投資者買投連險(xiǎn)需要三步“自檢”

投連險(xiǎn)是一種集合了投資和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者在購(gòu)買投連險(xiǎn)之前，需要進(jìn)行三步“自檢”，以確保產(chǎn)品的適合性。

第一步：風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試

投連險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品，投資者在購(gòu)買前需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試。測(cè)試主要考察投資者對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的承受程度、投資經(jīng)驗(yàn)和財(cái)務(wù)狀況。通過(guò)測(cè)試，投資者可以了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和適合的投資組合。

第二步：產(chǎn)品內(nèi)容了解

投資者需要仔細(xì)了解投連險(xiǎn)的保障內(nèi)容、投資策略、費(fèi)用結(jié)構(gòu)和退保規(guī)定。不同產(chǎn)品的保障范圍、投資標(biāo)的、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和退保條款可能存在差異。投資者應(yīng)根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合的產(chǎn)品。

第三步：銷售人員資質(zhì)審查

在購(gòu)買投連險(xiǎn)時(shí)，投資者應(yīng)選擇具有專業(yè)資質(zhì)和良好信譽(yù)的銷售人員。銷售人員應(yīng)向投資者提供全面的產(chǎn)品信息，并根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供適當(dāng)?shù)慕ㄗh。投資者應(yīng)查看銷售人員的執(zhí)照和資質(zhì)，并了解其從業(yè)經(jīng)歷和口碑。

問(wèn)答

1. 投連險(xiǎn)適合哪些人群？

投連險(xiǎn)適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、有長(zhǎng)期投資需求且追求高收益的人群。

2. 投連險(xiǎn)有什么優(yōu)勢(shì)？

投連險(xiǎn)具有投資收益高、保障功能全、靈活度強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)。

3. 投連險(xiǎn)有什么風(fēng)險(xiǎn)？

投連險(xiǎn)是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，存在本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

4. 購(gòu)買投連險(xiǎn)需要準(zhǔn)備哪些材料？

購(gòu)買投連險(xiǎn)需要準(zhǔn)備身份證、收入證明、健康告知書等材料。

5. 投連險(xiǎn)的保費(fèi)如何繳納？

投連險(xiǎn)的保費(fèi)可以躉交或分期繳納，不同的繳費(fèi)方式會(huì)影響保障期間和投資收益。

6. 投連險(xiǎn)的收益如何計(jì)算？

投連險(xiǎn)的收益根據(jù)投資賬戶的投資業(yè)績(jī)計(jì)算，具體收益率受投資標(biāo)的、市場(chǎng)環(huán)境等因素的影響。

7. 投連險(xiǎn)的退保規(guī)定是什么？

投連險(xiǎn)的退保規(guī)定因產(chǎn)品而異，一般有猶豫期退保、正常退保和強(qiáng)制退保幾種情況。


了解投連險(xiǎn)

投連險(xiǎn)實(shí)為“終身壽險(xiǎn)＋個(gè)人投資賬戶”的組合。從目前來(lái)看，投連險(xiǎn)除了提供身故保障外，少數(shù)還提供意外傷殘、意外醫(yī)療等保險(xiǎn)保障。

消費(fèi)者所交保費(fèi)用于“投資”和“保障”兩方面：在投資方面，保費(fèi)在扣除初始費(fèi)用后，進(jìn)入獨(dú)立的投資賬戶，由保險(xiǎn)公司專業(yè)投資人員進(jìn)行投資操作，成為投資賬戶價(jià)值；在保障方面，投資賬戶中的資金會(huì)被定期扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，用于提供風(fēng)險(xiǎn)保障。當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金額也體現(xiàn)為“投資功能”和“保障功能”兩部分：一部分為投資賬戶價(jià)值，一部分為風(fēng)險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)保額。

買前需風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

投連險(xiǎn)具有投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、收費(fèi)項(xiàng)目較多等特點(diǎn)，所以并不適合所有人投保。劉萍建議，在投保前最好能自檢一下，看是否適合自己的財(cái)務(wù)狀況。

第一，投保人具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)。投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)是由投保人自擔(dān)的，投資賬戶若產(chǎn)生收益由投保人全部享有，若出現(xiàn)損失也由投保人全部承擔(dān)。

第二，投保人要擁有一定閑置資金。投保人需要購(gòu)買足夠的額度，才能彌補(bǔ)各類管理費(fèi)用支出，達(dá)到一定規(guī)模效應(yīng)。

事實(shí)上，現(xiàn)在按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門的要求，保險(xiǎn)公司銷售投連險(xiǎn)時(shí)會(huì)對(duì)投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)；投保人應(yīng)該認(rèn)真對(duì)待這一測(cè)評(píng)，如實(shí)告知收入、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，以便保險(xiǎn)公司了解投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

動(dòng)態(tài)關(guān)注投資賬戶

購(gòu)買投連險(xiǎn)前，投保人務(wù)必向銷售人員索要保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說(shuō)明書，確保清楚各項(xiàng)費(fèi)用的收取情況。購(gòu)買投連險(xiǎn)后，投保人應(yīng)充分關(guān)注投資賬戶的狀況。投連險(xiǎn)產(chǎn)品通常會(huì)提供幾個(gè)不同類型的投資賬戶供客戶選擇。不同類型的投資賬戶有不同的投資策略，與之對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)程度和投資收益也不同。