銀行存款保險(xiǎn)制度是一種由政府或金融機(jī)構(gòu)建立的制度，為存款人提供保護(hù)，保障他們?cè)谔囟ㄇ闆r下獲取其存款的安全性。
當(dāng)銀行遇到財(cái)務(wù)困難或破產(chǎn)時(shí)，存款保險(xiǎn)制度將向存款人支付其存款中的一部分或全部。具體覆蓋金額和條款根據(jù)不同的制度而有所不同。
存款保險(xiǎn)通常涵蓋銀行賬戶中的存款，例如支票賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶和定期存款。但是，并非所有存款都得到涵蓋，例如投資賬戶或保險(xiǎn)合同。
銀行存款保險(xiǎn)制度通常由政府機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)管理。在某些國(guó)家，可能有多個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不同的銀行類(lèi)型或賬戶類(lèi)型。
銀行存款保險(xiǎn)制度旨在通過(guò)確保存款人的資金在特定情況下仍然受到保護(hù)，來(lái)恢復(fù)人們對(duì)銀行體系的信心，促進(jìn)金融穩(wěn)定。此外，它還可以鼓勵(lì)人們將資金存入銀行，從而為銀行提供資金來(lái)源。
銀行存款保險(xiǎn)制度
存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。當(dāng)成員機(jī)構(gòu)遇到經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助，或直接向存款人支付部分或全部存款。
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)是實(shí)行隱性存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家，國(guó)家是金融機(jī)構(gòu)的最后擔(dān)保人。一旦銀行出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)危機(jī)，國(guó)家通過(guò)行政行為指定其他商業(yè)銀行予以救濟(jì)。而存款保險(xiǎn)制度推出后，則是通過(guò)立法成立專(zhuān)門(mén)的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行這個(gè)義務(wù)。資深銀行法專(zhuān)業(yè)律師瞿麗紅認(rèn)為，對(duì)于儲(chǔ)戶而言，這無(wú)疑是更高層次的保障，同時(shí)也減輕了國(guó)家的財(cái)政負(fù)擔(dān)。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度的建立會(huì)加強(qiáng)日常監(jiān)督，有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并加以整改，減少運(yùn)營(yíng)危機(jī)。此外，一些規(guī)模較小、實(shí)力還不強(qiáng)的民營(yíng)銀行雖然可通過(guò)高利率來(lái)吸引存款，但很多儲(chǔ)戶仍會(huì)心存顧慮，保險(xiǎn)制度為雙方都提供了保障。如果銀行在此基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)一個(gè)更有賣(mài)點(diǎn)的產(chǎn)品，就像支付寶推出余額寶一樣，會(huì)吸引到更多的存款。
2014年2月 央行2月在2013年第四季度《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中表示“目前建立存款保險(xiǎn)制度的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已基本就緒”。
國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議開(kāi)幕會(huì)上，明確將“建立存款保險(xiǎn)制度，健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制”納入2014 年的重點(diǎn)工作
2014年3月31日 央行人士表示：“存保條例已由央行起草完畢，相關(guān)程序都已走完，適當(dāng)時(shí)候，將會(huì)推出存款保險(xiǎn)制度。”且下一步央行將建立中央銀行基準(zhǔn)利率；進(jìn)一步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)存款利率的浮動(dòng)區(qū)間，逐步取消對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率的上限管制。
2014年下半年 央行在第二、第三季度貨幣政策報(bào)告中表示，加快建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制。