公積金貸款期限該如何確定
公積金貸款期限的確定主要取決于借款人的年齡、還款能力和貸款額度等因素。一般情況下，借款人的年齡越小，可選擇的貸款期限越長，還款能力越強(qiáng)，可選擇的貸款期限也越長。同時，貸款額度越高，可選擇的貸款期限也越長。
最長可貸款期限是多少
公積金貸款最長可貸款期限因借款人年齡而異。對于借款人年齡在25周歲（含）以下的，最長可貸款期限為30年；對于借款人年齡在25周歲至30周歲（含）的，最長可貸款期限為25年；對于借款人年齡在30周歲至35周歲（含）的，最長可貸款期限為20年；對于借款人年齡在35周歲至40周歲（含）的，最長可貸款期限為15年；對于借款人年齡在40周歲至45周歲（含）的，最長可貸款期限為10年；對于借款人年齡在45周歲至50周歲（含）的，最長可貸款期限為5年。
不同年齡段的貸款期限推薦
對于不同年齡段的借款人，建議選擇合適的貸款期限。對于年齡較小的借款人，可以選擇較長的貸款期限，以降低月供壓力。對于年齡較大的借款人，則建議選擇較短的貸款期限，以縮短利息支出。
還款能力對貸款期限的影響
借款人的還款能力也對貸款期限的選擇有影響。如果借款人的還款能力較強(qiáng)，可以選擇較長的貸款期限，以降低月供壓力。如果借款人的還款能力較弱，則建議選擇較短的貸款期限，以減少利息支出。
貸款額度對貸款期限的影響
貸款額度也會影響貸款期限的選擇。如果貸款額度較高，則借款人需要選擇較長的貸款期限，以分?jǐn)傇鹿毫ΑＨ绻J款額度較低，則借款人可以考慮選擇較短的貸款期限，以縮短利息支出。
公積金貸款年限：住房公積金貸款的最高年限為30年。借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年，即男職工可貸到65歲，女職工可以貸到60歲。
個人住房公積金貸款最長期限：新建商品房為30年、二手房為20年。且貸款期限加上借款人借款時的年齡不得超過借款人的法定退休年齡，特殊工種的，按實際退休年齡計算。最短期限為1年。
貸款期限為1年的，實行到期一次性還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，采取等額本息或等額本金還款方式，從貸款發(fā)生的次月由申請人按月償還，受委托銀行按月劃扣借款人貸款本息，劃入住房公積金管理機(jī)構(gòu)賬戶。
個人住房公積金置換組合貸款：是先由銀行用 銀行資金對借款人（繳存住房公積金的職工）發(fā)放商業(yè)性住房貸款后，再由受托銀行代理借款人向管理中心申請公積金貸款。借款人的公積金貸款額度控制在其公積金基本貸款額度內(nèi)且不超過商業(yè)住房貸款金額的70%，其公積金基本貸款期限比商業(yè)住房貸款期限短一年以上。
因為組合貸款中住房公積金貸款和商業(yè)性貸款設(shè)定的是同一抵（質(zhì)）押物，貸款期限屆滿，借款人如沒還清貸款的，受托銀行要對設(shè)定抵（質(zhì)）押物進(jìn)行處置。如果公積金貸款和商業(yè)性住房貸款期限不一致，一種貸款到期而另一種貸款沒到期，則抵（質(zhì)）押物無法分割進(jìn)行處置。因此，組合貸款中住房公積金貸款和商業(yè)性貸款期限應(yīng)保持一致。