銀行無(wú)抵押貸款門檻不低

4月15日，記者以一名剛來的草根身份，出于買房、裝修、買車等剛需，體驗(yàn)了一趟無(wú)抵押貸款現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)銀行方面提供無(wú)抵押貸款的不多，即使有也對(duì)貸款申請(qǐng)人的身份有著較高的要求。而民間借貸公司方面，對(duì)貸款審核并不是很嚴(yán)謹(jǐn)，僅需要幾張紙質(zhì)證明即可。

市民小薛，三年前買房時(shí)就與貸款公司打過交道。

“我本來是準(zhǔn)備了三成首付的錢，但房主要求全價(jià)付款?！毙⊙φf，“因?yàn)槲屹I的是二手房，不付全款，房主不肯過戶?！毙⊙Ξ?dāng)時(shí)就傻眼了，“我哪兒有那么多錢??！”

不過，在中介公司牽線下，小薛聯(lián)系上一個(gè)民間貸款公司。在聽了相關(guān)介紹后，為了盡快買房，小薛咬咬牙，決定先向貸款公司貸42萬(wàn)，還款周期8天。在貸款公司的指導(dǎo)下，小薛的房主新開了一張銀行卡，小薛將首付的3成存入卡中，“這個(gè)卡一直在我手中，名義上是在房主名下”。

存款完成了，小薛就將42萬(wàn)元貸款8天2%的利息付給了貸款公司，共8400元。然后小薛拿著存根去銀行申請(qǐng)貸款，“二手房在這個(gè)過程中需要有評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房子進(jìn)行評(píng)估”，銀行審核貸款協(xié)議通過后，就會(huì)下發(fā)一份貸款意向書，見到意向書后，貸款公司就會(huì)將42萬(wàn)元打給房主?！霸偌由衔抑案兜?7萬(wàn)，總共59萬(wàn)，全款買房。”小薛說。

“見到意向書大概一周后，銀行的貸款就批下來了，這筆錢直接進(jìn)入了貸款公司的賬戶?！辈贿^小薛表示，貸款公司介入后，房主也就只是提前七八天拿到房款而已，并沒有其它益處。

記者去銀行探訪時(shí)自稱今年26歲，在市南區(qū)一家國(guó)企工作，妻子在外地，兩人打算在本地買房定居。說到貸款，記者確實(shí)有苦衷：年齡已經(jīng)不小了，自己和妻子都是外地人，家里贊助一下，也就能湊個(gè)25萬(wàn)左右。

記者將一上午獻(xiàn)給了8家銀行，招商銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等都不提供以消費(fèi)為目的的個(gè)人無(wú)抵押貸款。有幾家銀行表示可以提供個(gè)人無(wú)抵押貸款，但是對(duì)個(gè)人信用要求比較高，記者的情況并不符合。記者咨詢專業(yè)人士得知，盡管多家金融機(jī)構(gòu)都推出了無(wú)抵押貸款產(chǎn)品，但很多貸款人都無(wú)法獲得審批，一方面是由于缺乏足額抵押物，或資質(zhì)等原因，另一方面是由于自身缺乏融資相關(guān)知識(shí)，不熟悉貸款審批流程，為此建議有貸款需求的客戶，可提前尋求臣財(cái)網(wǎng)這類專業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)的幫助，找到合適的融資渠道獲得貸款。

記者了解到，華夏銀行的易達(dá)金和青島銀行的信易貸這兩款產(chǎn)品都可以提供無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的個(gè)人貸款。華夏銀行王經(jīng)理告訴記者：“易達(dá)金主要針對(duì)公務(wù)員、事業(yè)編，國(guó)企需要科級(jí)以上干部，而且社保繳納系數(shù)至少要在5000元才行?！鼻鄭u銀行肖經(jīng)理則表示：“信易貸主要針對(duì)公務(wù)員、事業(yè)編，國(guó)企的話至少也要是科長(zhǎng)才行，而且要向銀行提供證明文件?！贝送猓瑑杉毅y行的工作人員均表示，個(gè)人即使能夠順利貸款，用途也是有嚴(yán)格限制的，“裝修、買家具，都需要提供發(fā)票”。

