保單貸款是什么

保單貸款是什么

保單貸款是指投保人以其有效的人壽保險或年金保險保單為質(zhì)押，向保險公司申請借款的一種金融服務(wù)。投保人在獲得貸款后，無需出售保單即可獲得資金，同時保單仍保持有效。

保單貸款的優(yōu)點

保單貸款的優(yōu)點包括：- 快速便捷：申請流程簡單，審批速度快，資金可快速到賬。- 保單仍在有效：投保人獲得貸款后，保單仍保持有效，繼續(xù)提供保障。- 靈活還款：保單貸款一般無指定還款期限，且利率相對較低。

保單貸款的缺點

保單貸款也有其缺點：- 利息成本：保單貸款需要支付利息，如果長期不還清，利息成本會增加。- 貸款額度限制：保單貸款的額度通常受保單現(xiàn)金價值的限制。- 保單價值減少：保單貸款會降低保單的現(xiàn)金價值，從而影響保單的保障功能。

保單貸款的申請條件

申請保單貸款一般需要滿足以下條件：- 保單有效且具有現(xiàn)金價值。- 投保人為保單所有權(quán)人。- 無保單質(zhì)押或其他限制條件。

保單貸款的還款方式

保單貸款的還款方式通常有：- 一次性還清：借款人可在任何時間選擇一次性還清貸款。- 定期還款：借款人可約定定期還款，一般為每月或每季度。- 自動扣款：借款人可授權(quán)保險公司從其指定賬戶中自動扣款。

保單貸款的利率

保單貸款的利率一般與保單類型、保單價值、借款額度等因素有關(guān)，各保險公司的利率政策不盡相同，借款人應(yīng)向保險公司咨詢具體利率水平。

保單貸款是什么？保單貸款是指，投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式，和貸款買房是一個道理。

看到這里，可能就會有人擔(dān)心，保單貸款期間出險了怎么辦？保險公司還會不會賠？

這點大家可以放心，保單貸款期間保險合同依然有效，只要符合保險合同約定，該怎么賠還是怎么賠。不過，保險公司也不會多賠，確定最終賠付金額時，會先減去貸款的本金和利息，然后再進(jìn)行賠付。

哪些保單可以貸款？

從保單貸款的定義可以看出，并不是所有的保單都能進(jìn)行貸款，而是具有“現(xiàn)金價值”的保單才能進(jìn)行貸款。還不了解現(xiàn)金價值的小伙伴可以點擊這個鏈接：你的保單到底值多少錢？現(xiàn)金價值詳解

現(xiàn)金價值說白了，就是提前繳納的保費及其產(chǎn)生的利息總和。舉個例子：

比如，某位30歲的被保人買了一份重疾險，年交費5000元，但實際上被保人30歲的風(fēng)險成本只有500元，也就是說提前交了4500元給保險公司。以此類推，后面幾年也都提前交了保費。

這些提前交的保費會被保險公司存起來，連同其產(chǎn)生的利息一起，就構(gòu)成了保單的現(xiàn)金價值。

所以，一般只有具有儲蓄性質(zhì)的人壽保險、養(yǎng)老保險、年金保險、重疾保險等才可以申請保單貸款，短期險則不能進(jìn)行保單貸款。

還有一些定期產(chǎn)品，比如定期壽險，理論上也是可以進(jìn)行保單貸款的，金鐘罩定期壽險也把“保單貸款”寫進(jìn)了條款，但這類產(chǎn)品現(xiàn)金價值一般都不高，為了幾千塊錢折騰貸款，大白感覺沒那個必要。

此外，已經(jīng)豁免保費、自動墊交或正在申請理賠的保單也不能進(jìn)行保單貸款。