個人保險(xiǎn)的定義與分類
個人保險(xiǎn)是一種為個人提供的保險(xiǎn)，旨在保障其免受財(cái)務(wù)損失或風(fēng)險(xiǎn)。它涵蓋廣泛的風(fēng)險(xiǎn)，包括健康、人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失和責(zé)任。個人保險(xiǎn)可分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)等類型。
人壽保險(xiǎn)的保障范圍
人壽保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人的死亡提供財(cái)務(wù)保障，保障受益人在被保險(xiǎn)人去世后獲得一筆賠償金。它包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)等類型，可根據(jù)個人的需求和財(cái)務(wù)狀況選擇。
健康保險(xiǎn)的保障范圍
健康保險(xiǎn)覆蓋醫(yī)療費(fèi)用，包括住院、門診、手術(shù)和藥物。它包括醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和失能收入險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)保障日常醫(yī)療開支，重大疾病險(xiǎn)保障特定嚴(yán)重疾病的治療費(fèi)用，失能收入險(xiǎn)保障因疾病或傷害導(dǎo)致的收入損失。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為個人擁有的財(cái)產(chǎn)提供保障，如房屋、汽車、貴重物品等。它包括房屋保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。房屋保險(xiǎn)保障房屋及其內(nèi)容物在火災(zāi)、盜竊、地震等災(zāi)害中的損失，汽車保險(xiǎn)保障車輛在交通事故中的損失，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障個人財(cái)產(chǎn)（如珠寶、電子設(shè)備）在盜竊、損壞或丟失中的損失。
意外保險(xiǎn)的保障范圍
意外險(xiǎn)提供因意外事故造成的傷害或死亡的保障。它包括人身意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。人身意外險(xiǎn)保障因意外事故造成的身故或殘疾的賠償，意外醫(yī)療險(xiǎn)保障因意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用。
責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍
責(zé)任保險(xiǎn)保障個人因其疏忽或過失而造成的第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。它包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。公眾責(zé)任險(xiǎn)保障個人在公共場所的疏忽造成的損失，雇主責(zé)任險(xiǎn)保障雇主對員工的責(zé)任，專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保障專業(yè)人士在提供服務(wù)時造成的疏忽造成的損失。
什么是個人保險(xiǎn)？從經(jīng)濟(jì)的角度來說，保險(xiǎn)(insurance)是一種財(cái)務(wù)調(diào)節(jié)制度(financial intermediation function)。從法律的角度來講，保險(xiǎn)是一種協(xié)議。
個人保險(xiǎn)與團(tuán)體保險(xiǎn)的區(qū)別：
1、風(fēng)險(xiǎn)選擇的對象不同
對保險(xiǎn)人來說，個人保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)選擇對象基于個人。出于公平對待保戶，保證保險(xiǎn)公司償付能力的考慮，保險(xiǎn)人要對投保的個人及其風(fēng)險(xiǎn)狀況做出小心謹(jǐn)慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財(cái)務(wù)狀況等。由于個人的健康狀況和家庭病史對保險(xiǎn)人決定是否承保起著至關(guān)重要的作用，保險(xiǎn)人通常會要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢并由醫(yī)療機(jī)構(gòu)開具體檢報(bào)告書，以幫助保險(xiǎn)人做出承保決定。團(tuán)體保險(xiǎn)以團(tuán)體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團(tuán)體成員體檢或提供任何可保證明，保險(xiǎn)人就予以承保。它的風(fēng)險(xiǎn)控制手段主要是：投保單位的資格、被保險(xiǎn)人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數(shù)和保險(xiǎn)金額的限制。一般投保單位無權(quán)選擇為哪些人投保或?qū)δ男┤瞬煌侗?。另外，保險(xiǎn)金額全部相同，或者保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的工資水平、職位、服務(wù)年限的不同，對每個被保險(xiǎn)人確定不同的保險(xiǎn)金額。