其實(shí)也不是什么風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，銀行稀缺的產(chǎn)品依舊難貸；好貸的產(chǎn)品都不稀缺，而且還能讓銀行很賺錢(qián)。

不知道朋友們有沒(méi)有最近有沒(méi)有經(jīng)常接到銀行打來(lái)的電話，大概都是這么介紹的：

“某某你好，我這邊是某某銀行，現(xiàn)在有一款純信用、無(wú)抵押的信用貸款，最高額度30萬(wàn)，利率很優(yōu)惠，手續(xù)很簡(jiǎn)單，只需要一張身份證就能辦理等等”。

不熟悉銀行業(yè)務(wù)的朋友，就會(huì)突然有一種，現(xiàn)在銀行為什么貸款這么容易了，銀行的資金都沒(méi)人貸了嗎的錯(cuò)覺(jué)。

當(dāng)然，有的朋友說(shuō)很多電話都是小貸公司打的，壓根不是銀行員工。

這一點(diǎn)我也不否認(rèn)，確實(shí)很多小貸公司為了贏得客戶的信任，會(huì)模棱兩可地把產(chǎn)品包裝成銀行的貸款。

這里我不展開(kāi)討論這些小貸公司，因?yàn)橹拔乙灿袑?xiě)過(guò)這方面的文章。

今天討論的主要還是正規(guī)的銀行信貸產(chǎn)品，也就是如假包換的銀行員工打電話給客戶營(yíng)銷的產(chǎn)品。

銀行的貸款政策并不會(huì)朝令夕改，難貸的款依舊難辦，我想只要身邊有大資金周轉(zhuǎn)需求的朋友，比如開(kāi)廠做生意的老板，需要抵押貸款的客戶等，依舊會(huì)吐槽銀行的錢(qián)太難借了。

而我們覺(jué)得好借的錢(qián)，大家也都看到了，產(chǎn)品名字叫做信用貸款，最高額度只有三十萬(wàn)，只針對(duì)個(gè)人，而且是信用特別好，資質(zhì)特別好的個(gè)人才行。

這就好比同一品牌的汽車，最高檔的一般人都買(mǎi)不起，想買(mǎi)要加錢(qián)和定制，而最低檔的很多人都承擔(dān)得起，你買(mǎi)再多4s店也能提供。

之所以大家覺(jué)得，以前在銀行貸款很難。那是因?yàn)樵缒觊g銀行壓根沒(méi)有免抵押信用貸款這種產(chǎn)品，只有房屋按揭、抵押貸款、企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸等這些產(chǎn)品。

房屋按揭是一項(xiàng)民生工程，老百姓的需求量特別大，這年頭幾乎沒(méi)有幾個(gè)人可以全款買(mǎi)房。

可就算房屋按揭準(zhǔn)入門(mén)檻比較低，材料比較簡(jiǎn)單，征信良好的購(gòu)房者符合要求都可以辦理，但也經(jīng)常會(huì)因?yàn)轭~度不足等原因，導(dǎo)致辦理下來(lái)耗時(shí)很久，給客戶一種困難的感覺(jué)。

而對(duì)于抵押貸款和公司貸款，由于貸款起點(diǎn)金額很高，少則幾百萬(wàn)，多則上千萬(wàn)，所以準(zhǔn)入門(mén)檻就比較高，而且材料非常復(fù)雜，很多客戶都被拒之門(mén)外，有的甚至花錢(qián)打點(diǎn)也沒(méi)有辦下來(lái)，所以市面上就慢慢出現(xiàn)了銀行貸款很難做的傳言。

早年間的銀行就那么幾家，壓根沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)，在銀行上班一度被譽(yù)為“鐵飯碗”，銀行員工經(jīng)常覺(jué)得客戶太多了，自己忙不過(guò)來(lái)，而給客戶各種臉色。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行股份制改革進(jìn)程的加快，越來(lái)越多的銀行出現(xiàn)了，可是市場(chǎng)蛋糕就這么點(diǎn)大，激烈的競(jìng)爭(zhēng)也就在所難免了。

為了提升市場(chǎng)份額，增加客戶粘性，創(chuàng)造更多的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，銀行針對(duì)優(yōu)質(zhì)客群制定的一種無(wú)抵押、免擔(dān)保的貸款產(chǎn)品，材料簡(jiǎn)單，一張身份證即可，最快可以當(dāng)天放款。

對(duì)外宣稱是貸款，也是為了方便客戶理解，按照我們的“行話”來(lái)說(shuō)，這其實(shí)就是我們常說(shuō)的信用卡分期。

其實(shí)，銀行在宣傳上看似利率比較優(yōu)惠，一般一年期只要4%，但是這種貸款每個(gè)月都要還本付息，實(shí)際上年化利率達(dá)到了7%左右。

信用分期因?yàn)槭鼙娒鎻V，額度較低，資金成本較低，而且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，所以給銀行帶來(lái)了巨大的中間業(yè)務(wù)收入。

這么賺錢(qián)而且風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，銀行怎么能不大力推廣呢，于是各大銀行紛紛效仿。

所以很多客戶，尤其是有正式單位、銀行代發(fā)薪或者銀行有房貸的客戶都會(huì)接到銀行方面的電話、短信營(yíng)銷，這些客戶都是銀行認(rèn)為的低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。

時(shí)間久了，接的營(yíng)銷電話多了，就給客戶們帶來(lái)一種銀行現(xiàn)在貸款十分簡(jiǎn)單方便的錯(cuò)覺(jué)。

這個(gè)年代，很多人可以利用信息不對(duì)稱賺到錢(qián)，就是因?yàn)楹芏嗳瞬蝗ブ鲃?dòng)了解信息，不去主動(dòng)獲取信息。

雖然銀行在某些方面還是非常古板，一成不變，但是也有很多地方一直在變化，銀行作為經(jīng)濟(jì)流通的起點(diǎn)和終點(diǎn)，誰(shuí)能說(shuō)一輩子不和銀行打交道呢？

努力把自己變成最優(yōu)質(zhì)的客戶，同時(shí)提前做好功課，把握好政策，在自己需要銀行幫助的時(shí)候心里有數(shù)，就是為自己和家人謀福利。