商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)購(gòu)買指南
購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，需考慮自身需求和經(jīng)濟(jì)能力，以下步驟可供參考：
評(píng)估養(yǎng)老金缺口
計(jì)算退休后的養(yǎng)老金收入，包括政府養(yǎng)老金、個(gè)人儲(chǔ)蓄和投資等。再減去估計(jì)的退休后生活開支，得到養(yǎng)老金缺口。
選擇險(xiǎn)種
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)主要分為兩類：年金型和兩全型。年金型在退休后定期領(lǐng)取，兩全型則提供退休年金和身故保障。根據(jù)自身情況選擇合適的險(xiǎn)種。
選擇保障期限
保障期限指領(lǐng)取年金的年限，一般為10-30年。選擇與退休后預(yù)期壽命相符的保障期限。
確定保費(fèi)金額
保費(fèi)金額與保障范圍、保障期限和投保年齡等因素相關(guān)。根據(jù)養(yǎng)老金缺口和經(jīng)濟(jì)能力確定合理的保費(fèi)金額。
對(duì)比不同產(chǎn)品
咨詢多家保險(xiǎn)公司，對(duì)比不同產(chǎn)品的保障內(nèi)容、保費(fèi)率和服務(wù)。選擇最符合自身需求的產(chǎn)品。
考慮健康狀況
健康狀況影響投保條件和保障范圍。如有既往疾病或健康問題，需如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，以免影響投?；蚶碣r。
注意免責(zé)條款
保險(xiǎn)合同中會(huì)包含免責(zé)條款，明確保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的情況。仔細(xì)閱讀免責(zé)條款，避免出現(xiàn)理賠糾紛。
如今，人們都會(huì)提前為自己選購(gòu)一份商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)來提高退休時(shí)的生活水平。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)主要是以獲得養(yǎng)老金為目的的一類長(zhǎng)期型險(xiǎn)種，那怎么買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)呢？
有專家提出了三個(gè)妙招，下面就一起來看看吧！
1、安全穩(wěn)健是王道
大家在選購(gòu)時(shí)，首先得明確一點(diǎn)，產(chǎn)品最先要考慮的就是其安全性和穩(wěn)健性，其次才是增值的問題。而且對(duì)于今后退休的老人來說，他們最重要的也是需要通過產(chǎn)品的定期穩(wěn)定性收益來維持生活水平和開銷，自己也可以儲(chǔ)蓄一部分來應(yīng)對(duì)以后可能會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。
2、保障全面有必要
退休后人類的身體大不如從前，各種疾病以及意外風(fēng)險(xiǎn)接踵而來。那么在此情形下，大家就需要多多考慮保障方面的問題。為了防止老了以后可能會(huì)產(chǎn)生過多的醫(yī)療費(fèi)用支出，破壞自己的養(yǎng)老規(guī)劃，那么就需要提前做好保障需求?？梢栽谶x購(gòu)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，通過附加險(xiǎn)或產(chǎn)品組合來給自己增添多份保障。
雖說商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是人們養(yǎng)老規(guī)劃中必不可少的一項(xiàng)，但也并非意味著投入越多就越好。大家在投入資金時(shí)還得多方面考慮實(shí)際情況來量力而行。投保前，也要合理分析下家庭的經(jīng)濟(jì)收入以及日常開支等情況，計(jì)算出大概的投保費(fèi)用。若投入過高，可能會(huì)影響家庭生活水平，甚至?xí)霈F(xiàn)資金斷流，無(wú)法續(xù)保的情況，這就和自己購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的初衷大大不符了！
綜上所述，還希望大家在選購(gòu)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，能夠多多從個(gè)人情況以及經(jīng)濟(jì)水平等方面來綜合考慮，選購(gòu)出一份適合自己的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品。