政策出臺(tái)背景
為支持職工采用多樣化方式解決基本住房需求，滿足職工多品種、多層次住房貸款需求，結(jié)合我市個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際需要，制定《大連市商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》。
政策出臺(tái)目的
為更好地滿足繳存職工購房貸款需求，同時(shí)保證公積金貸款資金安全，促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，規(guī)范商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)管理，確保業(yè)務(wù)和資金安全，根據(jù)《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。
政策解讀
一、什么是商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款？
答：是指已辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的借款人申請(qǐng)將原商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人住房公積金貸款。
二、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款需要符合什么條件？
答：申請(qǐng)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的，需要滿足以下條件：
1.個(gè)人設(shè)立住房公積金賬戶須滿180天，按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上。個(gè)人賬戶處于封存、凍結(jié)、銷戶等非正常狀態(tài)或連續(xù)欠繳超過65天（含65天）的，不予貸款。
2.具有完全民事行為能力。
3.有穩(wěn)定的收入、信用良好，有償還貸款本息的能力。原商貸銀行同意借款人提前全部還款。
4.轉(zhuǎn)公積金貸款只能申請(qǐng)純公積金貸款。
5.新借款人應(yīng)為轉(zhuǎn)公積金貸款涉及房屋的所有權(quán)人或共有權(quán)人，新借款人與原商貸借款人之一的關(guān)系應(yīng)為本人或配偶。
6.轉(zhuǎn)公積金貸款涉及的房屋應(yīng)取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證（或房地產(chǎn)權(quán)證，以下統(tǒng)稱不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證），并能辦理抵押手續(xù)。
7.選擇先還后貸方式的，經(jīng)借款人申請(qǐng)、辦事處審核通過后，方可辦理提前償還原商貸手續(xù)。
8.選擇順位抵押方式的，該房屋所屬區(qū)域的不動(dòng)產(chǎn)登記部門可辦理順位抵押，原商貸銀行同意與中心合作，并與中心簽相關(guān)合作協(xié)議。
三、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，有幾種模式可供選擇？其區(qū)別是什么？
答：辦理模式有三種，分別為：“先還后貸”、“順位抵押”、“階段性擔(dān)?！?，借款人可根據(jù)不同情況選擇任一方式辦理。區(qū)別如下：
1.“先還后貸”方式是指經(jīng)辦事處審核同意，借款人自籌資金將原商貸還清并解除抵押后，將原抵押房屋用于轉(zhuǎn)公積金貸款抵押擔(dān)保，經(jīng)辦事處審批同意后發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。
2.“順位抵押”方式是指在借款人沒有還清商業(yè)貸款，房屋抵押權(quán)人仍為商業(yè)銀行的情況下，銀行同意增加中心為該房屋第二順位抵押權(quán)人，公積金貸款發(fā)放后用以償還借款人的原商貸，還清后解除原商貸抵押。
3.“階段性擔(dān)?！狈绞绞侵附杩钊松暾?qǐng)經(jīng)中心招標(biāo)選定的有資質(zhì)的擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保，經(jīng)辦事處審批同意后，發(fā)放住房公積金貸款用于償還原商貸并解除原商貸抵押后，再設(shè)定辦事處為該房屋的抵押權(quán)人。
四、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款可以貸多少錢？
答：轉(zhuǎn)公積金貸款額度除應(yīng)符合《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定外，還要求不得超過原商貸剩余借款本金，且不得超過房屋原購買價(jià)格和中心認(rèn)定的評(píng)估價(jià)中較低者的60%。如果借款人的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款額度不足以全額償還原商貸本息的，需自籌資金補(bǔ)足。
重要舉措
結(jié)合我市個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)規(guī)范管理發(fā)展需要，2021年3月1日起正式實(shí)施的《大連市商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》進(jìn)行了部分內(nèi)容調(diào)整，進(jìn)一步規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款管理。
一、放寬商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款條件
將原“新借款人與原商貸借款人的關(guān)系應(yīng)為本人或配偶”調(diào)整為“新借款人與原商貸借款人之一的關(guān)系應(yīng)為本人或配偶”。原有政策限制了新借款人本人或配偶與他人共同借款的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的辦理，調(diào)整后放寬了貸款條件，更好地滿足職工群眾住房貸款需求，切實(shí)幫助中低收入職工群體解決困難，更好地發(fā)揮公積金貸款的公平性。
二、取消組合貸款轉(zhuǎn)公積金貸款方式
按照住建部《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》中“借款申請(qǐng)人（含共同借款人）及其配偶均無尚未還清的公積金貸款”的要求，組合貸款轉(zhuǎn)公積金貸款方式客觀上存在借款人及其配偶同時(shí)有兩筆未結(jié)清公積金貸款的情況，此次調(diào)整予以取消。
三、取消先抵后貸辦理方式
按照新版《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》修訂內(nèi)容“購買商品房、存量房、房改房，自建房的，借款人應(yīng)以購、建房屋提供抵押擔(dān)?！薄Ｏ鹊趾筚J（借款人以自有、共有或第三者所有的產(chǎn)權(quán)住房作為抵押擔(dān)保，經(jīng)審批同意后發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款，用于償還原商貸的方式）不符合上述規(guī)定，予以取消。
政策參考：大連市商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法
索引號(hào)：2102000039/2021-00006
文件編號(hào)：大房金管發(fā)〔2021〕2號(hào)
成文日期：2021-01-29
發(fā)布機(jī)構(gòu)：大連市住房公積金管理中心
發(fā)布日期：2021-01-29
公開范圍：面向社會(huì)