零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的，與之對(duì)應(yīng)的是批發(fā)銀行(Wholesale Bank)。
所謂零售銀行，是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，依托高科技手段，向個(gè)人、家庭和中小企業(yè)提供的綜合性、一體化的金融服務(wù)，包括存取款、貸款、結(jié)算、匯兌、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。
零售銀行業(yè)務(wù)不是某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，而是許多業(yè)務(wù)的總稱。
它有著廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，也可以是新業(yè)務(wù)；既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等等
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，商業(yè)銀行也在去杠桿、利率市場(chǎng)化等挑戰(zhàn)下，迎來未有之變局。企業(yè)“脫媒”及融資渠道多樣化讓銀行存貸兩端受到擠壓，做大規(guī)模吃利差的傳統(tǒng)盈利模式愈發(fā)艱難。
后疫情時(shí)代，商業(yè)銀行如何調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、重塑盈利模式？
輕資產(chǎn)、弱周期的零售銀行業(yè)務(wù)成為推動(dòng)銀行收入的重要引擎，也成為競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化的主戰(zhàn)場(chǎng)。
如今，在科技加持之下，“大零售”概念擁有更廣泛的涵義和更高的視野，普惠金融、財(cái)富管理、網(wǎng)絡(luò)金融、小微業(yè)務(wù)等均可納入范疇，通過深層次的資源整合和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，打造多層次、立體式、多方共贏的零售金融生態(tài)圈。
零售銀行服務(wù)所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個(gè)人客戶提供的各類金融服務(wù)，通?？梢苑譃椋汉诵牡娜粘Ａ闶坫y行服務(wù)、儲(chǔ)蓄理財(cái)、個(gè)人貸款以及其他服務(wù)等四個(gè)方面。
其中，核心的日常零售銀行服務(wù)是最為基礎(chǔ)性的零售銀行服務(wù)。
核心的日常零售銀行服務(wù)的主要內(nèi)容是：
第一，賬戶管理，即銀行為個(gè)人客戶開立銀行活期賬戶并提供電話銀行、網(wǎng)上銀行服務(wù)；
第二，支付工具，即銀行為個(gè)人客戶提供支票、借記卡、信用卡、行內(nèi)電匯、跨行電匯、定期支付以及直接借記等支付清算工具和資金匯劃服務(wù)；
第三，現(xiàn)金使用，即銀行為個(gè)人客戶提供在本行柜臺(tái)、本行ATM上存取現(xiàn)金以及在他行ATM上支取現(xiàn)金等現(xiàn)金管理服務(wù)；
第四，例外處理，即銀行為個(gè)人客戶提供銀行卡掛失、賬戶止付、信息檢索以及現(xiàn)金支票等各類非常規(guī)性的服務(wù)。
零售業(yè)務(wù)稱為零售銀行，并將零售銀行等同于消費(fèi)者銀行。
張晉生在《商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)》一書中定義了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的概念，認(rèn)為商業(yè)零售銀行零售銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該包含向社會(huì)公眾提供的各項(xiàng)零售金融服務(wù)。
另外，還有學(xué)者將零售銀行定義為主要是指向消費(fèi)者和小企業(yè)提供服務(wù)的銀行。