企業(yè)采用自我融資的優(yōu)缺點

大家好，關(guān)于企業(yè)采用自我融資的優(yōu)缺點很多朋友都還不太明白，不過沒關(guān)系，因為今天小編就來為大家分享關(guān)于銀行貸款融資對企業(yè)的影響的知識點，相信應(yīng)該可以解決大家的一些困惑和問題，如果碰巧可以解決您的問題，還望關(guān)注下本站哦，希望對各位有所幫助！

本文目錄

1.有融資的公司是私營企業(yè)或上市公司。

2.這是因為融資通常是指公司通過向投資者或金融機構(gòu)籌集資金來支持業(yè)務(wù)發(fā)展或擴大規(guī)模。

私營企業(yè)可以通過向投資者、銀行或其他金融機構(gòu)融資來支持業(yè)務(wù)運營，而上市公司可以通過發(fā)行股票或債券等方式融資。

3.有融資的公司通常需要滿足一定的條件和標(biāo)準(zhǔn)，例如具備一定的市場競爭力、財務(wù)穩(wěn)定性和發(fā)展?jié)摿Φ取?/p>

融資可以幫助公司獲得更多的資金，用于擴大業(yè)務(wù)、研發(fā)新產(chǎn)品、投資新項目等，從而推動公司的發(fā)展和增加利潤。

企業(yè)融資方式和渠道主要有以下四種方式：

缺點：手續(xù)繁冗、耗時長、成功率不高

缺點：需要質(zhì)押典當(dāng)物，利率相對銀行高一些

優(yōu)點：獲得高級經(jīng)理人的資金、經(jīng)驗

5、通過專業(yè)可靠的投融資網(wǎng)，如融眾網(wǎng)

1、違約風(fēng)險即不能按期歸還到期債務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)信用受損甚至引起法律拆訟的可能性。

2、機會風(fēng)險指融資企業(yè)在融資決策及融資方案實施的過程中，因為選擇了一方案或機會，從而失去其他機會的可能性。

3、法律風(fēng)險融資企業(yè)在融資方案設(shè)計及實施過程中，由于某些環(huán)節(jié)違規(guī)、造假或欺騙行為，導(dǎo)致觸犯刑律的可能性。

二、按風(fēng)險產(chǎn)生的破壞力不同分類：

1、局部風(fēng)險即對企業(yè)短期內(nèi)或部分利益產(chǎn)生不利影響，如費用損失、信譽受損。

2、系統(tǒng)風(fēng)險即影響到企業(yè)生存或使企業(yè)的發(fā)展方向產(chǎn)生重大變更，可持續(xù)發(fā)展到影響的可能性。

1、提升企業(yè)信用等級，提高融資水平。

2、建立科學(xué)融資結(jié)構(gòu)，有效規(guī)避融資風(fēng)險。

（1），需要做到對各種渠道得到的資金予以權(quán)衡，從企業(yè)自身發(fā)展出發(fā)，考慮到經(jīng)營成本、投資收益等多個方面，將資金的投放和收益結(jié)合起來，在融資之前做好決策，以免出現(xiàn)失誤。

（2），企業(yè)需要從資本結(jié)構(gòu)的角度出發(fā)，建立科學(xué)的融資結(jié)構(gòu)體系，使得各種融資方式之間可以相互補充，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，從而有效規(guī)避融資帶來的風(fēng)險。

3、提高管理力度，做好企業(yè)融資風(fēng)險防范工作。

4、健全和完善企業(yè)融資風(fēng)險管理的長效機制。

民間融資可能是幾種融資方式中風(fēng)險最大的，其最主要的風(fēng)險在于，與非法集資之間只有“一紙之隔”。

民間融資淪為非法集資的風(fēng)險具體有兩種：

（2）其二是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

2、銀行貸款融資中的刑事法律風(fēng)險

向金融機構(gòu)貸款仍然是當(dāng)前我國企業(yè)解決融資問題的主要渠道。

但中小企業(yè)普遍存在著企業(yè)信用低、財務(wù)管理混亂、固定資產(chǎn)少、經(jīng)營活動不透明、財務(wù)信息不公開等問題，這些恰好與銀行對信貸資金安全性、收益性的要求形成強烈的反差，銀行在對中小企業(yè)進行審查監(jiān)督時成本明顯增加，由此導(dǎo)致銀行貸款給中小企業(yè)的積極性降低。

