保單貸和抵押貸有什么不同

花褲衩 ? 2024-03-18 ?

政策性貸款與抵押貸款的區(qū)別

政策性貸款是由保險(xiǎn)公司向投保人提供的貸款，而抵押貸款是由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向借款人提供的貸款。

用途

政策性貸款主要用于投保人繳納保費(fèi)或其他與保險(xiǎn)合同相關(guān)的費(fèi)用，而抵押貸款主要用于購(gòu)置房屋或其他特定用途。

抵押物

政策性貸款以保單的現(xiàn)金價(jià)值作抵押，而抵押貸款以不動(dòng)產(chǎn)（如房屋）作抵押。

貸款利率

政策性貸款的利率通常低于抵押貸款的利率，因?yàn)楸蔚默F(xiàn)金價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)較低。

貸款期限

政策性貸款的貸款期限相對(duì)靈活，可以長(zhǎng)期貸款，而抵押貸款的貸款期限通常較短，一般為 10-30 年。

還款方式

政策性貸款可以通過(guò)扣減保單現(xiàn)金價(jià)值或一次性?xún)斶€方式還款，而抵押貸款通常采用逐月等額本息還款方式。

影響投保人的權(quán)益

政策性貸款會(huì)減少保單的現(xiàn)金價(jià)值，從而影響投保人未來(lái)領(lǐng)取保單的利益，而抵押貸款不會(huì)直接影響投保人的權(quán)益。

適用人群

政策性貸款適用于具有保單且保單現(xiàn)金價(jià)值較高的投保人，而抵押貸款適用于有購(gòu)房或其他融資需求的人群。

抵押貸款想必大家都比較熟悉，例如房抵、車(chē)抵都屬于抵押貸款，但是您知道保單貸款是什么嗎？保單貸款和抵押貸款有什么區(qū)別？

保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。

屬性的區(qū)別

保單貸款又稱(chēng)保單質(zhì)押貸款，它是保單所有者以保單作抵押，向保險(xiǎn)公司取得的貸款，而保單所有者之所以能獲得保單貸款，是由于其保單具有現(xiàn)金價(jià)值。抵押貸款是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)向銀行根據(jù)該銀行所在國(guó)家政策以一定的利率將資金貸給資金需求的個(gè)人或企業(yè)，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。

抵押物要求的區(qū)別

貸款業(yè)務(wù)的辦理往往是基于保單具有現(xiàn)金價(jià)值，所以它在辦理時(shí)往往不需要貸款人提供質(zhì)押物。

銀行貸款是必須要貸款人提供質(zhì)押物的，所以它的辦理門(mén)檻較高，通常是針對(duì)擁有固定資產(chǎn)的人群提供的。

還款期限規(guī)定的區(qū)別

保單貸款的還款期限是半年一個(gè)周期，只要償還利息，即可無(wú)限延續(xù)。

銀行貸款的還款期限往往是固定的，到期必須本息全還。

利息成本的區(qū)別

保單貸款可以隨時(shí)償還，以節(jié)省利息成本。

抵押貸款只能在約定的期限到期時(shí)償還，這期間如果資金閑置，利息成本是很高的。

放款時(shí)效和資金量限制的區(qū)別

通常情況下，保單貸款5個(gè)工作日內(nèi)貸款資金就能到帳。另外，在資金量限制方面，保單貸款在限定的數(shù)額內(nèi)，貸多少可以自己定，靈活性較好。

抵押貸款由于需要評(píng)估抵押物，所以一般要一個(gè)月左右才能拿到錢(qián)。另外，在貸款資金量上方面，銀行貸款是按照抵押物的價(jià)值來(lái)確定貸款數(shù)額，往往具有一定的局限性。