車險(xiǎn)不計(jì)免賠的含義
車險(xiǎn)不計(jì)免賠是指在保險(xiǎn)合同條款約定的情況下，在出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)人不按照合同約定的免賠率抵扣賠償金額，而是予以全額賠償?shù)囊豁?xiàng)附加險(xiǎn)。這適用于車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等險(xiǎn)種。
不計(jì)免賠險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
不計(jì)免賠險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)在于可以減少被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后的經(jīng)濟(jì)損失，保障其車輛或人員的完整權(quán)益。因?yàn)樗簧婕懊赓r額，所以可以幫助被保險(xiǎn)人免去自掏腰包的維修或理賠費(fèi)用。
不計(jì)免賠險(xiǎn)的費(fèi)用
不計(jì)免賠險(xiǎn)的保費(fèi)通常與被保險(xiǎn)車輛的價(jià)值、駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、被保險(xiǎn)的險(xiǎn)種等因素相關(guān)。一般來(lái)說(shuō)，不計(jì)免賠險(xiǎn)的保費(fèi)占保險(xiǎn)費(fèi)的10%-20%。
不計(jì)免賠險(xiǎn)的適用范圍
不計(jì)免賠險(xiǎn)適用于一般道路交通事故造成的車輛損失、第三者責(zé)任、車上人員傷亡、車輛盜搶等情況。但它不適用于故意行為、酒駕醉駕、非法改裝等違法行為造成的損失。
不計(jì)免賠險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
在購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)時(shí)，需要注意以下事項(xiàng)：明確保險(xiǎn)合同中約定的免賠率，確保不計(jì)免賠險(xiǎn)的適用范圍與自己的保險(xiǎn)需求相符；了解不計(jì)免賠險(xiǎn)的保費(fèi)，并根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的保障額度；注意不計(jì)免賠險(xiǎn)的生效時(shí)間，一般自投保生效之日起生效。
不計(jì)免賠險(xiǎn)作為一種附加險(xiǎn)，需要以投保的“主險(xiǎn)”為投保前提條件，不可以單獨(dú)進(jìn)行投保，其保險(xiǎn)責(zé)任通常是指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”。
弄清楚了車險(xiǎn)不計(jì)免賠什么意思，那這個(gè)險(xiǎn)到底有什么作用呢？有很多朋友把它通俗的理解成：只要投了這個(gè)保險(xiǎn)，只要自己的愛(ài)車出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都要按責(zé)任全額賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。這樣就可以把車主自身本應(yīng)負(fù)責(zé)的賠償責(zé)任，轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。如果保險(xiǎn)車輛或第三者責(zé)任的損失越大，不計(jì)免賠險(xiǎn)起到的保障作用效果就越強(qiáng)。這樣無(wú)形中大大降低車主的風(fēng)險(xiǎn)，增加了對(duì)投保車主的保障，既給車主節(jié)省了金錢，又給車主省去了很多麻煩，這就是它的主要作用。
當(dāng)前，很多車主對(duì)這一險(xiǎn)種存在不同程度的誤解：保了不計(jì)免賠險(xiǎn)就什么情況都賠；保了不計(jì)免賠險(xiǎn)就能百分百地賠。其實(shí)，不計(jì)免賠率特約條款“不計(jì)”的免賠率主要是指事故責(zé)任免賠率，也就是說(shuō)，兩車發(fā)生交通事故，標(biāo)的車全責(zé)，按照條款規(guī)定需免賠15%，如果承保了不計(jì)免賠率特約條款，這15%的損失就可以也由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。但并不是承保了不計(jì)免賠率特約條款，所有的免賠率都由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，在條款中有明確規(guī)定下列幾項(xiàng)免賠，仍由被保險(xiǎn)人承擔(dān)：
找不到第三方事故是由第三方責(zé)任造成的，應(yīng)由第三方賠償，且確實(shí)找不到第三方，根據(jù)條款規(guī)定保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)會(huì)免賠30%，這項(xiàng)免賠是不在不計(jì)免賠險(xiǎn)范圍內(nèi)的。
超出投保約定
車主在投保時(shí),有時(shí)雙方會(huì)對(duì)駕駛?cè)嘶蚱渌麅?nèi)容作約定,如果超出了約定內(nèi)容,則會(huì)增加免賠率。比如，如果投保時(shí)指定了駕駛?cè)?，而發(fā)生事故時(shí)并不是指定駕駛?cè)嗽陂_車，增加免賠率10%；如果投保時(shí)約定了行駛區(qū)域，但事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。
加扣免賠率
車險(xiǎn)條款規(guī)定，因車輛多次出險(xiǎn)、非約定駕駛員出險(xiǎn)、汽車違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險(xiǎn)理賠過(guò)程中由于車主缺少理賠資料等原因，保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)會(huì)增加免賠率。不計(jì)免賠險(xiǎn)的理賠范圍也沒(méi)有包括這些加扣的免賠率。
事故責(zé)任難確定
當(dāng)雙車發(fā)生碰撞時(shí)，有些車主在沒(méi)有標(biāo)清事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡的情況下，就將汽車駛離現(xiàn)場(chǎng)，相互協(xié)商處理交通事故。最終導(dǎo)致事故責(zé)任無(wú)法確定。這種情況保險(xiǎn)公司賠償時(shí)會(huì)進(jìn)行20%的免賠率，即使投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這項(xiàng)損失也只能由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。
附加險(xiǎn)免賠率
不計(jì)免賠率特約條款主要是附加在主險(xiǎn)上的，為主險(xiǎn)服務(wù)的，但有的附加險(xiǎn)也使用。不計(jì)免賠率特約條款明確規(guī)定，對(duì)于那些可以附加，但是投保人沒(méi)有選擇附加的險(xiǎn)種，或者根本就不可以附加這一條款的那些險(xiǎn)種，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，由于某種原因產(chǎn)生免賠率，不計(jì)免賠險(xiǎn)是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>