人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)
1. 業(yè)務(wù)范圍
本標(biāo)準(zhǔn)適用于保險公司開展的人身意外傷害保險業(yè)務(wù)，包括意外傷害死亡保險、意外傷害全殘保險、意外傷害部分殘疾保險、意外傷害醫(yī)療費用保險等。
2. 產(chǎn)品設(shè)計
保險公司在設(shè)計人身意外傷害保險產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)遵循科學(xué)合理、保障充分、通俗易懂等原則。保險金額應(yīng)當(dāng)與投保人的實際情況相匹配，避免出現(xiàn)不足或過度保障的情況。
3. 承保條件
保險公司在承保人身意外傷害保險業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行健康狀況、職業(yè)特征等方面的核查。對于高風(fēng)險職業(yè)或有既往疾病的投保人，保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)風(fēng)險評估，并適當(dāng)調(diào)整保險費率或限制承保范圍。
4. 理賠處理
保險公司在接到人身意外傷害保險理賠申請后，應(yīng)當(dāng)及時、公正、合理地進(jìn)行理賠。保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險合同約定和相關(guān)法律法規(guī)，對事故原因、傷殘程度等進(jìn)行調(diào)查核實。對于符合理賠條件的案件，保險公司應(yīng)當(dāng)及時賠付保險金。
5. 風(fēng)險管理
保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全人身意外傷害保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等方面。保險公司應(yīng)當(dāng)通過加強(qiáng)精算分析、完善再保險機(jī)制等措施，有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險。
6. 消費者保護(hù)
保險公司在開展人身意外傷害保險業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)充分尊重投保人的合法權(quán)益。保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人提供明確、真實的保險條款和說明書，并對投保人的疑問進(jìn)行耐心解答。保險公司應(yīng)當(dāng)保護(hù)投保人的個人信息，并建立健全投訴處理機(jī)制。
什么是人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)？為規(guī)范人身保險意外傷害保險市場秩序，保護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
一、單證管理
（一）人身意外傷害保險（以下簡稱“意外險”）保單（包括保險憑證，下同）應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一編碼管理。意外險紙質(zhì)保單應(yīng)由保險公司總公司或經(jīng)授權(quán)的省級分公司印制。保險公司不得授權(quán)保險中介機(jī)構(gòu)或個人印制具有保單性質(zhì)的保險信息單、保障告知卡等單證。
（二）保險公司應(yīng)建立單證管理系統(tǒng)，及時準(zhǔn)確記錄意外險紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。
（三）保險公司應(yīng)要求保險中介機(jī)構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺賬，及時完整記錄意外險保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細(xì)情況。保險公司應(yīng)對保險中介機(jī)構(gòu)單證管理情況進(jìn)行定期檢查。
二、出單管理
（一）保險公司及保險代理人（經(jīng)紀(jì)人）銷售意外險，應(yīng)實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機(jī)打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。 法
（二）意外險出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時對接，保單信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)實時完整記錄在保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。激活注冊式保單在激活注冊時應(yīng)要求輸入投保人及被保險人身份信息，激活注冊時保單信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。