地震巨災(zāi)保險開展的困難
地震巨災(zāi)保險涉及巨額資金和復(fù)雜的風(fēng)險評估，開展過程中面臨著以下困難：
巨額資金需求
地震巨災(zāi)的破壞力巨大，保險金額動輒上千億元，需要保險公司具備充足的資金實力。然而，我國當前保險業(yè)資金總規(guī)模有限，僅靠商業(yè)保險無法覆蓋巨額的保險需求。
風(fēng)險評估復(fù)雜
地震的發(fā)生具有隨機性，且震級、震中位置、震源深度等影響因素眾多，對風(fēng)險的評估十分復(fù)雜。傳統(tǒng)保險公司基于歷史數(shù)據(jù)進行風(fēng)險分攤，難以準確評估地震巨災(zāi)的風(fēng)險。
保費過高
地震巨災(zāi)保險涉及巨額賠償，保費不可避免地會較高。對于投保人來說，過高的保費可能超出承受范圍，影響參保意愿。
道德風(fēng)險隱患
地震巨災(zāi)保險中存在道德風(fēng)險，即投保人不惜以發(fā)生地震巨災(zāi)的方式牟取巨額賠償。針對這種風(fēng)險，需要制定完善的理賠機制和監(jiān)管制度，防止保險資金的濫用。
地震易發(fā)地區(qū)居民收入有限
我國地震易發(fā)地區(qū)往往是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，居民收入水平有限。高昂的保費可能導(dǎo)致這些地區(qū)居民無力購買地震巨災(zāi)保險，從而無法獲得必要的保障。
通常認為，地震巨災(zāi)保險是指對地震災(zāi)害發(fā)生后造成的損失進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移分散和損失分攤的一種巨災(zāi)保險。地震巨災(zāi)保險不同于普通的財產(chǎn)保險，因其具有以下特征使得建立該保險制度有一定的難度：
（1）地震巨災(zāi)保險承保的巨災(zāi)風(fēng)險嚴格意義上不具有風(fēng)險可保性。保險經(jīng)驗大數(shù)法則的要求是可保風(fēng)險必須是大量標的均具有遭受損失的可能性。地震巨災(zāi)事故屬于低頻事件，理論上不滿足大數(shù)法則的要求。
（2）地震巨災(zāi)風(fēng)險通常需要再保險的幫助。巨災(zāi)損失往往不是一家保險公司或一國保險市場的資金或財力所能承擔(dān)的，通過再保險，可以讓巨額損失在保險人和再保險人之間共同分擔(dān)，它對每個直接保險人所帶來的財務(wù)沖擊就小得多。而為了控制賠付率，再保險人通常會選擇承保經(jīng)驗豐富的直保人合作，導(dǎo)致巨災(zāi)保險在部分欠發(fā)達區(qū)域應(yīng)保未盡保。
（3）地震巨災(zāi)保險同金融市場的聯(lián)系日益緊密。通過巨災(zāi)債券等金融工具可以將巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移給資本市場，但是目前大多數(shù)國家的資本市場并不成熟，尚不足以支持該類金融產(chǎn)品的普及。
（4）通常只承保地震引起的直接物質(zhì)損壞或滅失。即保險人不承擔(dān)在保險合同保險期間內(nèi)因地震導(dǎo)致的營業(yè)中斷或其他間接損失，故保障的有限性會限制投保人的投保積極性。
（5）地震巨災(zāi)保險的費率高低同某地區(qū)的地震風(fēng)險大小直接掛鉤。地震高發(fā)區(qū)域的保費會遠遠高于普通地區(qū)，例如，在美國加州（加州地處全球最大的地震帶——環(huán)太平洋地震帶），地震保險的保費甚至超過火險保費。