為了減小自身的風(fēng)險，銀行向中小企業(yè)貸款往往設(shè)置了更為嚴(yán)苛的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以致中小企業(yè)向銀行貸款的難度大大增加。

中小企業(yè)為了獲得銀行貸款資金，在融資過程中可能會不擇手段，采用虛假的證明文件等方式騙取銀行貸款等，由此而引發(fā)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、合同詐騙罪的刑事法律風(fēng)險。

由于貸款詐騙罪不存在單位犯罪的情形，從理論上說，公司、企業(yè)作為單位本身不會引發(fā)貸款詐騙罪的風(fēng)險，但在貸款過程中，其同樣可能面臨因貸款所引發(fā)的其他刑事法律風(fēng)險，合同詐騙罪就是其中的風(fēng)險之一。

在司法實踐中，對于企業(yè)十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)貸款，符合合同詐騙罪構(gòu)成要件的，就將引發(fā)合同詐騙罪的刑事法律風(fēng)險。

企業(yè)將被判處罰金，企業(yè)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員就可能會面臨拘役、有期徒刑甚至無期徒刑的刑罰。

企業(yè)融資按照有無金融中介分為兩種方式:直接融資和間接融資。

是指不經(jīng)過任何金融中介機構(gòu)，而由資金短缺的單位直接與資金盈余的單位協(xié)商進行借貸，或通過有價證券及合資等方式進行的資金融通，如企業(yè)債券、股票、合資合作經(jīng)營、企業(yè)內(nèi)部融資等。

間接融資是指通過金融機構(gòu)為媒介進行的融資活動，如銀行信貸、非銀行金融機構(gòu)信貸、委托貸款、融資租賃、項目融資貸款等。

直接融資方式的優(yōu)點是資金流動比較迅速，成本低，受法律限制少;缺點是對交易雙方籌資與投資技能要求高，而且有的要求雙方會面才能成交。

相對于直接融資，間接融資則通過金融中介機構(gòu)，可以充分利用規(guī)模經(jīng)濟，降低成本，分散風(fēng)險，實現(xiàn)多元化負(fù)債。但直接融資又是發(fā)展現(xiàn)代化大企業(yè)、籌措資金必不可少的手段，故兩種融資方式不能偏廢。

擁有專利權(quán),著作權(quán)的中小企業(yè)可嘗試以此財產(chǎn)權(quán)為抵押物,獲得銀行貸款。

對于大量生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)而言，由于沒有合適的不動產(chǎn)作抵押物，可請社會資產(chǎn)評估,托管公司托管的辦法獲取銀行貸款.

中小企業(yè)互助擔(dān)保聯(lián)盟重點解決企業(yè)在融資過程中的擔(dān)保和反擔(dān)保問題。.它的優(yōu)點是一次評估信用,較長時間享用.質(zhì)量和規(guī)模相近的企業(yè)互保，節(jié)約了擔(dān)保費用、降低了融資成本。

由保險公司介入企業(yè)融資的新形式.其主要形式是生產(chǎn)用機械設(shè)備按揭。為新置和更新設(shè)備的中小企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模提升產(chǎn)品檔次和競爭力提供了一條融資通道.

典當(dāng)是以實物為抵押。以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式.典當(dāng)融資手續(xù)簡便，大多立等可取。即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多，不問貸款用途，錢使用起來十分自由。

目前銀行創(chuàng)新融資品種琳瑯滿目,如抵押貸款方面有國債外匯存單作為質(zhì)押物的貸款,有標(biāo)準(zhǔn)倉庫質(zhì)押貸款;在貿(mào)易融資方面、有買方信貸、打包貸款、保函,保理,福費廷等品種。

目前風(fēng)險投資公司、風(fēng)險投資基金如雨后春筍般進入中國，為許多創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)提供了強大的資金支持

缺點：手續(xù)繁冗、耗時長、成功率不高

缺點：需要質(zhì)押典當(dāng)物，利率相對銀行高一些

優(yōu)點：獲得高級經(jīng)理人的資金、經(jīng)驗

5、通過專業(yè)可靠的投融資網(wǎng)，如融眾網(wǎng)

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