此外，記者在中國(guó)銀行咨詢時(shí)，一位盧姓經(jīng)理明確表示，他們不支持無(wú)抵押貸款，個(gè)人信用貸款也僅針對(duì)公務(wù)員、金融除保險(xiǎn)行業(yè)外的人員，“一般都是處級(jí)以上級(jí)別才行“?！?/p>

在中信銀行，記者了解到，要想信用貸款需要先成為中信銀行的客戶，以普通人為例，“需要50萬(wàn)元儲(chǔ)蓄且存款半年以上才行”。不過，中信銀行的工作人員建議，年輕人可以用父母的房產(chǎn)作抵押。

記者在平安銀行咨詢新一貸時(shí)，大堂經(jīng)理表示必須要先有貸款才能申請(qǐng)新一貸，“不管誰(shuí)家的貸款都可以”。

針對(duì)記者的情況，大堂經(jīng)理給了記者一張名片，稱名片上的人可以幫記者辦理平安易貸。記者抱著試試的心理，撥通了電話。據(jù)這名負(fù)責(zé)平安易貸的欒經(jīng)理說，記者只要準(zhǔn)備6個(gè)月的打卡工資流水，外地公司發(fā)工資也可以，租房的話再加上最近一個(gè)月的電費(fèi)證明和房屋租賃合同，就可以申請(qǐng)平安易貸了。貸款額度從2萬(wàn)元至15萬(wàn)元，當(dāng)天審批，次日放款，貸款期最長(zhǎng)36個(gè)月，月息在1.28%至2.28%，沒有多余的手續(xù)費(fèi)。以1萬(wàn)元為例的話，每個(gè)月利息需還至少128元。不過提前還款需要收取一定違約金，大概是1%。

記者在網(wǎng)上搜索“無(wú)抵押貸款”，網(wǎng)頁(yè)顯示搜索到相關(guān)結(jié)果約3600多萬(wàn)個(gè)。記者隨機(jī)挑選了其中一家“上海奉賢申星小額貸款股份有限公司”，客服告知記者，只需要準(zhǔn)備本人身份證及正反面復(fù)印件2張、保險(xiǎn)保單，就可以申請(qǐng)貸款，額度1萬(wàn)元到100萬(wàn)元，還款周期1到6年，還款方式可以按季度、半年、每年付還利息，到期還本金，月息0.7%?？头€提醒記者，如果選擇年付的話，利息一次性700元。隨后，記者又在網(wǎng)上與多家個(gè)人無(wú)抵押貸款公司聯(lián)系得知，網(wǎng)絡(luò)放貸成功后，對(duì)資金的使用并無(wú)嚴(yán)格限制。

而據(jù)本地一家第三方貸款公司的一名工作人員透露，他們主要是為貸款人與放款人之間提供一個(gè)溝通的橋梁，并不是自身放款?？蛻粢彩轻槍?duì)上班族和商戶，月入1500元以上都可以申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，貸款額度一般在50萬(wàn)元以內(nèi)，最長(zhǎng)還款期限是四年48期。公司盈利主要是靠費(fèi)率，包括利息和平臺(tái)費(fèi)，其中月利息一般在5%以內(nèi)。“審核要求比較低，基本上就是需要工資證明、房屋租賃合同等幾張紙質(zhì)證明即可?！痹摴ぷ魅藛T說。

記者曾聽朋友說微信推出了Wecsah閃銀信貸平臺(tái)，審批速度非常快，官方宣傳稱最高可貸50萬(wàn)元。記者打開微信，添加Wecash為好友，在頁(yè)面提示下一步步操作。

申請(qǐng)的時(shí)候分兩種額度，一種是6000元以下，20分鐘內(nèi)授信，一種是6001元以上，2小時(shí)以內(nèi)授信。而在其宣傳網(wǎng)站中，也明確表示只要年滿18周歲，便可申請(qǐng)授信，職業(yè)、收入都不是問題，最快可在15分鐘內(nèi)授信50萬(wàn)元的最高額度。

記者看了下需要提交的個(gè)人資料，僅需提供工作單位、居住省市區(qū)，并綁定新浪微博、騰訊微博、人人網(wǎng)或信用卡賬單郵箱等信息。在提交相關(guān)信息后，記者被審批了100元的信用額度。而據(jù)Wecash閃銀分析，這個(gè)額度竟然高于58%的用戶額度，由此可以看出Wecash閃銀的審批額度普遍偏低。