企業(yè)貸款難是現(xiàn)在的普遍現(xiàn)象，企業(yè)貸款成功率非常的低，很多企業(yè)抱怨銀行的同時也應該考慮一下是否認識到企業(yè)自身現(xiàn)在所處的階段，企業(yè)所處階段對貸款成功有著決定的意義，我們知道，企業(yè)從開始到衰敗經歷過創(chuàng)業(yè)期、發(fā)展期、成熟期和衰敗期，在這四個階段中，銀行最關心的只有2個時期，即發(fā)展期、成熟期，我們來分析一下：當企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)期的時候，前途未卜，這個時候的企業(yè)勢單力薄，企業(yè)發(fā)展很不穩(wěn)定，企業(yè)的資金少，固定資產基本上是沒有的，企業(yè)的資金來源單一且穩(wěn)定性差，這時候銀行貸款是很難申請到的，銀行對企業(yè)了解后，發(fā)現(xiàn)企業(yè)目前可能無法償還貸款，企業(yè)可能隨時面臨倒閉的危險，那么這樣一來對銀行的風險就加大了很多，這個時候你再討好銀行也沒有用的，銀行一定會從自身出發(fā)，充分評估給該企業(yè)貸款的風險，因此，從銀行貸款幾乎是不可能的，
其次，我們談一下企業(yè)的衰敗期，企業(yè)衰敗期的判斷方式很多，一般銀行會考察企業(yè)的產品是否符合市場需求，企業(yè)的財務狀況是否日趨下降，企業(yè)的規(guī)模是否在日漸縮減等，當企業(yè)已經到達衰敗期的時候，銀行認為不是錢能解決問題的時候就不會提供貸款給該企業(yè)，因為衰敗期的企業(yè)一方面可能無力償還貸款，另一方面企業(yè)可能隨時倒閉，倒閉后面臨的將是大批的債務，此時的企業(yè)可能被銀行列為高風險機構，因此，貸款申請成功的幾率非常小。
第三，我們看看企業(yè)的發(fā)展期，企業(yè)的發(fā)展期的時候說明企業(yè)的產品適應了市場的需求，有一部分較為穩(wěn)定的客戶，資金來源相對多元化且來源資金相對的穩(wěn)定并由不斷發(fā)展的勢頭，此時的銀行正希望貸款給這樣的企業(yè)，這樣的企業(yè)一般不愁無錢還貸，且短期內不會倒閉，這樣的信貸風險就降低了很多，從銀行申請貸款的成功率將提高很多。
最后，我們看企業(yè)的成熟期，當企業(yè)發(fā)展一定階段后，企業(yè)資金來源廣泛且穩(wěn)定，企業(yè)在還貸方面是沒問題的，且此時的企業(yè)也是需要資金擴大規(guī)模，企業(yè)在這個時候也有了部分的固定資產可以作為抵押，相對來說，短時間內倒閉是不會發(fā)生才，此時的企業(yè)貸款是風險相對銀行來說是非常低的。