老年保險(xiǎn)包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。其中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由政府強(qiáng)制實(shí)施的，為全體城鎮(zhèn)職工提供保障；企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)，由用人單位或個(gè)人自愿繳納。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國(guó)家強(qiáng)制推行的，覆蓋所有城鎮(zhèn)職工的社會(huì)保險(xiǎn)制度。它主要通過(guò)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的方式向參保人員發(fā)放養(yǎng)老金，保障退休人員的基本生活需要。
企業(yè)年金是企業(yè)為其員工建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，由用人單位和員工共同繳費(fèi)。企業(yè)年金的繳費(fèi)比例和待遇水平由企業(yè)自行確定，旨在為員工提供更加完善的養(yǎng)老保障。
個(gè)人的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人自愿購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有靈活性和選擇性?？梢酝ㄟ^(guò)購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，補(bǔ)充基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金，為退休后的生活提供更全面的保障。
當(dāng)參保人員達(dá)到法定退休年齡并符合一定條件時(shí)，即可申請(qǐng)領(lǐng)取養(yǎng)老金?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取方式根據(jù)參保地區(qū)和繳費(fèi)年限等因素確定；企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取方式則由相關(guān)保險(xiǎn)合同規(guī)定。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限從參保之日起計(jì)算，直至達(dá)到法定退休年齡或終止參保。企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限根據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)合同規(guī)定確定。
養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)是指參保人員當(dāng)月工資或收入，用于計(jì)算養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)和養(yǎng)老金水平?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)由當(dāng)?shù)厣绫２块T確定；企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)由相關(guān)保險(xiǎn)合同規(guī)定。
老年保險(xiǎn)有哪些？
老年保險(xiǎn)是指對(duì)因年老而喪失勞動(dòng)能力的勞動(dòng)者所享有的經(jīng)濟(jì)保障。最初出現(xiàn)于1889年的德國(guó)，后來(lái)在全世界絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)陸續(xù)得到了推廣，成為社會(huì)保險(xiǎn)制度中重要的項(xiàng)目。
世界各國(guó)的老年保險(xiǎn)制度,大體可以分為4種基本類型：
①全民福利型。向所有符合規(guī)定年齡條件的居民提供養(yǎng)老年金，而不論其就業(yè)狀況、經(jīng)濟(jì)收入及家庭財(cái)產(chǎn)的情況如何。
②社會(huì)援助型。在對(duì)貧窮的老年人進(jìn)行必要的家計(jì)調(diào)查后，向符合條件者提供老年補(bǔ)助金。
③社會(huì)保險(xiǎn)型。根據(jù)老年人的就業(yè)記錄和已交納的保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)其提供退休年金。
④儲(chǔ)蓄基金型。通過(guò)受保人定期交納保險(xiǎn)費(fèi)建立基金，當(dāng)受保人達(dá)到規(guī)定年齡條件時(shí)，將其交納的保險(xiǎn)費(fèi)連本帶息一次性支付，在某些情況下，這筆保險(xiǎn)費(fèi)可以改為定期支付的年金。
在一些國(guó)家，老年保險(xiǎn)制度的結(jié)構(gòu)常由兩種或兩種以上類型的制度組成，全民福利型制度一般都以社會(huì)保險(xiǎn)型制度作補(bǔ)充。
為老年人購(gòu)買保險(xiǎn)和給年輕人買保險(xiǎn)不一樣，意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，而且老年人在65歲之前購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)不需多繳，保障一樣不少。鄧永紅提醒，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此老年人應(yīng)將意外傷害保險(xiǎn)作為投保的首選品種。
其次，應(yīng)考慮購(gòu)買住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。由于人到老年后患病的概率增高，購(gòu)買健康保險(xiǎn)就變得非常重要。但是，目前保險(xiǎn)市場(chǎng)同一種保險(xiǎn)，越年輕的人所繳保費(fèi)越少，保額越高，而年紀(jì)越大的人，所繳保費(fèi)越多，保額越低。有些保險(xiǎn)因?yàn)橥侗Ｈ四挲g過(guò)大，會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)與保額的“倒掛”現(xiàn)象，也就是說(shuō)，所繳保費(fèi)可能超過(guò)保額，特別是重大疾病險(xiǎn)。綜合這些情況，對(duì)于絕大部分老年人來(lái)說(shuō)，買“重疾險(xiǎn)”不劃算，購(gòu)買住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者綜合醫(yī)療保險(xiǎn)比較合適。
另一家保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，購(gòu)買健康險(xiǎn)應(yīng)注意“保證續(xù)保”條款。因?yàn)槔夏耆嗽俅位疾〉目赡苄源螅绻ｋU(xiǎn)合同中有“保證續(xù)保”條款，保險(xiǎn)公司就失去對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利。