為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于穩(wěn)增長(zhǎng)的決策部署，多家商業(yè)銀行已先后出臺(tái)“信貸進(jìn)萬企”“穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤”等行動(dòng)方案，表示將全力以赴加大信貸投放力度，進(jìn)一步降低貸款利率，優(yōu)化延期還本付息、線上審批等服務(wù)。
加大信貸投放，這是穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的重要舉措，盡管可能面臨一些困難，但必須想方設(shè)法推進(jìn)，特別是銀行要摒棄“躺著賺錢”的甲方思維，切實(shí)把政策落實(shí)到位。
首先，廣大市場(chǎng)主體并非沒有融資需求。經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“需求”有兩層含義，一是有意愿、想買，二是有能力、買得起。同理，企業(yè)的融資需求也有兩層含義，一是想貸，二是貸得起。據(jù)筆者了解，當(dāng)前廣大市場(chǎng)主體并非沒有融資需求，只是在新冠肺炎疫情持續(xù)多點(diǎn)散發(fā)的影響下“貸不起”——自身利潤(rùn)下滑、暫時(shí)無法接受較高的貸款利率。貸款有成本，企業(yè)使用貸款的前提是財(cái)務(wù)可持續(xù)。為此，需要進(jìn)一步降低企業(yè)的融資成本，讓企業(yè)“貸得起”，從而穩(wěn)定信貸總量增長(zhǎng)、紓困市場(chǎng)主體、穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。
需要重視的是，各家銀行要將減費(fèi)讓利落到實(shí)處。從政策層面看，今年以來，監(jiān)管部門已兩次引導(dǎo)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下行，1至4月份企業(yè)新發(fā)放貸款平均利率已降至有統(tǒng)計(jì)以來的低位4.39%。在此基礎(chǔ)上，具體的貸款利率還有下降空間，那就是銀行主動(dòng)壓降自身息差、降低利潤(rùn)。這并非要求銀行“犧牲”，實(shí)際上，“以量補(bǔ)價(jià)”也是一種經(jīng)營(yíng)策略，各家銀行要堅(jiān)持算總賬、算大賬。
其次，經(jīng)濟(jì)下行期放貸，這不是為難銀行，而是銀行該有的基本功。經(jīng)濟(jì)上行時(shí)把貸款放出去不算本事，下行時(shí)放得出、放得準(zhǔn)才是真本事。有人問，銀行憑什么靠吃利差賺取利潤(rùn)？主要原因有三個(gè)，即銀行承擔(dān)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)了信用風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行了信息生產(chǎn)，“信息生產(chǎn)”是指銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行了深入的貸前調(diào)查、彌合了銀企之間的信息不對(duì)稱。由此可見，銀行放貸的基礎(chǔ)是調(diào)研企業(yè)、判斷企業(yè)的現(xiàn)狀與前景，而非經(jīng)濟(jì)處在上行期，“閉眼放貸”也不怕。接下來，各銀行的業(yè)務(wù)人員應(yīng)沉下心、俯下身，練好自己的基本功，認(rèn)真了解企業(yè)、調(diào)研企業(yè)，為暫時(shí)受困、經(jīng)營(yíng)良好、技術(shù)精湛、前景可期的企業(yè)提供有力的信貸支持。
對(duì)銀行來說，與其為企業(yè)錦上添花，不如雪中送炭。為什么有的企業(yè)拒絕大型銀行，始終堅(jiān)持與某家中小銀行合作？因?yàn)樵撈髽I(yè)起步時(shí)，大型銀行不愿介入，反而是這家中小銀行給出了第一筆貸款。因此，從銀行維系客戶、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度看，雪中送炭的支持遠(yuǎn)超過錦上添花的示好。接下來，各銀行應(yīng)靠前發(fā)力、靶向發(fā)力、持續(xù)發(fā)力，進(jìn)一步加大對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的支持力度，與中小微企業(yè)共渡難關(guān)，穩(wěn)市場(chǎng)主體進(jìn)而穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、?；久裆?。