合如下：
交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)（建議20萬以上保額）+車輛損失險(xiǎn)（視車況情況決定）+玻璃單獨(dú)破碎（經(jīng)常走路況不好的道路或高速路的建議投保）+不計(jì)免賠特約+自燃險(xiǎn)（視車況情況決定）。
選公司
貨比三家擇優(yōu)而選
制定好了自己的投保方案，選擇哪家保險(xiǎn)公司也尤為重要，正所謂貨比三家。安邦保險(xiǎn)車險(xiǎn)專家表示，雖然各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)價(jià)格不同，但相差不大，可以事先多詢價(jià)，全面了解各家的車險(xiǎn)價(jià)格。另外，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率與上年被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)情況有很大關(guān)系，所以如果沒有出險(xiǎn)而之前投保的公司服務(wù)和口碑還不錯(cuò)的話，可以選擇繼續(xù)在該公司投保，相對(duì)會(huì)有優(yōu)惠。交強(qiáng)險(xiǎn)如上年未出險(xiǎn)，保費(fèi)可在原有基礎(chǔ)上下浮10%，累計(jì)最高可下浮30%，車主在購買之前一定要詢問清楚。