武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款
什么是商貸轉(zhuǎn)公積金貸款？
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款是指借款人將原有的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，從而享受公積金貸款利率較低的優(yōu)勢(shì)。
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的條件是什么？
一般情況下，以下人員可以申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)公積金貸款：已繳納住房公積金滿一定年限且達(dá)到一定金額；具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源；信用記錄良好；所購(gòu)房屋符合公積金貸款政策要求。
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款需要什么材料？
申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)公積金貸款所需材料一般包括：借款人身份證、戶口本、婚姻證明、收入證明、房屋買賣合同、原商業(yè)貸款借款合同及還款憑證等材料。
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的流程是什么？
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的流程通常包括：申請(qǐng)預(yù)審批、提交正式申請(qǐng)、審批放款等步驟。預(yù)審批通過后，借款人需要準(zhǔn)備相關(guān)材料并向公積金管理中心提交正式申請(qǐng)。經(jīng)審批通過后，公積金貸款將放款給借款人。
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款需要注意什么？
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款需要注意以下事項(xiàng)：轉(zhuǎn)貸前需要結(jié)清原有商業(yè)貸款；要滿足公積金貸款的申請(qǐng)條件；轉(zhuǎn)貸后原商業(yè)貸款的抵押登記需要解除；轉(zhuǎn)貸后公積金貸款的利率可能會(huì)高于原商業(yè)貸款利率。
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款可以省多少錢？
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款可以省多少錢取決于借款人的具體情況，例如貸款金額、貸款期限、原商業(yè)貸款利率和公積金貸款利率等。通常情況下，轉(zhuǎn)貸后利息支出可以減少數(shù)萬(wàn)元至數(shù)十萬(wàn)元不等。
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)包括利率較低、可以節(jié)省利息支出，缺點(diǎn)則是轉(zhuǎn)貸手續(xù)繁瑣、審批時(shí)間較長(zhǎng)，且轉(zhuǎn)貸后可能面臨利息支出增加的風(fēng)險(xiǎn)。
首先，個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款是指住房公積金繳存職工，將本人或配偶已辦理且尚未結(jié)清的個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)換為在武漢住房公積金管理中心及所屬分中心委托商業(yè)銀行辦理的公積金貸款。
其次，在本市行政區(qū)域內(nèi)按規(guī)定連續(xù)正常足額繳存住房公積金達(dá)6個(gè)月及以上，并在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買房地產(chǎn)一級(jí)交易市場(chǎng)住房（以下稱“一手房”）或房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)住房（以下稱“二手房”）時(shí)辦理了個(gè)人住房商業(yè)貸款的職工，可以本人或配偶的名義(以下稱“轉(zhuǎn)貸人”)申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款。
具體的來說，武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款條件如下：
（一）轉(zhuǎn)貸人持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力；
（二）同意提前結(jié)清原商貸余額;
（三）原商貸發(fā)放后已正常還款6個(gè)月及以上，貸款期間還款正常、無(wú)逾期貸款，并提供由貸款銀行出具的原商貸正常還款記錄和貸款余額證明；
（四）原商貸所購(gòu)房屋已辦理《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用證》；
