保險(xiǎn)承保方式
保險(xiǎn)承保方式是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任的方式，常見(jiàn)的有以下幾種：
1. 免賠額承保方式
在這種承保方式下，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，由投保人或被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)一定數(shù)額的損失，超過(guò)該數(shù)額后，由保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償責(zé)任。投保人或被保險(xiǎn)人承擔(dān)的部分稱(chēng)為免賠額。
2. 比例承保方式
在這種承保方式下，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，由投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人按約定的比例分?jǐn)倱p失。投保人或被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的比例稱(chēng)為自負(fù)比例。
3. 全額承保方式
在這種承保方式下，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)全部賠償責(zé)任，投保人或被保險(xiǎn)人不承擔(dān)任何損失。
4. 差額承保方式
在這種承保方式下，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人只承擔(dān)超出某一限額部分的損失。該限額稱(chēng)為基本保險(xiǎn)金額或自留金額。
5. 優(yōu)先承保方式
在這種承保方式下，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，由多個(gè)保險(xiǎn)人按約定的順序承擔(dān)賠償責(zé)任。優(yōu)先承保方式常用于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值較高、風(fēng)險(xiǎn)較大的情況。
6. 綜合承保方式
在這種承保方式下，保險(xiǎn)人將多種不同的承保方式組合使用，以滿足投保人或被保險(xiǎn)人的特定需求。例如，可以將免賠額承保方式與比例承保方式相結(jié)合。
7. 其他承保方式
除了上述常見(jiàn)的承保方式外，還有一些較為特殊的承保方式，例如：
- 保費(fèi)返還承保方式：保險(xiǎn)人將部分保費(fèi)返還給投保人或被保險(xiǎn)人，以鼓勵(lì)他們減少或避免損失。
- 共保承保方式：多個(gè)保險(xiǎn)人共同承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的，按照約定的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)責(zé)任和分取保費(fèi)。
- 相互保險(xiǎn)承保方式：投保人共同出資成立保險(xiǎn)公司，相互承擔(dān)賠償責(zé)任。
保險(xiǎn)承保方式
原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。在原保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)需求者將其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人直接對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
再保險(xiǎn)（reinsurance）也稱(chēng)分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行再次保險(xiǎn)的行為。轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的是原保險(xiǎn)人，接受分保業(yè)務(wù)的是再保險(xiǎn)人。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。
共同保險(xiǎn)（Co-insurance）又稱(chēng)"共保"，指兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人共同承保同一標(biāo)的的同一危險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)事故，而且保險(xiǎn)金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。共同保險(xiǎn)是直接保險(xiǎn)的一種，因此，共同保險(xiǎn)人在聯(lián)合承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任以后，根據(jù)需要也可以進(jìn)行再保險(xiǎn)，與再保險(xiǎn)人建立起再保險(xiǎn)關(guān)系。
重復(fù)保險(xiǎn)（double insurance）是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，在同一保險(xiǎn)時(shí)期分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同（實(shí)際上如上已經(jīng)是重復(fù)保險(xiǎn)），且（或）保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)（各國(guó)的保險(xiǎn)法對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)的定義不同，實(shí)際上這句只是定義了重復(fù)保險(xiǎn)是否為超額保險(xiǎn)，據(jù)此可以將重復(fù)保險(xiǎn)分為“超額復(fù)保險(xiǎn)”與“未超額復(fù)保險(xiǎn)”）。 重復(fù)保險(xiǎn)的界定、構(gòu)成要件和重復(fù)保險(xiǎn)人責(zé)任分配方式的選擇對(duì)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人之間責(zé)任公平具有重要意義。