1.銀行預(yù)收貸款保證金是指在發(fā)放貸款前,金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人按貸款金額的一定比例預(yù)收一定款項(xiàng)的行為,這部分保證金是在貸款總額中扣除,而不是需要借款人繳納保證金。

2.保證金通常打入借款人或擔(dān)保企業(yè)在銀行開設(shè)的專有特定賬戶,這個(gè)錢所有權(quán)歸借款人,但借款人是不能使用的,只有相應(yīng)借貸按期歸還了,這個(gè)保證金才歸還提供者。

3.銀行小額貸款需要交納保證金的客戶,一般往往是客戶的抵押物價(jià)值不足,抵押物品未辦理正式抵押手續(xù),由第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保,交納一定數(shù)額的保證金后,獲取銀行發(fā)放的貸款,同時(shí)在貸款本息全部結(jié)清后,該保證金應(yīng)退回給借款人。

4.目前國(guó)有商業(yè)銀行基本上不向借款人收取借款保證金了,而是采用第三方擔(dān)保形式。銀行預(yù)收貸款保證金該做法固然起到了一定的保證資金安全、督促借款人還款的作用,但它違反了國(guó)家政策,我國(guó)《貸款通則》第18條第2款規(guī)定,“借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。”若金融機(jī)構(gòu)實(shí)行貸款預(yù)收保證金制度,致使借款人實(shí)際得到的貸款總額減少,不能滿足借款人急需資金的需要,就是侵犯?jìng)鶆?wù)人的合法權(quán)利。綜上所述,保證金應(yīng)在第三方擔(dān)保公司里簽訂合同后交納,而銀行方面不會(huì)直接收取你繳納的保證金,而是從發(fā)放貸款總額里扣除。