防范經(jīng)營(yíng)貸搖身變?yōu)榘唇屹J，近日，多地監(jiān)管部門對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行開展專項(xiàng)核查，并出臺(tái)專門制度等強(qiáng)監(jiān)管措施，嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市的行為。
3月23日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱，針對(duì)北京地區(qū)房?jī)r(jià)持續(xù)上漲和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金違規(guī)流入房市的情況，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查。自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%。其中，部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。在銀行自查的基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)部門選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展了專項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬(wàn)元。
針對(duì)2020年以來(lái)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的現(xiàn)象有所抬頭，今年春節(jié)之后，北京、上海、廣東、深圳等地區(qū)均對(duì)經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行核查。3月16日，廣東銀保監(jiān)局發(fā)文稱，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入樓市的問題貸款金額2.77億元，涉及920戶。3月18日，深圳銀保監(jiān)局稱，要求轄區(qū)內(nèi)中資商業(yè)銀行對(duì)15.4萬(wàn)筆、1771.73億元經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，并選取6家銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查覆蓋率近50%。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，該局責(zé)令銀行立查立改，提前收回了21筆涉嫌違規(guī)貸款，涉及金額為5180萬(wàn)元。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，通過銀行自查、監(jiān)督檢查、違規(guī)處罰等地毯式的整治，在重塑財(cái)經(jīng)紀(jì)律、規(guī)范金融秩序的同時(shí)，也應(yīng)針對(duì)近期出現(xiàn)的中介對(duì)接、“一條龍”服務(wù)等資金違規(guī)流入樓市的新現(xiàn)象、新模式，建立精細(xì)化的監(jiān)管舉措。
為加強(qiáng)信貸資金用途管理，多地在嚴(yán)查的基礎(chǔ)上還進(jìn)一步提出規(guī)范要求。例如，上海銀保監(jiān)局明確提出，商業(yè)銀行要防范借款人或受托支付對(duì)象通過非常規(guī)大額取現(xiàn)、中間人過渡資金等各類方式規(guī)避用途管理。完善信貸資金用途監(jiān)測(cè)與攔截機(jī)制，擴(kuò)大模型監(jiān)測(cè)范圍，提升監(jiān)測(cè)效果。對(duì)確認(rèn)用途違規(guī)的行為，應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施。此次北京銀保監(jiān)局發(fā)布的消息中提到，已經(jīng)啟動(dòng)對(duì)4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。而在今年2月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局也因?yàn)橹袊?guó)銀行(港股03988)臺(tái)州市分行“貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購(gòu)房”對(duì)其進(jìn)行了89萬(wàn)元人民幣的行政處罰罰款。