保險(xiǎn)中的近因
近因是指在事故發(fā)生前，一系列連續(xù)、相關(guān)的事件中最直接、最明顯的那個(gè)事件，它導(dǎo)致了事故的最終發(fā)生。在保險(xiǎn)中，近因原則決定了保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任。
近因與后果的關(guān)系
近因與后果之間存在因果關(guān)系。近因是導(dǎo)致后果發(fā)生的直接原因，而后果是近因所產(chǎn)生的結(jié)果。例如，一場(chǎng)火災(zāi)可能是由電氣故障引起的，電氣故障是火災(zāi)的近因，而火災(zāi)則是電氣故障的后果。
近因原則在保險(xiǎn)中的作用
近因原則是保險(xiǎn)合同中的一項(xiàng)重要條款。它規(guī)定，保險(xiǎn)公司只有在事故的近因是由被保險(xiǎn)的險(xiǎn)種承保的情況下，才承擔(dān)賠償責(zé)任。如果事故的近因是由未承保的險(xiǎn)種引起的，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
近因判斷的困難
在某些情況下，確定事故的近因可能會(huì)很困難。例如，一場(chǎng)交通事故可能是由司機(jī)醉酒和超速駕駛共同造成的。在這種情況下，很難確定哪一個(gè)是事故的近因。
保險(xiǎn)公司拒賠的案例
如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故的近因是由未承保的險(xiǎn)種引起的，則可以拒絕賠償。例如，如果一份汽車保險(xiǎn)單不承保酒后駕駛造成的損失，則保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償酒后駕駛導(dǎo)致的事故。
反駁保險(xiǎn)公司拒賠的策略
如果保險(xiǎn)公司拒賠，被保險(xiǎn)人可以提出反駁。被保險(xiǎn)人可以提供證據(jù)證明事故的近因是由承保的險(xiǎn)種引起的，或者提供證據(jù)證明保險(xiǎn)公司在拒賠時(shí)存在過(guò)失。
保險(xiǎn)關(guān)系中的近因是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不是指時(shí)間上或空間上最接近的原因。
保險(xiǎn)的近因原則是指在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失的關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。
近因原則是保險(xiǎn)法的基本原則之一， 其含義為只有在導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)時(shí)，保險(xiǎn)人才應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍應(yīng)限于以承保風(fēng)險(xiǎn)為近因造成的損失。
我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法雖未直接規(guī)定近因原則，但在司法實(shí)踐中，近因原則已成為判斷保險(xiǎn)人是否應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于單一原因造成的損失， 單一原因即為近因；對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻?。如果該近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
保險(xiǎn)中的近因原則，起源于海上保險(xiǎn)。1906年英國(guó)《海上保險(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定"除本法或保險(xiǎn)契約另有規(guī)定外，保險(xiǎn)人對(duì)于因承保之海難所致之損害，均負(fù)賠償責(zé)任，對(duì)于非因承保之海難所致之損害，均不負(fù)賠償責(zé)任。”