家族病史對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有什么影響

家族病史與保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)

家族病史是保險(xiǎn)公司承保時(shí)考慮的重要因素。由于相同的基因遺傳，家族成員患病的風(fēng)險(xiǎn)往往高于其他人。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)家族病史評(píng)估投保人患病的可能性，從而影響保費(fèi)和承保范圍。

特定疾病的家族病史

如果投保人家族中有某些特定疾病的病史，例如癌癥、心臟病或糖尿病，保險(xiǎn)公司可能會(huì)提高保費(fèi)或限制承保范圍。這是因?yàn)檫@些疾病的遺傳因素較高，投保人患病的風(fēng)險(xiǎn)也較高。

疾病發(fā)病年齡

保險(xiǎn)公司也關(guān)注家族病史中疾病發(fā)病的年齡。如果家族成員在較年輕的年齡患病，這可能表明存在更強(qiáng)的遺傳易感性。因此，保險(xiǎn)公司可能會(huì)對(duì)投保人采取更嚴(yán)格的承保措施。

家族病史的披露

投保人在投保時(shí)有義務(wù)披露完整的家族病史。隱瞞或不披露家族病史可能導(dǎo)致保單被拒絕或無(wú)效。保險(xiǎn)公司會(huì)使用醫(yī)療記錄、核保問(wèn)卷和其他信息來(lái)驗(yàn)證投保人的家族病史。

遺傳檢測(cè)

在某些情況下，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求投保人進(jìn)行遺傳檢測(cè)，以確定其患特定疾病的風(fēng)險(xiǎn)。遺傳檢測(cè)的結(jié)果可以幫助保險(xiǎn)公司更準(zhǔn)確地評(píng)估投保人的風(fēng)險(xiǎn)水平。

影響保費(fèi)和承保范圍

家族病史對(duì)保費(fèi)和承保范圍的影響取決于疾病的嚴(yán)重程度、發(fā)病年齡和遺傳可能性。一般來(lái)說(shuō)，家族病史越嚴(yán)重，保費(fèi)越高，承保范圍越有限。

保險(xiǎn)選擇

投保健康險(xiǎn)或人壽險(xiǎn)時(shí)，部分產(chǎn)品的健康告知會(huì)詢問(wèn)直系親屬的患病情況，這里就涉及到一個(gè)概念——家族病史。家族病史是指某一種疾病在家族成員中的發(fā)病情況，目前各保險(xiǎn)公司對(duì)家族病史的核保標(biāo)準(zhǔn)都有所區(qū)別，有的產(chǎn)品核保較嚴(yán)，將家族史作為考慮因素，那么家族病史對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有什么影響？

家族病史不管是遺傳性的，還是因?yàn)樯瞽h(huán)境和飲食習(xí)慣造就的，家庭成員患有該種疾病的可能性也會(huì)大大增加。以肺癌為例，環(huán)境因素是引起這種癌癥的主要原因，如果家庭成員吸煙，其他家屬也會(huì)接觸到二手煙中的致癌物質(zhì)，那么同樣有可能導(dǎo)致肺癌。日本學(xué)者調(diào)查顯示，肺鱗狀細(xì)胞癌患者中，35.8%有家族史；女性肺泡細(xì)胞癌患者中，有家族史的高達(dá)58.3%。因此，部分保險(xiǎn)公司也會(huì)將家族病史作為核?？紤]因素。

1、健康險(xiǎn)

健康險(xiǎn)主要保障因罹患合同約定的疾病，在保險(xiǎn)公司指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受治療而發(fā)生的必要且合理的醫(yī)療費(fèi)用，或經(jīng)指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診后一次性給付保險(xiǎn)金額。健康險(xiǎn)與疾病有直接關(guān)系，因此對(duì)被保人的健康因素考慮也較嚴(yán)，通常需要告知既往病史、現(xiàn)有病史、體檢結(jié)果，部分產(chǎn)品還需要告知家族病史，如市面熱銷的復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生重大疾病保險(xiǎn)、弘康哆啦A保重大疾病保險(xiǎn)。