（五）轉(zhuǎn)貸人及其配偶信用良好，同意由受托銀行查詢并打印個(gè)人信用征信報(bào)告，并符合管理中心的《個(gè)人住房公積金貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)》（以下稱“信用審核標(biāo)準(zhǔn)”）；
（六）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時(shí)償還貸款本息的能力（提供經(jīng)濟(jì)收入證明應(yīng)同時(shí)附上近期6個(gè)月及以上的工資[包括獎(jiǎng)金]收入流水明細(xì)或個(gè)人納稅記錄）；
（七）無(wú)尚未還清的公積金貸款，且無(wú)影響公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；
（八）同意由管理中心認(rèn)可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)公積金貸款擔(dān)保；
（九）原商貸借款人為單身，在申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款時(shí)已結(jié)婚，需出具借款人夫妻雙方約定原商貸所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)共有的公證書及共同還款聲明;
（十）原商貸借款人已離異，經(jīng)法院判決或裁定、或離婚協(xié)議中明確其房屋產(chǎn)權(quán)歸屬已不在原商貸借款人名下的，原商貸借款人或配偶都不能辦理轉(zhuǎn)公積金貸款;
（十一）原商貸房屋購(gòu)買人為父母子女（不包括與多個(gè)子女）聯(lián)名購(gòu)買的，可以申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)公積金貸款,但必須共同簽訂轉(zhuǎn)公積金貸款抵押合同,提供房屋共有權(quán)人同意將房屋用作公積金貸款抵押且共同還款的具結(jié)書，并進(jìn)行公證。父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定,以戶口薄、戶籍管轄部門的證明或其他具有法律效力的認(rèn)定方式為準(zhǔn)；
（十二）原商貸借款人未繳存公積金、其配偶方正常繳交公積金并符合轉(zhuǎn)公積金貸款條件的，可以辦理轉(zhuǎn)貸；
（十三）二手房轉(zhuǎn)公積金貸款房屋房齡（以建成年份為準(zhǔn)，下同）不超過20年（含20年），并且轉(zhuǎn)貸人同意由管理中心認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。
最后為大家介紹武漢商貸轉(zhuǎn)公積金貸款流程。
（一）貸款銀行咨詢、受理
受托銀行應(yīng)按管理中心的政策規(guī)定，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)公積金貸款的咨詢服務(wù)，轉(zhuǎn)貸人申貸前可在受托銀行所屬的各經(jīng)辦支行咨詢轉(zhuǎn)公積金貸款的有關(guān)政策及辦理程序，銀行工作人員應(yīng)指導(dǎo)借款人正確完整填寫《個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》,同時(shí)與借款人共同準(zhǔn)備下列證件:
1.轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、戶口簿和結(jié)婚證原件及復(fù)印件（轉(zhuǎn)貸人為單身的由民政部門出具單身證明)；
2.原商貸所購(gòu)房屋的《房屋所有權(quán)證》及《國(guó)有土地使用證》原件及復(fù)印件;
3.辦理原商貸所購(gòu)房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（經(jīng)濟(jì)）房購(gòu)銷合同》或《存量房買賣合同》復(fù)印件;
4.原商貸銀行出具的轉(zhuǎn)貸人原商業(yè)貸款的還款記錄和截止轉(zhuǎn)公積金貸款申請(qǐng)日的原商貸余額及剩余期限的證明;
5.由管理中心認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)出具二手房商貸轉(zhuǎn)公積金貸款《房屋估價(jià)報(bào)告書》；
6.房屋產(chǎn)權(quán)共有權(quán)人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書;
7.原商貸銀行提供的原商貸所購(gòu)房屋抵押權(quán)證(期房抵押證明或房屋他項(xiàng)權(quán)證)的復(fù)印件并加蓋銀行公章;
8.管理中心或受托銀行要求出具的其他資料。
（二）受托銀行受理貸款申請(qǐng)并進(jìn)行初審
銀行工作人員在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)按管理中心的政策規(guī)定實(shí)行與借款人的面談制。認(rèn)真審核提交貸款申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、有效性以及文書填寫的規(guī)范性,確保各類文書上申請(qǐng)人的簽名真實(shí)有效。
