信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款, 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大,一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察,以降低風(fēng)險(xiǎn)。主要適用于經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶,并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。

以中國建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款客戶信用評(píng)定辦法為例,個(gè)人信用等級(jí)是這樣劃分的

客戶信用等級(jí)依次劃分為七個(gè)等級(jí):AAA、AA、A、BBB、BB、B、C。

AAA級(jí):客戶的收入水平很高,償債意愿很強(qiáng),社會(huì)地位很高,家庭環(huán)境非常優(yōu)越。

AA級(jí):客戶的收入水平高,償債意愿強(qiáng),社會(huì)地位高,家庭環(huán)境優(yōu)越。

A級(jí):客戶的收入水平較高,償債意愿較強(qiáng),社會(huì)地位較高,家庭環(huán)境比較優(yōu)越。

BBB級(jí):客戶的收入水平中等,有償債意愿,有一定社會(huì)地位,家庭環(huán)境良好。

BB級(jí):客戶的收入水平一般,有一定償債意愿,社會(huì)地位一般,家庭環(huán)境一般。

B級(jí):客戶的收入水平較低,償債意愿不強(qiáng),社會(huì)地位較低,家庭環(huán)境較差。

C級(jí):客戶的收入水平很低,償債意愿很差,社會(huì)地位很低,家庭環(huán)境很差