美國聯(lián)邦存款保險公司

美國聯(lián)邦存款保險公司

美國聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 是美國政府的一家獨立機構(gòu)，負責為銀行存款提供保險。成立于 1933 年，F(xiàn)DIC 的使命是保護存款人的資金，保持銀行體系的穩(wěn)定，促進美國金融體系的競爭和公平。

FDIC 如何運作？

FDIC 向符合條件的銀行征收保險費，并使用這些費用建立一個保險基金。當銀行倒閉時，F(xiàn)DIC 可以從基金中向存款人支付損失，最高至 250,000 美元。

存款是否全部受保險？

大多數(shù)在 FDIC 成員銀行的存款都受保險，包括支票賬戶、儲蓄賬戶、定期存款和貨幣市場賬戶。然而，某些類型的存款可能不予保險，例如經(jīng)紀賬戶、信托賬戶和投資賬戶。

FDIC 保險如何保護存款人？

當銀行倒閉時，F(xiàn)DIC 的保險可以保護存款人的資金。FDIC 可以收購不合格的銀行資產(chǎn)，并向存款人支付損失。這有助于防止存款人因銀行倒閉而損失資金。

FDIC 如何保持銀行體系的穩(wěn)定？

通過為銀行存款提供保險，F(xiàn)DIC 可以幫助保持銀行體系的穩(wěn)定。存款人對銀行的信心增強，從而降低了銀行擠兌的風險。這有助于保持金融體系的平穩(wěn)運行。

FDIC 如何促進競爭和公平？

通過向不同規(guī)模的銀行提供保險，F(xiàn)DIC 可以促進銀行業(yè)的競爭。這允許小銀行與大銀行展開競爭，并幫助確保消費者獲得廣泛的銀行服務。

美國聯(lián)邦存款保險公司

美國是世界上第一個建立存款保險制度的國家。1829年紐約實施了全美第一個州立存款保險制度。百年之后的1933年美國政府為應對大蕭條對銀行業(yè)的沖擊，通過了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，于1934年成立了美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC），并于同年建立聯(lián)邦儲蓄信貸保險公司（FSLIC）,后者專門向儲蓄信貸協(xié)會（S&Ls）提供存款保險。

FSLIC被20世紀80年代的儲貸危機耗盡了資本，于1995年被FDIC接管，F(xiàn)DIC是美國最主要的存款保險機構(gòu)。除FDIC之外，美國的國家信用合作保險基金也具有存款保險職能，向信用合作機構(gòu)提供存款保險。

FDIC的主要職責

經(jīng)美國國會授權，F(xiàn)DIC主要有三大職能。一是存款保險。為全美6589家獨立注冊的銀行和儲蓄信貸機構(gòu)的8種賬戶超過4萬億美元提供限額保險，最初存款人保險限額僅為2500美元，后經(jīng)多次調(diào)整，1980年將保險限額由4萬美元提高到10萬美元，2008年危機期間為了防止銀行擠兌，再次將存款保險限額由10萬美元大幅調(diào)高至25萬美元。

二是銀行監(jiān)管。對5200多家非美聯(lián)儲成員的州注冊銀行和儲蓄信貸機構(gòu)直接監(jiān)管，可以要求被監(jiān)管銀行定期報告其財務狀況，開展現(xiàn)場檢查；對從事不安全業(yè)務的銀行及管理人員處以罰款、發(fā)布停業(yè)整頓命令、撤銷高管人員職務、終止并取消其存款保險等處罰。三是處置倒閉存款機構(gòu)。當存款機構(gòu)資不抵債、不能支付到期債務或資本充足率低于2%時，該機構(gòu)的注冊管理機關將做出正式關閉決定并通知FDIC。根據(jù)美國法律，F(xiàn)DIC是所有倒閉聯(lián)邦銀行和聯(lián)邦儲貸協(xié)會的清算管理人，目前大部分州也任命FDIC為倒閉州銀行的清算管理人。

FDIC處置倒閉存款機構(gòu)主要有三種方式：一是購買與承接交易，即由一家穩(wěn)健金融機構(gòu)承接倒閉機構(gòu)的部分或全部債務，購買其部分或全部資產(chǎn)，F(xiàn)DIC為收購提供資金援助；二是存款償付，指FDIC在清算倒閉機構(gòu)過程中，直接向存款人賠付被保險存款，然后進行清算；三是救助，F(xiàn)DIC通過貸款、存款、購買資產(chǎn)或承擔債務等方式向瀕臨破產(chǎn)的銀行提供財務援助，使該銀行免于破產(chǎn)。