6月2日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露對(duì)部分理財(cái)公司及其母行的罰單：因理財(cái)業(yè)務(wù)存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中銀理財(cái)有限責(zé)任公司、中國(guó)銀行、光大理財(cái)有限責(zé)任公司、光大銀行分別被罰460萬(wàn)元、200萬(wàn)元、430萬(wàn)元、400萬(wàn)元。

這是自2019年6月首家銀行理財(cái)公司正式開(kāi)業(yè)以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)首次對(duì)理財(cái)公司這類新型資管機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單，標(biāo)志著我國(guó)理財(cái)行業(yè)構(gòu)建起從立法到執(zhí)法的全流程監(jiān)管體系，有助于促進(jìn)理財(cái)公司依法合規(guī)、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，進(jìn)一步提升其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足人民群眾財(cái)富管理等金融需求的能力與質(zhì)效。

保本理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)清零、凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比超九成、理財(cái)公司產(chǎn)品規(guī)模占比超六成……一系列數(shù)據(jù)顯示出我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)破舊立新、穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型的可觀成效。

“去年末過(guò)渡期結(jié)束后，今年資管行業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段。必須樹(shù)立嚴(yán)監(jiān)管的導(dǎo)向，夯實(shí)前期亂象治理、風(fēng)險(xiǎn)化解的成果，確保行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方向不變?！币晃唤咏O(jiān)管部門(mén)的人士表示。

監(jiān)管制度的完善是行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基石。近年來(lái)，隨著產(chǎn)品銷售管理、流動(dòng)性管理、凈資本管理、內(nèi)控管理等一系列制度陸續(xù)出臺(tái)，銀行理財(cái)監(jiān)管框架逐步完備。

規(guī)矩立好更要守好。罰單信息顯示，兩家理財(cái)公司違法違規(guī)行為包括“公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%”“全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%”“理財(cái)公司對(duì)關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求”“開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)”“理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確”等，凸顯行業(yè)規(guī)范發(fā)展仍面臨較重任務(wù)。

“老百姓把錢(qián)交給理財(cái)機(jī)構(gòu)，這些錢(qián)是怎么使用的，流向了哪里，是否合規(guī)？老百姓很難自己進(jìn)行監(jiān)督，專業(yè)的信息披露也不容易看懂。督促管理人更好地對(duì)老百姓的投資資產(chǎn)負(fù)責(zé)，外部監(jiān)管是相對(duì)有效的方式?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。

據(jù)了解，此次處罰是監(jiān)管部門(mén)2021年針對(duì)部分理財(cái)公司及其母行開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的結(jié)果。與以往通常需要?dú)v時(shí)幾年的監(jiān)管處罰相比，更快速高效。

“針對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)成立時(shí)間短、行業(yè)發(fā)展變化快的特點(diǎn)，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)快查快處，及時(shí)糾錯(cuò)糾偏，確保行業(yè)‘潔凈起步’。”一位接近監(jiān)管部門(mén)的人士表示。

值得注意的是，作為兩家理財(cái)公司的母行和托管機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀行、光大銀行也同時(shí)被罰。

兩家銀行被罰的原因均包括“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈”。光大銀行的違法違規(guī)行為還包括托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求。

規(guī)模近30萬(wàn)億元的銀行理財(cái)市場(chǎng)處于轉(zhuǎn)型發(fā)展新階段，需要各方付出持之以恒的努力。相關(guān)機(jī)構(gòu)要在敬畏規(guī)則中前行，不折不扣落實(shí)監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)每一個(gè)環(huán)節(jié)依法合規(guī)。監(jiān)管部門(mén)要探索更加適合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的監(jiān)管方式和手段，引導(dǎo)行業(yè)生態(tài)與競(jìng)爭(zhēng)秩序更趨良性，為行業(yè)贏得長(zhǎng)遠(yuǎn)未來(lái)。

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監(jiān)制：劉洪