中國保監(jiān)會印發(fā)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》

中國保監(jiān)會發(fā)布《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)行為，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展。

保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、誠實(shí)守信、以客戶為中心、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。不得編制虛假、夸大陳述的產(chǎn)品說明書或宣傳材料，誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。

保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)包括市場調(diào)研、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品測試、產(chǎn)品定價(jià)和產(chǎn)品管理等流程。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全產(chǎn)品開發(fā)流程，確保產(chǎn)品符合市場需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

保險(xiǎn)產(chǎn)品條款應(yīng)當(dāng)清晰明了，準(zhǔn)確完整，符合法律、法規(guī)和規(guī)章的要求。不得設(shè)定不公平、不合理的免責(zé)條款，不得侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)評估、精算核定的原則，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露程度、保險(xiǎn)責(zé)任范圍和市場競爭情況等因素合理確定。保險(xiǎn)公司不得采取不當(dāng)定價(jià)行為，損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度，加強(qiáng)對保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、銷售和服務(wù)的全生命周期管理。及時(shí)更新和完善產(chǎn)品信息，確保產(chǎn)品與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)相匹配，滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求。

保險(xiǎn)公司違反《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》的，中國保監(jiān)會將根據(jù)情節(jié)輕重采取監(jiān)管措施，包括責(zé)令改正、處以罰款、暫停或撤銷經(jīng)營許可證等。

保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司簽訂合同、提供服務(wù)的基本載體。近年來，保險(xiǎn)業(yè)不斷推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)開發(fā)了許多個(gè)性化、定制化、多層次的保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極滿足客戶保險(xiǎn)需求。但同時(shí)，也存在少數(shù)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品重?cái)?shù)量輕質(zhì)量、重開發(fā)輕管理，標(biāo)準(zhǔn)不健全、管控不到位等問題。為引導(dǎo)保險(xiǎn)公司完善產(chǎn)品開發(fā)內(nèi)控制度，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)行為，更好地服務(wù)于保險(xiǎn)消費(fèi)者，保監(jiān)會制定了《指引》，對財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)提出了細(xì)致全面的監(jiān)管要求。

《指引》首次細(xì)化了財(cái)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)原則和禁止性規(guī)定。《指引》在保險(xiǎn)法等法律法規(guī)基礎(chǔ)上，對條款費(fèi)率開發(fā)提出了更細(xì)致的要求。如規(guī)定保險(xiǎn)產(chǎn)品不得違法違規(guī)，不得違反保險(xiǎn)原理，不得違背社會公序良俗，不得損害社會公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，不得危及公司償付能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)??；開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則、誠實(shí)信用原則、射幸合同原則、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；不得開發(fā)對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有法律上承認(rèn)合法利益、無實(shí)質(zhì)內(nèi)容意義、炒作概念的噱頭性產(chǎn)品等8類產(chǎn)品。