1.銀行工作人員在征得本人同意的前提下,查詢并打印轉(zhuǎn)貸人和配偶的《個(gè)人信用征信報(bào)告》,調(diào)查了解其信用狀況;如轉(zhuǎn)貸人和配偶存在不良信用記錄,但符合管理中心信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，需由當(dāng)事人簽署承諾按時(shí)還款的保證書；
2.銀行工作人員審核轉(zhuǎn)公積金貸款相關(guān)資料的原件,并在復(fù)印件上簽署“原件已審”字樣；對(duì)符合轉(zhuǎn)公積金貸款條件的轉(zhuǎn)貸人,在公積金信息系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算,根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與轉(zhuǎn)貸人商議確定轉(zhuǎn)貸額度及年限;在公積金信息系統(tǒng)中準(zhǔn)確、完整地錄入轉(zhuǎn)貸人的轉(zhuǎn)貸信息，并按管理中心的政策規(guī)定進(jìn)行初審；貸款初審?fù)ㄟ^后,打印貸款審批信息確認(rèn)表,簽署初審意見并加蓋銀行公章；對(duì)公積金信息系統(tǒng)初審未通過的，應(yīng)及時(shí)通知轉(zhuǎn)貸人并告知原因。
（三）對(duì)初審?fù)ㄟ^的轉(zhuǎn)公積金貸款,由銀行工作人員通知轉(zhuǎn)貸人持下列資料到擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)：
1.轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件(轉(zhuǎn)貸人為單身的由民政部門出具單身證明)；
2.原商貸所購(gòu)房屋的《房屋所有權(quán)證》及《國(guó)有土地使用證》原件；
3.受托銀行加蓋公章的《貸款審批信息確認(rèn)表》。
（四）轉(zhuǎn)貸人憑擔(dān)保公司出具的《階段性擔(dān)保函》與貸款銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》，同時(shí)將轉(zhuǎn)公積金貸款的差額資金（原商貸余額與公積金貸款金額差額部分）補(bǔ)齊至原商貸約定的銀行儲(chǔ)蓄還款賬戶（以下簡(jiǎn)稱“預(yù)存差額資金”）。
（五）抵押擔(dān)保信息錄入。
貸款銀行在武漢住房公積金信息管理系統(tǒng)（以下稱“公積金系統(tǒng)）中錄入轉(zhuǎn)貸人抵押物、擔(dān)保、預(yù)存差額資金等信息。
（六）銀行復(fù)審。
受托銀行復(fù)審人員應(yīng)按照管理中心轉(zhuǎn)公積金貸款政策對(duì)全套貸款資料進(jìn)行復(fù)審。主要對(duì)轉(zhuǎn)貸人提供和填寫的貸款資料正確性、完整性審核,對(duì)銀行工作人員辦理貸款資料手續(xù)的齊全性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性審核,并在公積金系統(tǒng)中調(diào)閱貸款信息進(jìn)行核對(duì)，提出復(fù)審意見:
1.轉(zhuǎn)貸人貸款資料重要要件欠缺或不符合轉(zhuǎn)貸條件的或貸款錄入人員將申請(qǐng)信息或抵押信息錄入錯(cuò)誤的，銀行復(fù)審人員將轉(zhuǎn)貸資料返回上一級(jí)操作柜員，終止貸款復(fù)審;
2.對(duì)審核確認(rèn)無(wú)誤的貸款資料及信息，在公積金信息系統(tǒng)中作通過提交，并在貸款審批信息確認(rèn)表上簽署復(fù)審意見后加蓋受托銀行公章，將貸款資料送交管理中心進(jìn)行終審。
（七）管理中心進(jìn)行終審。
管理中心終審人員按照商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的政策對(duì)受托銀行報(bào)送的資料進(jìn)行終審，要求貸款資料完整，手續(xù)齊全、合規(guī)，填寫信息準(zhǔn)確，粘貼格式規(guī)范。并在公積金系統(tǒng)中調(diào)閱貸款信息進(jìn)行核對(duì)，對(duì)于審核未通過的貸款資料，應(yīng)及時(shí)通知受托銀行復(fù)審人員，告知退件原因并在公積金系統(tǒng)和貸款審批信息確認(rèn)表的相關(guān)欄目中進(jìn)行簡(jiǎn)要說明；對(duì)審核通過的貸款資料，辦理貸款終審，同時(shí)在公積金系統(tǒng)中打印放款通知單加蓋貸款審批專用章，隨貸款資料返回受托銀行，辦理貸款的發(fā)放。
（八）貸款銀行發(fā)放貸款
貸款終審?fù)ㄟ^后，受托銀行依據(jù)管理中心的放款通知單,進(jìn)行貸款資金的發(fā)放,并將轉(zhuǎn)公積金貸款資金和預(yù)存差額資金劃轉(zhuǎn)至原商貸賬戶中,結(jié)清原商貸，并及時(shí)通知轉(zhuǎn)貸人。
（九）貸款銀行在貸款發(fā)放后7個(gè)工作日內(nèi)，配合擔(dān)保公司辦理房地產(chǎn)管理部門注銷原商貸的房屋抵押登記，并辦理轉(zhuǎn)公積金貸款的房屋抵押登記手續(xù)。
（十）擔(dān)保公司應(yīng)在45個(gè)工作日內(nèi)將辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交貸款銀行收管。