近期，四川銀行業(yè)再現(xiàn)大案，這次的主角是涼山州商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“涼山商行”），隨著相關(guān)涉案人員判決的公布，涼山商行窩案的細節(jié)得以曝光。

涼山州紀(jì)監(jiān)委在其官網(wǎng)稱，“這典型塌方式腐敗”、“國有資產(chǎn)遭受重大損失”，這樣嚴厲的措辭對于一家地方城商行來講實屬罕見。

董事長聯(lián)合股東“騙貸”

2017年前后，涼山州委第六巡察組向涼山商行巡察后發(fā)現(xiàn)涼山商行僅業(yè)務(wù)層面就包括信貸管理不規(guī)范，貸款貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查盡職不到位；銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)存在一定問題，不良資產(chǎn)處置不規(guī)范等問題，而后隨著調(diào)查的深入，涼山商行相關(guān)高管紛紛落馬。

2017年6月23日涼山州紀(jì)委監(jiān)察局官網(wǎng)發(fā)布消息稱，涼山商行小企業(yè)貸款中心原風(fēng)險主管羅萬勇以及風(fēng)險管理部原主管（總經(jīng)理級風(fēng)險主管）毛明均涉嫌嚴重違紀(jì)，目前正接受組織審查。

在此前后涼山商行前副行長、貸審會主任陳盛文、西昌市瀘山鐵合金公司董事長同時也是涼山商行董事、薪酬和提名委員會主任楊承斌、西昌市瀘山鐵合金公司財務(wù)科副科長楊建軍以及涼山商行原黨委書記、董事長郝衛(wèi)寧也因涉案被調(diào)查。

銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，涼山銀監(jiān)分局在2018年9月下旬接連開出兩張罰單，均指向涼山州商業(yè)銀行股份有限公司。其中，對涼山商行的罰單顯示，其因向關(guān)系人發(fā)放貸款條件優(yōu)于同類借款人，被涼山銀監(jiān)分局罰款人民幣60萬元。

另一張罰單則指向了涼山商行原董事長郝衛(wèi)寧。該張罰單顯示，郝衛(wèi)寧對涼山商行向關(guān)系人發(fā)放貸款條件優(yōu)于同類借款人的違法行為負直接責(zé)任，取消其高管任職資格五年，并罰款人民幣15萬元。

2018年1月，郝衛(wèi)寧就已被“雙開”。當(dāng)年6月，涼山州人民檢察院依法對郝衛(wèi)寧以受賄罪，違法發(fā)放貸款罪，國有公司、企業(yè)人員失職罪，國有公司、企業(yè)人員濫用職權(quán)罪向涼山州中級人民法院提起公訴。

涼山商行成立于2007年5月，是四川省少數(shù)民族地區(qū)唯一一家股份制城市商業(yè)銀行。目前注冊資本約5.6億元，最大股東是四川發(fā)展投資公司，占股19%；西昌瀘山鐵合金公司為該行第二大股東，占股8.05%。其前身是涼山州城市信用社，郝衛(wèi)寧是籌建工作組組長，也是該行首任董事長。

而相關(guān)法律文書等披露的數(shù)據(jù)案情顯示，涼山商行二股東，也就是西昌瀘山鐵合金公司與郝衛(wèi)寧聯(lián)合騙貸9300萬。2013年6月，西昌瀘山鐵合金公司董事長楊承斌找到?jīng)錾缴绦卸麻L郝衛(wèi)寧、行長王某，提出棚戶區(qū)改造資金短缺，準(zhǔn)備貸點款。由于土地性質(zhì)問題，不能以棚戶區(qū)改造名義申請貸款，最后三人商量出了一個以職工名義貸款的辦法。

隨后，西昌瀘山鐵合金公司財務(wù)科向銀行提供了鐵合金169位職工個人貸款申請書、征信報告等資料。涼山商行安排五個客戶經(jīng)理，“火把節(jié)”都沒有休息，按資料加班加點做貸款。需要指出的是，楊承斌當(dāng)時也是涼山商行董事、薪酬和提名委員會主任。

