互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售應(yīng)建立可回溯管理機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立可回溯管理機(jī)制，記錄保險(xiǎn)銷售過(guò)程中的關(guān)鍵信息和證據(jù)，包括銷售人員信息、投保人信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、銷售過(guò)程記錄、保單信息等。這些信息應(yīng)妥善保存，以備查驗(yàn)和核實(shí)。

可回溯管理機(jī)制的內(nèi)容

可回溯管理機(jī)制的內(nèi)容主要包括銷售人員資質(zhì)管理、銷售過(guò)程記錄、保單簽發(fā)管理、銷售結(jié)果管理、投訴處理管理等。銷售人員應(yīng)取得相關(guān)資質(zhì)，銷售過(guò)程應(yīng)全程留痕，保單簽發(fā)應(yīng)符合規(guī)定，銷售結(jié)果應(yīng)及時(shí)統(tǒng)計(jì)，投訴處理應(yīng)及時(shí)妥當(dāng)。

可回溯管理機(jī)制的作用

可回溯管理機(jī)制有助于保障消費(fèi)者權(quán)益，監(jiān)督和管理保險(xiǎn)銷售行為，防范和打擊違法違規(guī)行為。通過(guò)對(duì)銷售過(guò)程的記錄和核實(shí)，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理銷售誤導(dǎo)、夸大宣傳、欺騙投保人等違法違規(guī)行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

可回溯管理機(jī)制的實(shí)施

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)制定具體實(shí)施細(xì)則，明確可回溯管理機(jī)制的具體內(nèi)容、流程和要求。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銷售人員培訓(xùn)，提高其合規(guī)意識(shí)和專業(yè)能力，確?？苫厮莨芾頇C(jī)制的有效實(shí)施。

監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督

監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為的監(jiān)督檢查，督促保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)建立健全可回溯管理機(jī)制，確保其有效實(shí)施。對(duì)于違反規(guī)定的行為，將依法從嚴(yán)查處，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。


銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕26號(hào)

各銀保監(jiān)局，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu):

為規(guī)范和加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，保障消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等基本權(quán)利，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、本通知所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銷售頁(yè)面管理和銷售過(guò)程記錄等方式，對(duì)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易行為進(jìn)行記錄和保存，使其可供查驗(yàn)。

本通知所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上銷售投保人為自然人的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理。個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)、個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品除外。

三、銷售頁(yè)面是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上設(shè)置的投保及承保全流程頁(yè)面，包含提示進(jìn)入投保流程、展示說(shuō)明保險(xiǎn)條款、履行提示和明確說(shuō)明義務(wù)、驗(yàn)證投保人身份，及投保人填寫(xiě)投保信息、自主確認(rèn)閱讀有關(guān)信息、提交投保申請(qǐng)、繳納保費(fèi)等內(nèi)容的網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面。

四、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)通過(guò)設(shè)置銷售頁(yè)面實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售，不得在非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)置銷售頁(yè)面。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以在非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)置投保申請(qǐng)鏈接，由投保人點(diǎn)擊鏈接進(jìn)入自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的銷售頁(yè)面。非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得設(shè)置保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售頁(yè)面。

五、銷售頁(yè)面管理是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存銷售頁(yè)面的內(nèi)容信息及歷史修改信息，并建立銷售頁(yè)面版本管理機(jī)制。