按照相關(guān)要求，涼山商行個貸中心辦理的最長貸款期限一般不超過3年，但西昌瀘山鐵合金公司給的名單則是最長不超過10年；個貸中心辦理的執(zhí)行利率相較基準(zhǔn)利率最低上浮幅度不低于40%，但西昌瀘山鐵合金公司最后執(zhí)行的僅僅是基準(zhǔn)利率上浮10%。

當(dāng)時曾有客戶經(jīng)理提出異議，但是異議無效，兩個月后，4115萬元的貸款還是發(fā)放下來了。此后2014年6月，因為當(dāng)時四川發(fā)展意欲投資導(dǎo)致涼山商行股權(quán)變動。楊承斌與郝衛(wèi)寧等商討，“策劃了”以西昌瀘山鐵合金公司一個技改項目的名義向銀行申請貸款的辦法，在郝衛(wèi)寧“幫助”下，楊承斌如愿拿到5265萬元貸款。事實則是，技改這件事實際上是被“虛構(gòu)”出來的。

涼山商行盈利能力堪憂

相關(guān)資料顯示，董事長郝衛(wèi)寧與股東勾結(jié)，其他高管落馬則是因為幫助一位涂姓老板連續(xù)“成功”詐騙銀行貸款62筆，總金額2.23億元。最后，直接造成該行貸款損失近3.8億元，其中本金損失約2.2億元。在62個“貸款主體”中，除了兩家餐飲公司實際存在，涂老板用來貸款的所有農(nóng)家樂休閑莊和其他公司，都是“不存在”的。另外，涂老板還冒用超過10個個人的名義貸款。

毛明曾當(dāng)過涼山商行西昌市支行行長，通過毛明，2012年涂某到?jīng)錾街萆虡I(yè)銀行辦理貸款時通過認識了羅萬勇，為了今后貸款順利，在2013年上半年主動約羅見面，在西昌市春城路一家小餐館內(nèi)將裝在紙質(zhì)茶葉袋子里的10萬元現(xiàn)金送給羅萬勇。

此后有先后將30萬的現(xiàn)金（物品折算為現(xiàn)金）送給羅萬勇，在涼山商行放給涂老板的62筆貸款中，光羅萬勇一人，就給其批了36筆，合計金額1.44億元，最終給涼山商行造成了2.1億元的直接經(jīng)濟損失。

上文提及的毛明為了在人事調(diào)整上得到幫助，曾前后六次給陳盛文送了15萬元。向陳盛文行賄的還有與涼山商行有合作關(guān)系的諸多擔(dān)保公司，包括四川恒信融資擔(dān)保公司、四川綿陽市興陽融資擔(dān)保公司、涼山州西昌博創(chuàng)融資擔(dān)保公司、涼山州廣益融資擔(dān)保公司等。

如此亂象使得2018年8月，四川省金融工作局局長歐陽澤華專程帶隊赴涼山商行調(diào)研并召開工作座談會：“涼山商行要‘痛定思痛’，從過去經(jīng)營管理中存在的問題和發(fā)生的案件中認真總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，深刻查找原因。”

涼山商行披露的2017年度報告顯示，其凈利潤不到2000萬元，此外不良貸款率等多個資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)呈現(xiàn)較大浮動，多個盈利能力指標(biāo)也呈現(xiàn)了較大幅度下降。

上述年報顯示，截至2017年12月31日，其不良貸款率為3.57%，較2016年同期的1.93%相比，上升1.64個百分點。另外截至2017年12月31日，其撥備覆蓋率為157.03%，較2016年同期的209.68%，下降52.65個百分點。截至2017年12月31日，貸款損失準(zhǔn)備充足率為130.14%，較2016年同期的的157.79%，下降27.65個百分點。

盈利能力指標(biāo)方面，涼山商行2017年的平均總資產(chǎn)回報率為0.07%，而2016年的為0.42%，同比下降0.35個百分點。平均凈資產(chǎn)收益率顯示，2017年為0.72%，相比2016年的4.38%，同比下降3.66個百分點。